Loading ...Dentre as inúmeras tarifas que o brasileiro médio paga, a anuidade do cartão de crédito é sem dúvida uma das que mais incomoda. E isso por uma razão muito simples: é uma despesa inútil, porque não agrega valor à sua qualidade de vida. Se você usa bastante o cartão de crédito, merece obter uma recompensa por parte da administradora do cartão, que é justamente a isenção da anuidade. Afinal, você está não só abdicando de outros meios de pagamento – dinheiro, cheque, cartão de débito, boleto etc. – como também – e principalmente – está abdicando do uso de cartão de crédito de bancos concorrentes. Então, nada mais natural e justo que você obtenha a isenção da anuidade.
Por outro lado, se você usa pouco o cartão de crédito, isso é um sinal forte de que você não precisa dele para custear suas despesas do dia-a-dia. Logo, ficará muito bem servido por um cartão de crédito mais simples, que não cobre anuidade. Explicaremos abaixo um cartão desse naipe.
Créditos da foto: http://www.freedigitalphotos.net
Enfim, seja consumidor frequente, seja consumidor infrequente, a anuidade do cartão de crédito não serve pra nada, exceto para transferir dinheiro do seu bolso para o bolso das administradoras, sem uma contrapartida por parte dessas últimas em relação a você, o que, convenhamos, não é um bom negócio.
Como maneira de auxiliar nossos leitores, separamos abaixo 7 estratégias para você não pagar anuidade do cartão de crédito, aproveitando o embalo de um ótimo post do meu amigo EvertonRIC no blog Finanças Forever.
1. Negociar a anuidade ligando para a central de atendimento. A primeira dica para conseguir a isenção é fazer a negociação com o call center. Essa é bem manjada de muitos. Normalmente, o roteiro funciona da seguinte forma: primeiro, a atendente lhe irá dizer dos benefícios do cartão, e que a anuidade é uma forma de manter esses serviços. Balela! A anuidade é uma tarifa que não tem nada a ver com o custeio dos benefícios do cartão: trata-se pura e simplesmente de uma tarifa criada para aumentar a arrecadação das administradores de cartão de crédito. O negócio é insistir numa isenção de anuidade, sob pena de cancelamento. Em seguida, a atendente irá dizer que, após consulta no sistema, conseguiu um desconto de 50% no valor da anuidade, devido ao seu bom relacionamento com o banco, e pelo volume de gastos no cartão. Não preciso dizer que é conversa fiada, né? 
Siga em frente, firme e forte, dizendo que ou você me dá isenção, ou inicia o procedimento de cancelamento. Mais uma vez, uma pausa, e a atendente diz que você conseguiu 75% de desconto. Não dá! Ou tudo ou nada. Prossiga na negociação, solicitando a isenção sob pena de cancelamento.
Nesse momento crucial da ligação telefônica, duas situações podem ocorrer: (a) ela efetivamente te dar a isenção. Beleza, operação executada com sucesso! Não disse que valeria a pena insistir? (b) ela te passar o número do protocolo de cancelamento. Nesse caso, você tem duas opções: i. se você não quiser de jeito nenhum o cartão, cancele e peça outro com anuidade gratuita – o Santander Free é uma opção; ii. você ainda pode querer manter o cartão, em virtude de algum benefício específico do plástico. Nesse caso, siga para o passo 2.
EDITADO EM 23.08.2011: resolvi compartilhar com os leitores esse excelente vídeo que mostra técnicas de negociação de anuidade com o call center (0800) de uma administradora de cartões de crédito, vídeo esse que encontrei no blog Finanças Forever, do meu amigo Everton. Apesar de o tutorial ter mostrado uma negociação para reduzir anuidade, penso que é possível usar as mesmas técnicas para ir um pouco além, extinguindo totalmente a anuidade, pois isso mostra que o poder de negociação está do lado de quem exige a isenção, ou seja, está do lado do cliente.
