Loading ...Um dos melhores investimentos em renda fixa é o Tesouro Direto. É uma modalidade de investimento que proporciona ótima rentabilidade (dentro dos padrões da renda fixa), diversas opções de produtos (títulos), facilidade de aplicação (tudo é feito via Internet, de sua casa), baixo custo (desde que se saiba escolher bem o agente de custódia) e segurança (já que o investimento não está vinculado à situação financeira de nenhum banco, e sim do Governo Federal), dentre outras vantagens.
Traduzindo em termos bem simples, o investimento em Tesouro Direto se aproxima da idéia de um empréstimo: você empresta seu dinheiro ao Governo Federal e, depois de um certo tempo, o Governo Federal lhe devolve o valor aplicado acrescido dos juros (= rendimentos do título), descontados os valores dos impostos e taxas de administração. É como um CDB: no CDB, você empresta o seu dinheiro a um banco, que, depois de um certo período, lhe devolve o dinheiro acrescido de juros, também descontandos os custos da transação. A vantagem do Tesouro Direto é a possibilidade de emprestar valores pequenos (a partir de R$ 150, R$ 200), e conseguir ótimas rentabilidades, pela baixa incidência de custos de transação.
A página oficial do Tesouro Direto na Internet contém excelentes informações e tudo o que o investidor precisa saber para começar a operar com essa nova modalidade de investimento. Por isso, vamos nos basear nela para o aprendizado do nosso público leitor.
O que é o Tesouro Direto?
De acordo com a descrição contida no site:
Se você quer segurança e tranqüilidade em seus investimentos, você precisa conhecer o Tesouro Direto. O Tesouro Direto é um programa de venda de títulos a pessoas físicas desenvolvido pelo Tesouro Nacional, em parceria com a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia – CBLC.
É simples e você não precisa de muito dinheiro para investir. Com apenas R$ 100,00 você já pode iniciar uma aplicação. E o melhor: não precisa nem sair de casa, pois as transações podem ser feitas pela Internet.
No Tesouro Direto, você mesmo gerencia seus investimentos, que podem ser de curto, médio ou longo prazo. É uma ótima opção para quem quer investir com baixo custo, alta rentabilidade e liquidez quase imediata. Sempre que você precisar, poderá resgatar os títulos antes do vencimento pelo seu valor de mercado, uma vez que o Tesouro Nacional garante a recompra de seu título todas as quartas-feiras. Caso não queira gerenciar seus investimentos, você pode autorizar uma das instituições financeiras habilitadas a operar no Tesouro Direto (Agentes de Custódia) para efetuar compras e vendas dos títulos públicos.
As vantagens não param por aí. O rendimento da aplicação em títulos públicos é bastante competitivo se comparado com as outras aplicações financeiras de renda fixa existentes no mercado. As taxas de administração e de custódia são baixas e o Imposto de Renda só é cobrado no momento da venda ou vencimento do título (quanto aos títulos que pagam cupom de juros, também é descontado Imposto de Renda no pagamento do cupom).
Uma observação: de acordo com os títulos disponíveis hoje, o investimento inicial não é exatamente de R$ 100, mas sim de aproximadamente R$ 150, que corresponde a 0,2 título da NTNB Principal 2024. O investimento mínimo corresponde a compra de uma fração de 0,2 de qualquer título. Como o título com o preço “mais baixo” é o da NTNB Principal 2024 – R$ 749,74 – pela cotação atualmente posta no site no momento em que esse artigo está sendo escrito, então 0,2 de R$ 749,74 corresponde a R$ 149,94.
O que são títulos públicos?
Os títulos públicos são ativos de renda fixa que se constituem em boa opção de investimento para a sociedade. Os títulos públicos possuem a finalidade primordial de captar recursos para o financiamento da dívida pública, bem como para financiar atividades do Governo Federal, como educação, saúde e infra-estrutura.
