8 maneiras de você acumular milhas/pontos sem uso de cartão de crédito ou pagamento de contas na fatura do cartão

Como boa parcela dos leitores do site é oriunda do site Aquela Passagem, o melhor site do Brasil sobre passagens aéreas, cartões de crédito, milhas e promoções correlatas, e aproveitando os embalos do artigo de ontem, resolvi escrever esse artigo com dicas para maximizar e diversificar o acúmulo de milhas aéreas. Fiz isso considerando, ainda, que as milhas aéreas são, em minha opinião, um ativo financeiro relevante, na medida em que podem ser trocados por passagens aéreas e outros prêmios tangíveis, como utilidades domésticas, equipamentos eletro-eletrônicos e jornais e revistas, dentre outros.

Quem acompanha minha série de artigos sobre cartões de crédito no excelente Aquela Passagem já deve ter reunido informações suficientes para se tornar um especialista na arte de acumular milhas, usando duas ferramentas amplamente divulgadas no referido site: uso dos cartões de crédito e uso dos serviços de pagamento de contas na fatura do cartão (que alguns bancos disponibilizam, mediante, via de regra, o pagamento da tarifa de 1,99% sobre o valor do título).

Pois bem, esse artigo se propõe a diversificar os meios de acúmulo de milhas/pontos. Ou seja, explicarei aqui algumas estratégias alternativas de ganho de pontos, que não sejam pelas duas vias tradicionais acima descritas. Destaco que esse é um post essencialmente “da hora”, ou seja, escrito para ser aproveitado enquanto as promoções/regulamentos estiverem em vigor.

É verdade que muitas das promoções/ofertas abaixo explicadas são normalmente aproveitadas com o uso do cartão do crédito. O que deve ser ressaltado aqui é que, além dos ganhos de pontos pelo uso do cartão de crédito, você ganha pontos extras pelo uso do produto/serviços contratado. Essa estratégia turbina o ganho de pontos, facilita o acúmulo de milhas, e, consequentemente, torna menor o caminho até o resgate de uma passagem-prêmio futura.

Como muitos leitores de ambos os sites – Valores Reais e Aquela Passagem – tirarão férias em julho, essa também é uma ótima opção para renovar seus estoques de milhas e, assim, planejarem as férias seguintes, normalmente tiradas em janeiro, ou na baixa estação – aliás, comentei em um post sobre as vantagens de tirar férias na baixa estação. Dá até para aproveitar algumas das promoções abaixo já nessas férias, no embalo do post de ontem, em que comentei a importância de destinar um dinheiro mensalmente para a diversão. Vamos ver, então, 8 alternativas interessantes para diversificar as fontes de acúmulo de pontos/milhas aéreas. 

1. Cartões Bradesco Smiles e Click Hotéis. O barato dessa promoção é o ganho de até 7 milhas Smiles para cada dólar pago, somando-se a pontuação do cartão + a pontuação da reserva de hotel. Essa, ou seja, a reserva de hotéis pelo site promocional do Click Hotéis gera 5 milhas, o que já é uma pontuação e tanto. O ganho das milhas subsequentes depende do fator de conversão do cartão: o Internacional proporciona mais 1,35 milha (totalizando 6,35 milhas), o Gold, mais 1,5 milha (total de 6,5 milhas), e o Platinum, 2 milhas (totalizando 7 milhas). O detalhe é que essa promoção só vale para os cartões de crédito Smiles emitidos pelo Bradesco. Os cartões emitidos pelo Banco do Brasil estão de fora da promoção.

Leiam todas as regras antes da emissão das reservas. E também não façam as reservas apenas e tão somente pelo ganho das milhas adicionais. Verifiquem os preços de outros sites de pesquisa e façam uma comparação, para ver se vale a pena, ou se você estará gastando mais dinheiro à toa. Outro detalhe importante é que as reservas pelo Click Hotéis devem ser pagas de forma antecipada. Eu já fiz reservas pelo Click Hotéis, em anos anteriores, e encontrei preços bastante atraentes para as viagens que fiz. Não se esqueçam, repito, de ler todas as condições – escritas em letras minúsculas – antes de fazerem suas reservas!

Por fim, vale destacar que essa promoção da Click Hotéis em parceria com o Bradesco Smiles é até melhor do que a do Click Hotéis com o próprio Smiles, em que cada dólar gasto em reservas corresponde a 3 milhas – com a importante observação de que, nas reservas com valores em reais, serão considerados 2 milhas a cada 2 reais gastos, conforme as regras da promoção:

2. Ponto Frio / Compra Certa e Multiplus Fidelidade. O destaque é o ganho do dobro dos pontos, em relação a aqueles adquiridos em condições normais:   no Ponto Frio, a regra é que cada R$ 2  em compras no site ou televendas geram 1 ponto; na promoção, cada R$ 2 valem 2 pontos. Na Compra Certa – que comercializa produtos Brastemp e Consul – cada R$ 1 acumula 1 ponto, na promoção, cada R$ 1 acumula 2 pontos. Vejam todas as demais regras pertinentes a essas promoções, bem como os respectivos prazos de validade, na página de promoções da Multiplus Fidelidade.