2. Ligar/conversar com o gerente de banco. Não se engane: os gerentes têm mais poderes do que eles dizem ter. E isso vale para cartão de crédito. Não todos, evidentemente – parece-me que os cartões da American Express The Platinum Card são duros na queda, ou seja, impossível obter isenção da nada modesta anuidade de R$ 900 (!) Mas muitas vezes conversar pessoalmente com o gerente, ou lhe enviando um email, funciona, seja porque você tem um bom relacionamento com o banco (dinheiro investido e/ou produtos e serviços contratados, como seguros), seja porque, apesar do volume de gastos no cartão, os atendentes cabeça-dura do 0800 não conseguiram entender esse fator… E se nem o gerente do banco conseguir te isentar da anuidade? Aí você tem duas opções: 1ª) aceitar a cobrança da anuidade; 2ª) se você abriu conta no banco tendo como motivação principal a aquisição do cartão, feche a conta no banco. Se o gerente mesmo assim não conseguir a isenção, você pode querer voltar ao banco. Nesse caso, basta reabrir a conta em outro banco e solicitar novo cartão. Mas tome cuidado com essa estratégia, pois os bancos podem ter alguma informação sobre o histórico seu no banco…
3. Pontos do programa de recompensas do banco. Muitos bancos – na verdade, a maioria deles – não têm políticas transparentes em relação ao desconto progressivo na anuidade. Saiba que é possível, em muitos bancos, utilizar os pontos do programa de recompensas do banco para abater o valor da anuidade. Por exemplo, 10 mil pontos para obter uma isenção total. Informe-se com o seu banco, via gerente, central 0800 ou mesmo Internet, para saber a quantidade de pontos necessários para obter a isenção de anuidade. Aqui mais uma vez vale a dica que já dei outras tantas vezes: não tenha pressa em transferir os pontos da conta do banco para a conta no programa de fidelidade da cia. aérea, a menos que vá viajar em breve, claro. Manter os pontos no banco pode ter outras serventias, como não pagar anuidade do cartão de crédito. 
4. Volume de investimentos no banco. Essa é uma outra coisa em relação ao qual falta transparência nos bancos. É que alguns deles possibilitam a você obter isenção de anuidade pelo volume de investimentos no banco. Dessa maneira, não será preciso torrar os pontos por anuidade. Exemplificando com um caso prático: no Itaú Personnalité, com um volume de investimentos acima de R$ 100k, consegue-se a isenção dos cartões Platinum. Tá certo que essa não é uma quantia fácil de se conseguir – ainda mais levando-se em consideração os caros fundos de investimento do banco – mas pode ser uma saída. Uma observação importante: recentemente, o Itaú passou a considerar o volume em ações custodiadas na corretora do Itaú para obtenção da isenção da anuidade (além de outros benefícios, em geral, relacionados a investimentos). Dessa maneira, você poderá usar o seu saldo de PIBBs, SMALs, FIIs etc., para obter a isenção.
5. Pacote de serviços. É bom prestar atenção que alguns bancos – como o HSBC Premier e o Santander Van Gogh – incluem o valor da anuidade no pacote mensal de serviços – a famosa mensalidade de serviços bancários. Isso, se por um lado alivia o gasto com anuidade, com uma política mais transparente, por outro deixa um problemão em aberto: justamente o valor do pacote mensal de serviços, que chega custar até R$ 55 mensais, a menos que você tenha um volume de investimentos considerável no banco para obter isenção também do pacote de serviços – e saiba que, para tal, é preciso ter a nada modesta quantia de R$ 100k investidos em produtos do banco (isso vale tanto para o HSBC quanto para o Santander).
6. Segunda bandeira. Essa é uma particularidade dos cartões do Banco do Brasil: se você tem um cartão Visa, terá isenção da bandeira Master, e vice-versa. Isso também vale para os cartões Amex do BB: tendo um Visa ou Master, a bandeira Amex terá isenção de anuidade. O problema, nesse caso, é pagar anuidade da primeira bandeira, e, nesse caso, siga as instruções acima, particularmente as de 1 a 3. Um detalhe importante: os cartões BB Smiles Platinum não estão aceitando isenção de anuidade, mesmo que você ameace cancelá-los (nesse caso, a atendente irá lhe passar o número do protocolo de cancelamento sem dó nem piedade).