Anteriormente, sem muitos recursos, você só podia comprar títulos públicos indiretamente pela aquisição de cotas de fundos de investimento. Neste tipo de investimento, as instituições financeiras funcionam como intermediários ao adquirirem os títulos públicos, que compõem as carteiras dos fundos, com os recursos oriundos de suas aplicações. No caso do Tesouro Direto, você pode comprar diretamente os títulos que desejar, com redução do custo de intermediação.
Isso ocorre porque você monta a sua própria carteira de investimentos, ao escolher os prazos e os indexadores dos títulos conforme seu interesse. Esse programa permite que o pequeno investidor administre diretamente suas aplicações.
Se preferir também, poderá autorizar uma das instituições financeiras habilitadas a operar o Tesouro Direto (Agentes de Custódia) em seu nome, realizando as compras e as vendas de seus títulos públicos.
Essa nova alternativa de aplicação dos recursos permite investimentos a partir de R$ 100,00, com rentabilidade e segurança. Uma vez comprados os seus títulos, você pode aguardar o vencimento do papel (data predeterminada para resgate do título), quando os recursos são depositados em sua conta. Ou, caso seja do seu interesse, você também poderá vendê-los antecipadamente ao Tesouro Nacional nas recompras semanais, às quartas-feiras, pelo preço vigente no mercado.
Observação: hoje, o mercado de investimentos está bem mais acessível ao pequeno investidor pessoa física do que anos atrás. Além do investimento direto em títulos públicos, é possível também adquirir títulos privados, como debêntures, que algumas empresas fornecem de vez em quando ao mercado. Sobre os títulos privados, que podem ser tão atraentes quanto os títulos públicos, falaremos em outro post, caso seja interesse do leitor.
Vantagens do investimento no Tesouro Direto
Eu concordo com o que está escrito na respectiva página do site:
Ao investir no Tesouro Direto você está, ao mesmo tempo, garantindo seu futuro e fortalecendo a economia do País. Com isso, todos saem ganhando.
Entenda por que você ganha:
• O Tesouro Direto é uma excelente opção em termos de rentabilidade; • As taxas de administração são muito baixas; • Você tem a possibilidade de diversificar seus investimentos, obtendo variadas rentabilidades, como pós-fixadas (pela taxa básica da economia), prefixadas e indexadas a índices de preços; • Você pode se garantir realizando poupança de longo prazo ao optar por títulos indexados a índices de preços, e ainda obtém rentabilidade real significativa; • Você pode gerenciar seus investimentos com comodidade, segurança e tranqüilidade; • Você investe com objetivos definidos e levando em conta fatores como: valor a investir, prazo, taxa de juros e riscos; • A liquidez é garantida pelo Tesouro Nacional; • Você tem maior poder de tomada de decisão e controle do seu patrimônio; • Os títulos públicos são considerados de baixíssimo risco pelo mercado financeiro.
Entenda por que o Brasil ganha:
• Agora todos podem ter acesso ao mercado de investimentos em títulos, que antes era restrito às instituições financeiras; • Assim, haverá um aumento considerável na formação de poupanças de longo prazo;
Como me cadastrar?
Eis as informações do site:
O primeiro passo para adquirir títulos é ser cadastrado em algum dos Bancos ou Corretoras habilitados no Tesouro Direto (Agentes de Custódia).
Para se cadastrar, você deve entrar em contato com a Instituição escolhida, fornecer as informações solicitadas e enviar a documentação exigida.
Em seguida, você irá receber sua senha no endereço eletrônico informado em seu cadastro, sendo integralmente responsável pelo seu uso e manutenção do seu sigilo.
Quem possui ações e outros títulos custodiados na CBLC poderá utilizar a mesma conta para custodiar seus títulos públicos. Tudo o que você precisa fazer é solicitar ao seu Agente de Custódia o envio da senha provisória para acesso ao Tesouro Direto.
Caso queira alterar suas informações cadastrais, você deverá efetuar a solicitação de alteração ao seu Agente de Custódia e apresentar a documentação solicitada.