3. Compra Fácil e Smiles. Eu às vezes confundo o “Compra Certa” – eletrodomésticos Brastemp e Consul – com o “Compra Fácil” – loja virtual. A Compra Fácil tem uma parceria com o Smiles que, periodicamente, permite o ganho turbinado de milhas. A promoção vigente concede o triplo de milhas Smiles, ou seja, 3 milhas a cada real gasto. Prestem atenção nos termos e condições:

Tanto no caso do Ponto Frio/Compra Certa, quanto no do Compra Fácil, valem as mesmas recomendações feitas acima: não comprem produtos apenas para ganhar milhas/pontos. Façam uma pesquisa usando buscadores de preços, a fim de verificar onde se encontram os produtos mais baratos.

4. Uso do cartão de débito do Banco do Brasil (Ourocard). Os cartões de débito do BB (Ourocard) são os únicos que permitem o acúmulo de pontos – nos demais bancos, somente os gastos com cartão de crédito geram milhas/pontos. Nos cartões Ourocard Estilo Visa Infinite e Ourocard Estilo Mastercard Black, cada 2 dólares gastos – ou seu equivalente em reais – no cartão de débito geram 2 pontos no programa de recompensas do banco. Nos demais cartões, cada 2 dólares gastos geram um ponto, com exceção dos cartões Platinum, que geram 1,10 ponto. Uma alternativa interessante para gerar milhas com pagamento de contas, mas sem pagar a tarifa de 1,99% sobre o valor do título, na função crédito, é pagá-las com o cartão de débito em estabelecimentos comerciais que aceitam o pagamento de contas. Porém, são raros os estabelecimentos que permitem quitar as contas com cartão de débito: a maioria só aceita o pagamento com dinheiro em espécie, e não com cartão de débito.

5. Promoção Pontos Extras do Banco do Brasil – Fundos de Investimentos. Por falar em BB, quem passear pela página do banco verá que ele oferece uma promoção denominada “Pontos Extras”, que consiste na aquisição de pontos adicionais mediante a contratação de alguns produtos do banco, como seguros, títulos de descapitalização capitalização e fundos de investimentos. Muito cuidado com essa promoção, principalmente em relação aos fundos de investimentos participantes, uma vez que tais fundos de investimentos – referenciados DI, renda fixa, multimercados, ações e até cambiais – selecionados para participar dessa promoção são justamente os que cobram as taxas de administração mais altas – variando de 2 a até 4%. Sobre títulos de capitalização, já comentamos sobre os perigos que rondam esse produto bancário. E sobre fundos e seguros que oferecem sorteio de prêmios, também fizemos algumas considerações em outro artigo de grande repercussão entre os leitores. Finalmente, sobre taxas de administração, vale deixar aqui o link para o artigo que comentamos a respeito.

6. Hotéis Accor e Multiplus Fidelidade. O programa de fidelidade A | Club, da rede Accor, é um dos parceiros do Multiplus Fidelidade, que permite o intercâmbio recíproco de pontos. Se você for associado do A | Club, é interessante acompanhar as ofertas de pontos extras que o site periodicamente publica em sua página de promoções.

7. Oi e Multiplus Fidelidade. Essa não é bem uma promoção, mas apenas para dar a notícia, embora eu ache que quase todo mundo já deva estar sabendo (por conta dos comerciais de TV): agora, cada R$ 1 em serviços da Oi equivalem a 1 ponto no Oi Pontos e, por tabela, 1 ponto no Programa de Fidelidade associado à TAM. O lado negativo é que, para o resgate de pontos para o Multiplus, é necessária a “bagatela” de 5 mil pontos – praticamente o padrão exigido para os parceiros de “consumo do dia-a-dia”, tais como postos de combustível (Ipiranga) e supermercados (Bom Clube). É curioso observar que a gama de produtos e serviços para acúmulo de pontos tem se estendido a praticamente qualquer atividade comercial do dia-a-dia, desde uma compra de supermercado até o uso do telefone. Até tarifas geram pontos, conforme veremos no item seguinte.

8. Taxas de corretagem – Link Trade e Multiplus Fidelidade. Como esse é um site de finanças pessoais, vale a pena destacar que até taxas de corretagem são capazes de gerar milhas aéreas (!). No caso da Link Trade, cada ordem de compra ou venda de ações, seja no mercado fracionário ou no do lote-padrão, gera 10 pontos no Programa de Fidelidade associado à TAM. Outra corretora que permite o ganho de milhas aéreas é a do Banco do Brasil, mas, para compreender a mecânica de ganhos, a explicação é mais aprofundada.

