Valores Reais

Você sabe o que é renda ativa? E renda passiva? Qual é a diferença entre as duas? E qual delas é a melhor para você?

Em linhas gerais, a renda ativa é aquela proveniente de seu trabalho, seja você profissional liberal, autônomo, servidor público etc. Quando você trabalha durante o mês, e, no mês seguinte, recebe seu salário, isso significa que você gastou seu tempo para obtê-lo. Ou seja, você trabalhou pelo dinheiro.

Já a renda passiva é aquela modalidade em que o rendimento independe de uma ação ativa por parte de você, ou seja, você não precisa trabalhar para obtê-la. Por exemplo, a renda de aluguéis por imóveis locados, a renda recebida por dividendos pagos por empresas das quais você tem ações, a renda proveniente de direitos autorais, a renda recebida em decorrência de juros de uma aplicação financeira. Ou seja, o dinheiro trabalha para você.

Um dos objetivos da independência financeira é fazer com que o montante gerado pela renda passiva seja suficiente para cobrir suas despesas mensais, de modo que você não precise, em tese, trabalhar para se sustentar. Trocando em miúdos, isso significa buscar formas de o dinheiro trabalhar por você, ao invés de você ter que trabalhar para conseguir dinheiro.

Um dia, você poderá ser forçado a deixar de trabalhar, e, por conta disso, deve buscar formar de  iniciar ou aumentar seus ganhos com a renda passiva. É claro que essa busca exige esforço, motivação, disciplina e estudo, muito estudo. Ou seja, exigirá de você uma postura ativa para conseguir… uma renda passiva. Pode parecer paradoxal, mas não é. Vale a pena buscar melhorar suas fontes de rendimento passivos. Isso lhe proporcionará segurança e estabilidade, e também uma melhor qualidade de vida.

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!

A revista norte-americana Kiplinger´s, sobre finanças pessoais, contém uma coluna chamada “My point of view”, escrita por Knight Kiplinger, que é o editor-chefe da revista. A edição de junho apresentou um interessante artigo, nesta coluna, chamada de “An investor´s manifesto”, contendo dicas práticas sobre posicionamentos que o investidor deve ter, como, por exemplo, essa:

I am an investor. I do not trade my assets frequently. That´s speculation, not investing.

Que, numa tradução livre, significaria isso:

Eu sou um investidor. Eu não farei mudanças com freqüência minhas carteiras. Isso é especulação, não investimento.

Pois bem.

Leia mais…

Sem dúvida a tecnologia tem sido uma grande ferramenta para ajudar os brasileiros a gerenciar melhor suas finanças pessoais. Hoje em dia podemos elaborar detalhados projetos financeiros no Excel, acompanhar a evolução de nossas finanças em softwares completos, operar no mercado de ações via home broker, e fazer uso completo dos serviços bancários por meio do Internet Banking.

Dentro desse contexto de uso da tecnologia como ferramenta para uma boa gestão financeira, destaca-se a Receita Federal como um dos órgãos públicos que procura sempre inovar e colocar à disposição do contribuinte diversos serviços que facilitam o seu dia-a-dia, como a entrega da declaração do imposto de renda via Internet.

Um dos serviços que a Receita Federal acaba de lançar é a possibilidade de o contribuinte saber do depósito da restituição do IR por torpedo de celular. Isso mesmo: um SMS informando ao usuário que o creditamento da restituição ocorrerá em sua conta bancária. Segue notícia extraída do próprio site da Receita Federal:

A Receita Federal passa a utilizar a partir de 01/06 o serviço SMS para comunicar o depósito da restituição do IR. A mudança valerá a partir da restituição 2009, ano-base 2008 e para os lotes residuais do IR 2008, ano-base 2007.

O contribuinte que desejar ativar o recurso deverá cadastrar o número do seu telefone celular no endereço eletrônico da Receita “www.receita.fazenda.gov.br “

Após a habilitação será enviado para o celular cadastrado um código de ativação.

O contribuinte deverá então, acessar o site da Receita e informar o código de ativação confirmando o celular habilitado.

A partir da disponibilização da consulta ao lote de restituição na internet, o contribuinte já será informado via SMS.

Só poderá ser cadastrado um número de celular por CPF e as linhas deverão pertencer à rede nacional de telefonia móvel.

Caso no momento da ativação o contribuinte verificar que o serviço já está ativo para outro celular será exigido o número do recibo de entrega da última declaração. A partir daí o cadastro anterior será removido e a última alteração prevalecerá.