As alterações de endereço eletrônico e senha poderão ser realizadas por você mesmo, diretamente na área de acesso exclusivo do Tesouro Direto.
Para acessar a área exclusiva do Tesouro Direto, você deverá informar seu CPF e senha na página do Tesouro Direto.
Um dos maiores divulgadores do Tesouro Direto como bom investimento é o Mauro Halfeld, que sempre faz questão de frisar que o pequeno investidor pessoa física sempre encontrará barreiras e dificuldades para se cadastrar no Tesouro se for procurar informações em seu banco, pois o Tesouro Direto é um concorrente direto dos produtos de renda fixa da instituição financeira. Desse modo, recomendo a leitura atenta da lista de instituições disponíveis para atuarem como agentes de custódia no Tesouro.
O site do Mauro Halfeld contém um guia de corretoras habilitadas a operar tanto no home broker quanto no Tesouro Direto, oferecendo dados como taxa de administração cobrada.
Dica pessoal: procure se cadastrar numa corretora que não cobre mais do que 0,5% a.a. de taxa de administração. Com isso, o investimento nos títulos públicos será tão competitivo quanto nos melhores investimentos de renda fixa oferecidos por instituições privadas.
Um curso amigável
Uma coisas legais recentemente implantada no site oficial do Tesouro Direto é o curso virtual, bastante amigável, que facilita o entendimento do Tesouro pelas pessoas físicas interessadas nessa nova modalidade de investimento.
O link para o curso virtual está aqui. Existe também um novo simulador no site, mas dele falaremos em outra oportunidade.
Conclusão
Conhecimento é poder. E isso é verdade quando estamos falando de Tesouro Direto. O legal dessa forma de investimento é que ela desenvolve uma habilidade que também é necessária para quem quer ser investidor no mercado de ações via home broker, que é o envolvimento direto do investidor com o investimento. A independência financeira não quer dizer apenas a possibilidade de viver apenas dos rendimentos de suas aplicações, mas também a capacidade de autonomia e de gerenciamento próprio de seu portólio pessoal.
Lembre-se sempre disso: quanto mais você souber gerenciar seu dinheiro, mais retorno ele trará para você. Não delegue pura e simplesmente a tarefa de lidar com seu dinheiro a terceira pessoa, precisamente porque o dinheiro não é de outra pessoa, mas seu. A independência financeira passa necessariamente pela eliminação de muitas dependências, dentre elas a dependência de outros para gerenciar seus investimentos. O Tesouro Direto prova que é possível extrair o máximo de seu dinheiro não apenas na renda variável (ações), mas também na renda fixa. Um pequeno valor bem investido hoje trará enormes benefícios no futuro. Seja ativo na gestão de seus investimentos. O esforço valerá a pena. 
É isso aí!
Um grande abraço e que Deus lhes abençoe!
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Marcio, você está certo: para o colchão de segurança, o importante é liquidez diária, e possibilidade de resgate em D+0, aliados a uma alocação em investimento do tipo conservador.
E obrigado pelos elogios!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Hotmar, outro dia o gerente do BB (sou cliente estilo e só tenho uma reserva em poupança, ultra conservadora eu) me ligou e ofereceu uma série de opções para aplicações, com aquela conversa de rendimento maior que a poupança, bla… bla… bla… Eu e meu marido fomos na agência e fizemos uma proposta a ele: aplicaríamos x na aplicação que ele indicasse e o mesmo x deixaríamos na poupança, ao final de um ano se o x da aplicação rendesse menos que a poupança, o BB cobriria o valor até o limite do que rendeu a poupança. Resumo da ópera: ele nunca mais nos procurou. Concordo com você quando você afirma que se eu sou a dona do dinheiro, sou eu que tenho que cuidar e não o gerente do banco. E pra isso é preciso tempo e informação. Quando tiver serviço de personal financeiro Valores Reais serei a primeira a contratar, questão de confiança. Abraços.