7. Não usar cartão de crédito. Se você não gosta de usar o cartão de crédito, por motivos ideológicos/emocionais/financeiros/estilo de vida e outros, simplesmente não use o cartão. Use outros meios de pagamento, tais como dinheiro em espécie, cartão de débito, cheque etc. Nas compras pela Internet, você pode se valer perfeitamente com transferências bancárias e boletos – inclusive, muitas lojas online oferecem generosos descontos para compras à vista no boleto. E se você eventualmente precisar usar um cartão, a dica que eu dou – sem nenhum viés de merchandising, até porque é o único que eu conheço – é usar o cartão Santander Free, que é livre de anuidade (e de algumas outras tarifas), desde que (sempre tem uma condicionante…rsr) você faça pelo menos uma compra com o cartão no mês (por exemplo, uma compra de café no café já tá valendo 
). Mais informações sobre ele aqui. Se alguém souber de mais algum cartão que declaradamente afirme não cobrar anuidade, escreva na caixa de comentários!
Conclusão
Enfim, aproveite as dicas acima e tenha atitude na hora de obter a isenção de anuidade do cartão de crédito. Um real no seu bolso vale muito mais do que o mesmo real sendo transferido para o caixa das operadoras de cartão de crédito.
E você?
Agora é com você: quais dicas você acrescentaria às que estão listadas acima? Já enfrentou resistência do operador da central de atendimento e/ou do gerente do banco na hora de reivindicar a isenção de anuidade? Você vive sem cartão de crédito? Que táticas você próprio utiliza para se livrar dessa infeliz cobrança? Participe você também! Se for seu primeiro comentário, terá que aguardar a fila para ser aprovado pela moderação. Isso não leva mais do que 24 horas, em média, podendo ser liberado antes.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Editado: usei algumas das estratégias descrita acima para negociar a isenção de minhas próprias anuidades de cartões de crédito. Confira mais lendo esse artigo: Abatendo três anuidades de cartões de crédito. E embolsando R$ 928,98 a mais na carteira. \o/ (e mostrando que você pode fazer isso também).
Artigos relacionados:
- Anuidade no cartão de crédito HSBC Premier Mastercard?
- Promessa #3 p/ 2011: não pagar anuidade de cartão de crédito
- Banco do Brasil (BB) muda para pior programa de relacionamento… versão 2011… para clientes Estilo
- Banco do Brasil (BB) muda para pior programa de relacionamento… versão 2011
- Banco do Brasil (BB) muda para pior programa de relacionamento
Olá, Thiago, você disse a coisa certa: pesar os prós e os contras.
Adicionalmente, sugiro que você tente pelo menos negociar um abatimento. Acredito que sempre há margem para boas negociaçoes com as operadoras de cartão de crédito.
Para quem sustenta um cartão de crédito com anuidade apenas pelos benefícios do Itaucard: abrindo-se uma iConta e tendo-se um cartão de débito apenas (0800), também há os benefícios de meia entrada, descontos, etc.
Olá, Renato C, excelente dica!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Muito boas as dicas de negociação. Afinal de contas, eles têm metas a bater e perder clientes é perder dinheiro e prestar contas aos seus superiores.
A Livraria Saraiva oferece cartão de crédito sem anuidade.
Obrigado, Rafael!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Olá Guilherme! Tudo bem?
Encontrei o seu site fazendo uma busca sobre cartões pré-pagos para viagens internacionais.
Li alguns artigos e gostei muito!
Adorei a forma descontraída e objetiva de escrever.
Parabéns e obrigada pelas dicas!!
Camila.
Camila, tudo bem!
Muitíssimo obrigado pelos comentários!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Chegou uma correspondência do BB, falando que quem tem já um cartão Platinum, pode pedir o AMEX de graça, ehehe já pedi o meu…chega em uma semana, a pontuação do Amex é 2 milhas, para quem gasta acima de 6 mil/mes … e tbm tem uma página do BB com vantagens exclusivas para quem tem AMEX…
Abs.