O contribuinte que desejar o cancelamento do serviço deverá acessar o site da Receita e fazer a solicitação.

O cadastramento após realizado, continuará ativo para anos seguintes.

O primeiro lote de restituições está programado para ocorrer no dia 15 de junho próximo, logo, para quem declarou rapidamente esse ano, ou se enquadra no conceito de idoso, o SMS pode vir dentro de poucos dias!

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!

Na quarta-feira assisti à Copa dos Campeões da Europa, onde o Barcelona ganhou o título após uma vitória de 2×0 sobre o Manchester United da Inglaterra. Desse jogo, um lance nem tão emblemático me chamou a atenção. Era apenas início de jogo e o Manchester estava pressionando bem o time espanhol, criando várias oportunidades de gol., nos primeiros dez minutos de partida. Parecia que o bicampeonato da Liga Européia – o Manchester havia ganho a edição anterior – seria questão de tempo…

Aí, o Barcelona resolveu ir para o ataque, fazendo pressão no campo de defesa do Manchester, a tal ponto de, a certo momento da partida, um zagueiro ter recuado a bola para o goleiro do time inglês. Apesar de ser virtualmente impossível alcançar a bola, dada a distância dos passes trocados na defesa inglesa, o camaronês Eto´o foi em busca da bola, correu, correu, correu, e parecia que ia conseguir interceptar o passe. Não conseguiu, mas o goleiro Van der Sar do Manchester foi obrigado a dar um “chutão” pra frente, ao invés de dar o passe para outro jogador do Manchester. Nesse momento, eu tive um estalo e pensei: “se o Barcelona continuar assim com essa marcação sob pressão, vai conseguir vencer“.

E não deu outra. O “chutão” do goleiro holandês fez com que a bola fosse parar nos pés de um jogador do Barcelona, que construiu uma jogada de ataque que culminou no gol… dele, sim, Eto´o, o mesmo jogador que, segundos atrás, tinha feito aquela pressão em cima do goleiro do time inglês.

Foi o primeiro dos dois gols que levariam o time catalão ao título da Liga Européia.

O que mais me impressinou nesse lance foi a lição oculta que está por trás do episódio: a motivação que levou o jogador do Barcelona a fazer pressão no campo de defesa adversário, com a posse da bola com o adversário. Veja-se que tal atitude, que gera evidentemente mais cansaço físico, pois a bola está com o adversário, demonstrou a disposição do jogado, e também do time, de buscar seu objetivo, que era a marcação do gol, e, conseqüentemente, a conquista do título.

Na vida financeira os mesmos princípios se aplicam: é necessária motivação interna para conquistar uma saúde financeira melhor. Somente a motivação é capaz de levar à ação, e, conseqüentemente, aos resultados almejados. Veja-se que o jogador do Barcelona poderia ficar acomodado, esperando o Barcelona recuperar o domínio da bola – provavelmente em seu campo de defesa, portanto, mais distante do goleiro do Manchester – e receber um passe quando o seu time estivesse em posição de ataque. Porém, ele optou pelo caminho mais trabalhoso: deixou o comodismo de lado, e, mesmo praticamente sem chance alguma de “roubar” a bola do adversário, fez o que estava ao seu alcance naquele momento: fez a marcação sob pressão no campo do adversário, o que dá muito mais trabalho e que poderia desgastá-lo muito mais no decorrer da partida, porém, que trouxe benefícios imediatos, pois provocou um erro da saída de bola do Van der Sar, que teve que dar um “chutão pra frente” e, assim, fazer com que seu time recuperasse a posse de bola, que resultaria no primeiro dos dois gols do título.

A conquista de uma vida financeira melhor também depende de escolhas que, muitas vezes, fazem com que tenhamos que deixar o comodismo de lado. Em muitas ocasiões, para conquistarmos nossos objetivos, não só na área das finanças, mas também na vida de uma maneira geral, é preciso abandonar posições de conforto e “gastar energia” em tarefas que exigem concentração, esforço e sacrifício, mesmo que não produzam efeitos imediatos.

É claro que a marcação sob pressão do Eto´o poderia não ter resultado no gol, mas é sabido que, quanto mais pressão fizesse na área adversária, maiores seriam as probabilidades de provocar um erro do adversário, e, assim, chegar à meta desejada. Em outras palavras, mais do que verificar se o objetivo foi ou não alcançado naquele momento, o que importa, no final das contas, é o tamanho da motivação para alcançá-lo. É a motivação em buscar os sonhos, e a persistência em querer alcançá-los, que acaba fazendo a diferença.