Parabéns pela atitude firme, Rosa!!! Gostei de ver seu altíssmo grau de independência e conhecimento em relação ao dinheiro! Não tem coisa melhor do que desmascarar gerentes inescrupulosos…….rsrsrsrsr
E obrigado pela referência elogiosa ao blog!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Hotmar, aqui no blog eu me sinto num ambiente confortável e aconchegante. Entendo bem pouco, mas gosto da maneira com os assuntos são tratdos aqui: seriedade sim, mas sem perder a ternura!!!
Sucesso!!!
Rosa, obrigado!!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Olá gostaria de saber alguns detalhes, se alguém souber responder:
Bom o imposto é sobre o juro certo?
Esse imposto já é retido automaticamente? ou o proprietário dos titulos que tem que recollher com um DARF?
E aquela taxa do agente de custódia por exemplo 0,20% ao ano é sobre os juros ou sobre o capital todo?
A ordem de compra de um titulo do tesouro direto por exemplo, é cobrada como se fosse uma ordem de compra de uma ação?
Na corretora Spinelli a taxa do agente de custódia é 0%, porém a existem valores de ordem de R$5,90(fracionario) e R$16,90(normal).
Qual sera que compensa?
Obrigado desde já se alguém puder esclarecer essas duvidas.
Henrique,
Segundo o site do TD:
“Há incidência de impostos sobre os rendimentos financeiros auferidos quando da venda antecipada, do pagamento de cupom de juros (o IOF não incide sobre os cupons de juros; somente o IR) e do vencimento dos títulos”.
O imposto de renda é retido automaticamente e depois eles te mandam aquele comprovante para você declarar pra Receita Federal.
As corretagens de R$ 5,90 e R$ 16,90 da Spinelli são para compra/venda de ações e não para o Tesouro Direto.
O Flavio já respondeu com propriedade as perguntas do Henrique! E, sim, Henrique, compensa bastante! Basta comparar a tabela de rentabilidade dos últimos 12 meses do TD – http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/rentabilidade.asp – com a tabela de rentabilidade dos fundos de investimento de qualquer banco.
Embora rentabilidade passada não seja garantia de rentabilidade futura, como o investimento em renda fixa é conservador, dá para ter um parâmetro aproximado de rentabilidade entre diferentes fundos e títulos.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
[...] o futuro do blog: qual é a frequência de artigos que você gostaria de ler no Valores Reais? (63)Tesouro Direto – ótimo investimento em renda fixa (59)BB, Bradesco, Itaú e Santander: qual banco oferece a melhor cotação para saque internacional [...]
Rosa, ele não te procurou pq como qualquer investimento NADA é garantido e ele não pode assumir este risco, por menor que seja.
No LONGO prazo os investimentos fixos sempre serão melhores que a poupança. A não ser q o país entre em crise e o governo jogue a inflação lá em baixo…
falo no longo prazo por causa do Imposto de Renda, que é regressivo no tempo.
Tentem CDB no Banco Sofisa Direto. Eu uso e é bom!
CnR, com razão: poupança deixou de ser investimento há bastante tempo, ainda mais com essa taxa básica de juros na faixa dos 12% a.a.
Olá estou há apenas 2 semanas no site, e já degustei algumas dezenas d artigos.
ainda estou coletando informações para iniciar no TD.
Sou clinte do BB e estou muito disposto a usar ooutro agente de custódia.
A taxa do BB é 0,50 e tenho 2.500 na poupança só esperando. Vc acha q é válido com essa taxa entrar no TD ?
Olá estou há apenas 2 semanas no site, e já degustei algumas dezenas d artigos.
ainda estou coletando informações para iniciar no TD.
Sou clinte do BB e não estou muito disposto a usar outro agente de custódia.
A taxa do BB é 0,50 e tenho 2.500 na poupança só esperando. Vc acha q é válido com essa taxa entrar no TD ?
Antonietti, bem-vindo!