Olá, Gouvea, parabéns pela aquisição. Na verdade, a isenção da anuidade em relação a esses cartões do BB já está descrita no post, vide dica #6. Segunda bandeira.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Olá Guilherme, fui na agência anteriormente, e a gerente tinha falado que a isenção era apenas para a bandeira Mastercard, e que, caso fosse o Amex, teria que pagar a anuidade. Quando liguei agora, depois que recebi a correspondência, a atendente falou a mesma coisa, mas então aí falei da correspondência – que seria propaganda enganosa e tal…, aí então consegui fazer a solicitação…
Abraços.
Poxa, legal a negociação, mas eu não tenho essa paciência não.
Possuo o Mastercard Platinum do Itaú Personnalité cujo a anuidade é de 3 x R$ 100,00.
Toda vez que cai a primeira parcela eu ligo para a minha gerente e peço para estornar a que caiu e cancelar as outras, e toda vez acontece isso, preciso nem insistir.
O HIPERCARD nunca cobrou anuidade.
Então, Gouvea, o negócio é insistir. Infelizmente, boa parte dos gerentes bancários ainda são mal treinados e passam informações incorretas aos clientes.
Thiago, legal seu depoimento!
Naiara, grato pela informação!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Guilherme, eu tenho o Credicard Shell Visa Local e veio a anuidade em 3X R$ 22,00.
Na primeira ligação, consegui redução para 3X R$ 11,20.
Na segunda ligação, no mesmo dia, consegui reduzir para 3X R$ 7,80.
No dia seguinte, eu insisti e consegui reduzir para 3X R$ 5,80. O máximo que o sistema permitiu.
Parabéns pelas excelentes estratégias, Roberto! A anuidade caiu de R$ 66 para R$ 17,40, ou seja, um desconto de impressionantes 73,5%!!!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Roberto,
Gostei muito da sua dica, de várias ligações. Eu sempre consegui entre 60 e 70% na primeira ligação então nunca pensei em tentar outras vezes.
Dessa vez seguirei sua sugestão!
Abraços,
Excelente!!!! O HSBC Premier cobra a anuidade embutida na tarifa? Então o preço dessa tarifa supõe que ela já tenha o cartão incluído?
Fred
Eu tenho o cartão petrobras banco do brasil. Bandeira Visa. Não tem anuidade, mas o serviço não é muito bom. Vc não consegue acessar informações direto do site BB e na transferência de pontos para empresas aéreas tudo o que acumulo, de 1ponto a cada 1 dolar gasto, é reduzido a metade; ou seja, se junto 10.000 pontos porque gastei 10.000 dólares, somente consigo 5.000 pontos na TAM. Considerando que há cartões que oferecem melhores condições, esse cartão não é um bom negócio. Outra coisa, em viagens internacionais eles não oferecem seguro saúde. Há operadoras de cartões que facilitam demais a sua vida, dando inclusive declarações p/ apresentação na entrada ao país. Não é o caso desse cartão. Os funcionários são muito desinformados e acabei perdendo uma tarde com informações controversas e incompletas.
Diana, também acho ruim os serviços do Banco do Brasil Petrobras Visa Internacional: quando teve greve dos Correios eu podia pagar usando o código de barras de uma fatura anterior, mas o cartão não oferece internet bank para detalhamento da fatura. E mais: não há limite automático pré-aprovado a cada 06 meses. Meu limite não sai dos R$ 700,00. E mais: se você tiver outro cartão de crédito administrado pelo Banco do Brasil o limite é compartilhado.
Como o amigo falou acima, temos o Hipercard, muito utilizado no Nordeste, sem anuidade, se for correntista do Banco do Brasil, pode pedir um cartão saraiva internacional e sem anuidade (sou cliente da Saraiva.com.br a muito tempo, mas nunca consegui aprovação para o seu cartão, mas depois que abri a conta no Banco do Brasil, rapidinho aprovaram). Outra opção, que não sei se ainda está valendo, é o unicard, também sem anuidade para sempre.