Você tem se dedicado com empenho, energia e força na busca de seus objetivos financeiros? É possível que os resultados não tenham aparecido ainda, mesmo após alguns meses ou até anos. Não importa. Continue trabalhando, se esforçando e, assim como Eto´o, “fazendo marcação sob pressão em torno de seus alvos”. Uma hora você vai conseguir alcançá-los. E então olhará para trás e concluirá: “valeu a pena o esforço realizado!”

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!

Estou trabalhando para deixar o layout do blog o mais agradável possível… durante essa fase de testes, que eu sinceramente não sei quando irá terminar, podem acontecer eventuais dificuldades de acesso momentâneo ao blog. Agradeço a todos pela paciência!

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!

Hoje recebi uma ligação telefônica de um funcionário de uma empresa de TV por assinatura, falando que a fatura com vencimento esse mês, que eu tinha colocado para débito automático na fatura do cartão de crédito, não estava quitada. Estranhando tal fato, pois eu já tinha contabilizado essa despesa para esse mês, resolvi checar no Internet Banking se a cobrança havia ou não sido efetuada. Para minha surpresa, de fato, não houve o registro do débito no cartão de crédito.

Isso ocorreu devido ao fato de que o cartão onde estava sendo debitado o valor da mensalidade da TV por assinatura teve que ser cancelado por ter sido clonado. Então, eu pedi um cartão novo. Ocorre que os débitos automáticos que estavam ocorrendo no cartão antigo não foram repassados para o cartão novo de forma também “automática”. Devido aos transtornos com o cartão clonado, eu tive que refazer os procedimentos de débito automático na fatura do cartão de crédito para outras cobranças, e não me lembrava se essa fatura da TV por assinatura estava dentre elas.

Toda essa situação me fez refletir sobre as vantagens e desvantagens de usar o débito automático nas duas modalidades mais comuns: débito em conta-corrente e débito em cartão de crédito. O débito automático no cartão de crédito tem a vantagem de poder acumular pontos no programa do cartão, para posterior resgate por prêmios, como milhas aéreas (= passagens-prêmio). Por outro lado, se o cartão for clonado, há a desvantagem de o cliente ter que refazer o processo de colocar a cobrança em débito automático (pelo menos no meu banco foi assim…).

Já o débito em conta-corrente é mais simples. Não há esse risco de a conta ser “clonada”, porém, deve-se atentar para o fato de que a conta-corrente precisa sempre estar com saldo suficiente para quitar o débito no dia do vencimento, além de não gerar pontos no programa do cartão. Por outro lado, alguns bancos incentivam o uso do débito automático no programa de relacionamento com o cliente, permitindo que ele acumule pontos por cada débito automático cadastrado, o que pode ajudar na conquista de redução de mensalidades da tarifa de serviços mensais, podendo mesmo chegar até à isenção, o que significa uma bela economia todo mês.

Em ambos os casos, há vantagens para o cliente, que não precisa se preocupar em ficar controlando o pagamento mensal de suas contas, já que elas têm data certa para ocorrer. Ou seja, ganha-se tempo para fazer outras coisas, e garante-se a pontualidade no pagamento de contas, evitando a incidência de multa, juros e demais encargos decorrentes do atraso no cumprimento da obrigação.

Penso que o débito automático é um importante instrumento para controle das despesas financeiras, e seu uso, que é sempre opcional e disponibilizado por praticamente todas as instituições financeiras, deve ser ponderado dentro daquilo que traga mais benefícios e tranqüilidade para o perfil da pessoa que irá utilizá-lo.

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!

A Kiplinger´s é a maior revista norte-americana sobre finanças pessoais. Recentemente, fui aos Estados Unidos e, numa livraria local, resolvi adquirir dois exemplares atualizados, com o objetivo de entender um pouco da visão que o norte-americano tem sobre temas que são comuns aos brasileiros, como investimentos, planos de aposentadoria, educação financeira, economia doméstica etc

Como é comum nas publicações dos EUA, dentro da revista havia um cupom de desconto promocional: assinatura da revista por um ano, pagando US$ 1 por exemplar – isso mesmo, UM dólar! Como o preço de capa é de US$ 3,99, a economia com a assinatura – para quem pretende ler a revista periodicamente – é de cerca de 75%, uma bela economia, já que a revisa apresenta conteúdo de qualidade, cujas dicas, muitas vezes, são perfeitamente aproveitáveis por aqui.