Sim, é válido. Apesar de a taxa não ser das melhores, você pode começar no BB para “sentir” o investimento e então, posteriormente, ter segurança e se sentir confortável para mudar de corretora com taxa melhor.
O importante é começar e se familiarizar com o investimento.
Obrigado pelo conselho.
Confesso q aqui estou aprendendo muito.
Eu pensei em colocar uma parte para como vc disse, “sentir” o investimento.
Eu tenho a intenção d comprar uma casa daqui uns 3 anos, então esses investimentos entre outros q pretendo fazer, é justamente pra isso.
No TD qual opção vc acha q seria mais viável nesse período d 3 anos (mesmo q por enquanto eu esteja com o BB como ag. d custódia)?
Antonietti, vc pode começar com uma LFT, que segue a taxa básica de juros na economia. Nesse caso, eu optaria por comprar 0,4 da LFT 070315, que vence em março de 2015, e resgataria o investimento daqui a 3 anos.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Invisto no Tesouro Direto há algum tempo e verifiquei que neste último mês a taxa de juros dos títulos NTNB e NTNB-P despencaram. Por exemplo, o título NTNB-15052015 abaixou de 6,69%a.a para 4,92%a.a em menos de um mês.
O melhor seria esperar um pouco para voltar a investir no TD? Ou simplesmente não há como fazer qualquer previsão?
Eduardo, não arrisco previsão. O mercado está desnorteado com essa queda abrupta da SELIC. Me *PARECE* que a tendência é a diminuição dos juros reais, uma vez que a inflação não dá sinais de desacelerar. Alguns falam que investir em NTB-Bs agora, por conta disso, seria uma boa. Eu preferiria não arriscar. Ficaria nos investimentos atrelados ao CDI/SELIC, como LFTs, CDBs pós-fixados indexados ao CDI etc. O que acho que devem ser evitadas ao máximo são as LTNs.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Olá Eduardo Castro,
Pois é, podemos esperar as taxas subirem…. e elas abaixarem ainda mais. E aí, como é que fica?
Acredito que de um modo geral o ideal é ir comprando mês a mês, quase que religiosamente, tentando não se preocupar muito com taxa.
Para dar uma olhada no histórico, dia a dia, das taxas:
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/historico.asp
Até !
O Renato tem razão: fazer compras mensais também pode ser uma tática atrativa!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Gostaria de ver com muito mais detalhes o assunto TD. Seria muito útil envolver detalhes sobre cada “papél” do TD. E gostaria também de ver cálculos demonstrando prossíveis rendimentos. Digo isso, pois vi em alguns sites rendimentos de 9,5%a.a. Ai eu penso: descontando a inflação, o IR as taxas da CBCL e até as taxas da corretora ou banco… sobra o quê?
Foi mencionado também sobre fazer compras mensais. Mas olha a armadilha que o pobre investidor entra:
Para realizar a compra, sera necessário a transferência da sua conta para a conta da corretora. Sendo necessário o pagamento de DOC ( caso não possua conta no mesmo banco da corretora ) no valor de R$13,00 aproximadamente. Isso em um investimento de R$150 mensais é quase 10%!! Moral da história: Prejuizo!
Primeiramente: Gostei muito do texto.
Segundo: Por favor, coloque algo bem mais detalhado e complexo.
terceiro: Se souber, me passe algum livro sobre o assunto.
Grato Amigo!
Tiago, sugestão anotada!
Enquanto preparamos um texto sobre o assunto, sugiro a leitura do site do Dr. Money: http://www.drmoney.com.br/2011/09/inflacao-vai-subir-salvacao-esta-na-ntn.html onde há excelentes textos sobre a matéria.
Sobre a questão dos custos com DOC, há alternativas no mercado com as contas digitais, como as do BB e do Itaú (iConta). No Efetividade.blog.br do Jônatas há artigos específicos sobre essas novas modalidades de conta.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Olá pessoal, apareceu umas corretoras novas na área que não estão cobrando a taxa de custodia.