No Programa de Relacionamento do BB – que é o utilizado para os descontos na cesta de serviços, e não se confunde com o programa de pontos do cartão -, ganha-se 1 ponto a cada R$ 3,00 pagos em tarifa de custódia e/ou taxa de corretagem, conforme tabela do banco. Do total de pontos do programa de relacionamento, metade é convertida em pontos que vão para o programa do cartão – esse sim válido para o resgate de milhas. Então, por exemplo, se você faz uma ordem de compra no BB, via home broker, gasta R$ 20 em corretagem. Esses R$ 20 geram 6 pontos no programa de relacionamento. Desses 6 pontos, metade, ou seja, 3, vão para o programa do cartão, o que, na prática, significa que você ganha 3 milhas aéreas por cada ordem de compra ou venda de ações.

Quadruplicando os benefícios: multiplique os pontos de diferentes programas de recompensas, com apenas uma compra – um exemplo prático

Um fato que tenho observado é o progressivo aumento da quantidade de programas de fidelização, espalhados dentre diferentes áreas: cartões de crédito, bancos, lojas… Isso possibilita ao cliente extrair o máximo de cada compra, a fim de se obter benefícios múltiplos a partir de um simples ato de consumo. Com escolhas inteligentes, é possível ampliar o rol de recompensas, por estar inscrito em diferentes programas de fidelidade – e não apenas os programas de fidelidade aéreos.

Um exemplo prático ilustra melhor a situação: suponha que você faça uma compra usando seu cartão Ourocard Mastercard Platinum do Banco do Brasil, na função crédito, consumindo R$ 150 em livros pelo site da Saraiva. Essa simples compra lhe permite usufruir de pelo menos 4 benefícios simultaneamente.

1º) Programa de recompensas da bandeira do cartão de crédito. Como você está cadastrado no Programa da Mastercard, com esse ato você ganha 1 ponto nesse programa, podendo resgatar prêmios como pacotes de viagens, utensílios domésticos, jantares etc., a partir de 5 pontos acumulados, numa combinação de pontos + dinheiro – normalmente, compra-se 1 produto/serviço, e ganha-se outro produto/serviço de brinde.

2º) Programa de recompensas da loja virtual. Muitas lojas virtuais possuem programas próprios de fidelização. No caso da Saraiva, o programa se denomina Saraiva Plus, e os gastos na loja são convertidos em bônus, de acordo com uma tabela específica, que podem ser utilizados na forma de descontos em compras futuras. No caso do nosso exemplo, os R$ 150 em livros geram, no momento em que esse artigo está sendo publicado, 750 pontos,  que equivalem a um bônus de R$ 15 na próxima compra.

3º) Programa de relacionamento do banco. No caso do BB, o uso do cartão na função crédito possibilita o ganho de 1 ponto no programa de relacionamento do banco. Quanto mais pontos o cliente ganha, pelo uso de produtos/serviços do banco, maior será o desconto na mensalidade de serviços, bem como nas taxas de juros cobradas no cheque especial e rotativo do cartão de crédito (benefícios censurados porque os leitores do Valores Reais não usam cheque especial nem rotativo de cartão ). No caso do Bradesco, e mais especificamente do Bradesco Prime, o uso do cartão se dá pelo volume de gastos: cada R$ 500 geram 1 ponto no programa de relacionamento do banco, sendo que, com 45 pontos, consegue-se a isenção da cesta mensal de tarifas.

4º) Programa de recompensas do banco emissor do cartão de crédito. Aqui, sim, chegamos nas milhas aéreas. R$ 150 gastos em livros, com o dólar a R$ 1,80, e fator de conversão do cartão em 1,1 ponto/dólar, gerarão aproximadamente 91 pontos no programa de recompensas do cartão.

Conclusão

Promoções são sempre uma oportunidade para consumir de forma apropriada, gastando menos, desde que você aja de forma equilibrada, e adote as cautelas recomendadas. Seja nas promoções com cartão de crédito, seja nas promoções dos programas de fidelidade das cias. aéreas, há sempre espaço para estratégias inteligentes que permitem maximizar o acúmulo de milhas, sem necessariamente pagar tarifas extras por tal (como no caso de pagamento de títulos na fatura do cartão de crédito) ou até mesmo dispensando o uso do próprio cartão de crédito.

O importante é identificar as oportunidades, e ver se elas são compatíveis com suas necessidades e aspirações. Como eu já disse anteriormente:

Quanto mais informação você tiver acumulando, não só mais milhas você estará ganhando, como também mais economia você estará fazendo, permitindo-lhe fazer compras com um uso mais eficiente de seu dinheiro. Esse deve sempre ser o objetivo: “casar” a necessidade que você tem de comprar um certo item com a melhor oferta disponível, tanto em termos de desconto no preço quanto de benefício extra incorporado (que, nesse caso, são as milhas).

Boas compras e… boas milhas!

É isso aí!

Um grande abraço, e que Deus os abençoe!

p.s.: semana passada foi publicado o artigo mensal que escrevo para o Dinheirama, com o sugestivo título “Pare de tentar impressionar os outros e economize“. Não deixem de lê-lo!