Fui imediatamente ao site da revista para fazer a assinatura. Como a entrega é internacional, houve um acréscimo de US$ 17 no preço final. Total do investimento: US$ 29. Considerando o dólar a R$ 2,0230 – fechamento de ontem – a assinatura saiu pelo preço aproximado de R$ 58,66. Arredondemos para R$ 60. Com os custos de postagem incluídos, cada um dos doze exemplares saiu pelo preço médio de R$ 5, uma bagatela se considerarmos o preço médio de uma revista nacional de mesmo gênero – em torno de R$ 10.

Bom, assim que chegarem os exemplares escreverei comentários acerca das visões norte-americanas sobre temas que são comuns aos brasileiros, pois acredito que muita coisa que se faça por lá pode sim ser aproveitada por aqui.

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!

É indubitável que o surgimento do cartão de crédito chegou para facilitar a vida das pessoas, se bem usado, evidentemente. Quem é correntista de banco pode se beneficiar ainda dos cartões múltiplos, isto é, daqueles que reúnem, num só cartão, as funções de crédito, para compras a serem quitadas somente no dia de vencimento da fatura, e de débito, ou seja, para a movimentação da conta-corrente em caixas eletrônicos. A comodidade oferecida por tais cartões múltiplos também é bastante grande, haja vista a desnecessidade de ficar circulando por aí com dois cartões.

Entretanto, outros bancos oferecem as funções de crédito e de débito em cartões separados: um fica exclusivamente para a função de cartão de crédito, e outro plástico é usado somente para a movimentação da conta-corrente em caixas eletrônicos. Apesar da desvantagem de ter que carregar dois cartões na carteira, o que pode causar certa confusão se a pessoa possuir cartões e contas em outros bancos, possue a vantagem de proporcionar certa segurança em caso de ocorrência de algum evento como perda ou furto, já que as funções estão distribuídas em cartões distintos.

Enfim, cada tipo de cartão, se múltiplo oucom uma só função, tem suas vantagens e desvantagens. A escolha cabe ao cliente e, também, depende da disponibilidade do banco ou instituição financeira ao qual o cliente é correntista.

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!

O Google é um buscador que nos surpreende, às vezes, com importantes dicas de sites que de outra maneira não descobriríamos. Foi o que aconteceu comigo hoje. Estava realizando uma busca sobre seguros de vida, seguros de patrimônio, seguros de acidentes pessoais etc., quando me deparei com um site que, embora patrocinado por uma grande bandeira de cartão de crédito, apresenta um conteúdo didático bastante oportuno.

Trata-se do site Finanças Práticas, mantido pela Visa. Eis a descrição dos propósitos do site:

Com a experiência global da Visa e o apoio de importantes entidades locais, o programa Finanças Práticas oferece aos seus usuários um guia completo para que possam administrar melhor o seu dinheiro.

O Finanças Práticas faz parte da estratégia de responsabilidade social corporativa da Visa International, não apenas na América Latina mas em todo o mundo.

O objetivo do Finanças Práticas é ajudar os consumidores a tomarem decisões mais conscientes e eficazes para si próprios, suas famílias e, eventualmente, para suas empresas. Na Visa, acreditamos que uma de nossas responsabilidades como líderes na indústria é educar os consumidores sobre como administrar suas finanças.

Logo, taí mais uma dica de site com conteúdo de qualidade, dirigido principalmente ao público ávido por mais educação financeira em suas vidas. Estou lendo e gostando bastante.

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!

Gosto muito de ouvir os programas do Mauro Halfeld na CBN. Ele é um comentarista de economia da rádio, e seus programas diários de curta duração – geralmente não passam de 2 minutos – são ótimas fontes de informação com dicas sobre finanças pessoais, investimentos, economia doméstica e assuntos correlatos.

Há duas maneiras de ouvi-lo pela Internet: acessando a sua página na rádio CBN, ou então, assinando o seu podcast. Podcast é uma forma de distribuição de conteúdo pela Internet. O usuário assinal o canal – que tem endereço final .xml – e passa a receber, de forma periódica, as atualizações disponíveis. Uma vez baixados para o computador, podem ser transferidos, no caso de arquivos em formato .mp3, para mp3players, e, assim, escutados na academia, no trânsito etc., ou no próprio player.  Alguns programas que permitem a assinatura de podcasts são o iTunes e o Juice, ambos gratuitos. Vale lembrar que a assinatura dos podcasts também é gratuita.

Considero os podcasts uma ótima forma de se manter atualizado acerca dos temas relativos a economia e finanças pessoais.

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!