São a Título, Concordia e as já conhecidas spinelli e socopa.
Então em qual eu abro conta considerando que farei TED sem custo.
Abraços a todos.
Gouvêa.
Gouvea, tem razão, há novas corretoras que não cobram tarifa de custódia para operar no Tesouro Direto. Em princípio, com qualquer delas você teria ganhos, mas é bom verificar se alguma delas trabalha com tarifa de saque, o que as colocaria em posição de desvantagem em relação a aquelas que não cobram tal tipo de tarifa.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Boa tarde,
Adorei sua matéria a respeito do tesouro direto, estou sériamente tentada a investir meu dinheiro nesse tipo de aplicação. No entanto, gostaria de pedir algumas dicas de cursos e/ou livros que ajudem a me inteirar sobre o assunto – aplicações financeiras – por exemplo, uma dúvida que tenho é se posso todo mês aumentar o valor investido no TD como se fosse uma poupança..
Agradeço sua atenção.
Pessoal, onde está o título da NTNB 2045? Este título, dentre outros, não está mais disponível ! O que houve?
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos/consultatitulos.asp
Já descobri:
Segue notícia do TD:
25/10/2011 – Suspensão temporária de venda de NTN-B
Devido a questões operacionais resultantes do pagamento de cupom de juros, o Tesouro Nacional não ofertará as NTN-B com vencimentos em 15/05/2015, 15/05/2017, 15/05/2035 e 15/05/2045 no período de 9h do dia 10 de novembro às 5h do dia 16 de novembro.
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/avisos.asp?div909#link909
Olá Pamella, obrigado! Sobre cursos e livros sobre o programa, há um livro da Mara Luquet sobre o assunto. Não conheço o livro, mas deve ser provavelmente didático, uma vez que ela é jornalista com especialidade em cobrir finanças pessoais, logo, deve abordar o tema de uma forma bastante didática.
Olá Renato, grato pela sua observação. E que bom que as NTN-Bs com esse vencimento só estão suspensas de modo temporário!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Posso indicar também um livro sobre tesouro direto, não cheguei a ler, mas pretendo em algum momento comprá-lo.
Bom aqui vai a sugestão: Títulos Públicos sem segredos: guia para investimentos no Tesouro Direto, de Fabio Guelfi Pereira, a formação do autor: analista de finanças e controle da Secretaria do Tesouro Nacional. Editora: Campus/Elsevier
Eu li a entrevista que o Fabio fez para a Revista Investmais e achei muito boa, bem didática e coerente, acredito que o livro deve ser bom também. Na entrevista ele fala sobre os títulos disponíveis, os riscos, a tributação, os custos de investir no Tesouro etc. Espero que ajude de alguma forma.
Realmente esse livro é muito bom. Devido à formação do autor, achei discretamente técnico, nada de mais para quem gosta um pouco de matemática.
Olá, Diogo, grato pela dica do livro do Guelfi.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
olá amigos
é 1ª vez que posto mensagem aqui mas acompanhei como visitante faz 4 meses já
no momento tenho certas dúvidas em relação TD , por exemplo , hoje ( 06/dez/11 ) no site TD mostra de compra p/ NTN-B 15052015 de 4,92% e inflação IPCA hoje é 5,43% ; então minhas dúvidas ( levando em consideração todos pagam a mesmo faixa de IR)
1)se comprando hoje este lote NTN-B 15052015 com 4,92% significa que independente a inflação como vai ficar, no vencimento eu vou receber 4,92% + IPCA (hoje 5,43%) ? (fora taxa CBLC 0,4% a.a e eventual taxa de custodia do agente …etc)então posso falar que hoje este mesmo titulo tá rendendo 10,35% se eu investir no TD hoje?( taxa 4,92% + ipca 5,43%)
2)então mesmo com juros acumulado no NTN-B do mês anterior (NTN-B 1,48% x HSBC 0,86) ou acumulado no ano (NTN-B 15,72 x HSBC 10,60) mesmo assim se eu tivesse aplicado no NTN-B vou receber no vencimento 4,92 % + variação IPCA?
3) tenho aplicado no hsbc di special ( ante não era tão alto assim o valor exigido para o investimento inicial ..era tipo 60 mil , depois mudou p/ 100 e uns meses atrás virou 200mil ,e é por isso não quero larga ele ainda ( a não ser hsbc me expulsa por permanência minima não alcançada) e tambem tem mais liquidez …que é D+0 )com 0,65% de taxa adm , e a sua rentablidade hoje do ano é 10,60% hoje ; então daria juro de 5,17% ( 10,60% – IPCA 5,43%)até o presente momento fora taxa adm de 0,65% ?
abraços
1) Sim
2) Sim
3) Sobre esse fundo especificamente, não sei lhe informar, mas atente que ele é um fundo referenciado DI, que segue basicamente a taxa SELIC, ao passo que a NTN-B segue um objetivo diferente, que é acompanhar a taxa de inflação. Assim, depende muito dos seus objetivos: se proteger da inflação ou seguir a SELIC. Embora a SELIC funcione como uma proteção contra a inflação, vejo uma tendência de o governo baixar a taxa de juros reais nos próximos anos, o que tenderia a favorecer as NTN-Bs.
Boa sorte na escolha!
olá guilherme , obrigado por responder ;mas ainda tenho dúvidas 1) então no caso o mesmo titulo em questão NTN-B 15052015 mesmo que na tabela de rentabilidade tá dado RENATBILIDADE BRUTA no Ano 15,80% , vou receber na realidade a taxa de compra do dia que comprei , supor que seja hoje 4,92% + variação de IPCA ? e não esta 15,80% acumulado no Ano .2) meu objetivo é acumular dinheiro para futura aposentadoria e independência financeira , e como já tenho uma quantia aplicada no renda fixa com resgate D+0 e suficiente para caso de desemprego por 12 meses , na sua opinião eu devo aplicar no NTN-B principal para aposentadoria e outra parte NTN-B normal para receber cupons de juros semestral?
abraços
1) Essa rentabilidade é a passada, que não quer dizer que se repetirá no futuro. O que você irá receber é os 4,92% + a variação do IPCA do futuro. Assim, se, em média, a inflação anual até a data do vencimento do título for de 7%, você irá receber algo em torno de 11,92% (brutos, sem descontos das taxas e do IR).
2) Essa é uma boa estratégia, pois você faz uma diversificação “intra-classe”, ou seja, dentro da renda fixa, aumentando as probabilidades de ter ganhos acima do CDI. Uma outra alternativa que é interessante é colocar metade nas NTN-Bs Principais, e outra metade em prefixados. Ainda que as taxas desses últimos não estejam lá “essas coisas”, quando comparadas a de 3 ou 5 meses atrás, ainda assim podem ser uma forma útil de diversificar a carteira.
O “problema”, digamos assim, dos títulos que pagam cupons semestrais é o reinvestimento desse dinheiro, que normalmente é insuficiente para fazer uma recompra de novo título, ainda que na sua fração mínima, de 0,2 (ano que vem isso parece que vai mudar, pela possibilidade de reinvestimentos automáticos desses cupons). O que você poderia fazer, nesses casos, seria simplesmente reinvestir os juros dos cupons no seu investimento de renda fixa com resgate em D+0.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Olá Guilherme, muito obrigado por suas opiniões e dicas valiosas. Abraços.
Olá, Andy, de nada!
Guilherme, gostaria de uma recomendação em qual dessas sopas de letrinhas seria mais interessante aplicar no momento. NTN-B? Principal ou Normal? Estou com dinheiro parado na poupança e gostaria de colocar parte dele num investimento mais rentável, de preferência que renda acima ou igual ao CDI. Desde já agradeço!
David, NTN-B Principal. A com vencimento em 2024 ainda paga uma taxa bastante razoável.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!