Somebody love!!!!! AHUAHUAHAHAHAH
Adorei; ótimas as dicas!!
Olha, Seit (??), o meu caso é o seguinte, tenho conta no Itaú e nunca tive cartão de crédito. Porém agora quero fazer um curso no Exterior e, pra pagar inscrição e tal, só com esse cartão…
Por isso, estou buscando a melhor alternativa –já que, na realidade, (graças a Deus) tenho tido condições de pagar minhas contas à vista. Ou seja, EU NÃO PRECISO DE CRÉDITO, mas como essa única forma de pagamento…… :s
Fui fazer o orçamento na agência e me passaram o valor aproximado de R$80,00 no primeiro ano e o dobro disso nos anos seguintes. Detesto soar mesquinha, mas (embora esse valor possa ser baixo para alguns) o gasto realmente me parece desnecessário, visto que eu poderia pagar apenas minhas contas –sem ter que “pagar para pagar”!!!
Será que eu consigo a isenção mesmo ainda não tendo nenhum histórico de crédito?? Sou cliente há +- um ano e meio e tenho uns R$42000 entre cc e poupança. O que você acha?? Thx…
Tenho 2 cartões Itaú TAM Platinum que mantinha pelas negociações em torno de 80% todos os anos, mas no fim do ano passado tive de cancelar um pela irredutibilidade do negociador e minha. Não ofereceram nenhum desconto. Este mês, ao tentar negociar o segundo cartão, com o primeiro já cancelado, cheguei ao limite de 54% ( o atendente chegou a cancelar meu cartão), mas tive de me recolher e pedir para reativarem.
Valeu a intenção, mas o AMERICAN EXPRESS CARD, é irredutível – diz seguir as normas do BC, todavia há um site – http://www2.americanexpress.com.br/amex/cartoespessoais/default.asp
onde citam- AMERICAN EXPRESS® BLUE e AMERICAN EXPRESS® GOLD CREDIT – Anuidade gratuita por toda a vida ( 1. Um benefício muito especial: você não paga anuidade. Válido por todo o tempo em que possuir o cartão. É só realizar uma ou mais despesas de qualquer valor a cada três meses, com o cartão titular ou adicionais, para estar isento da taxa de inatividade de R$ 30,00 a qual será debitada no extrato de conta subseqüente ao término do período de 3 meses. )
E Anuidade gratuita por toda a vida ( A taxa de inatividade é de R$ 75,00 e será debitada no extrato de conta subseqüente ao término do período de 3 meses )
E ninguém faz nada, nele o cartão, nem o BC, ninguem
Oi, Salim,
A Americans Express está reformulando esta parte do site citada por você para se adequadar às novas normas do Banco Central.
Para os clientes que já possuem o American Express Gold, ainda vale a norma antiga com anuidade gratuita mas com taxa de cobrança de inatividade. Mas para os clientes novos já há cobrança de inatividade.
Para os clientes antigos (antes de junho/2010), a American Express diz que está em pauta em como será cobrada a anuidade. Mas, por enquanto, ela continua sem anuidade.
Bom, minha experiência não foi nada boa… Tenho o Ourocard Platinum Estilo.
Primeiro, liguei direto para central de cancelamento, achando que iriam me perguntar o motivo… Que nada, a atendente me alertou que eu perderia os meus 21 mil pontos, razão pela qual os transferi para a TAM e retornei a ligação, dessa vez para o número de relacionamento, aquele inscrito no cartão.
Segui todos os passos, até falar com o segundo atendente, que me ofereceu 50% de desconto e mais nada… Devo ser um fracasso em negociação, falhei em chamar o supervisor, esbarrei no peão, que não estava nem um pouco disposto em ajudar. Destaco que em nenhum momento fui mal educado ou agressivo. Encerrei a negociação e disse que retornaria mais tarde, depois de avaliar a proposta.
Bom, na segunda tentativa aquele primeiro atendente, que só transfere as ligações, me disse que o sistema apontava pela inexistência de possibilidade de negociar, e meu passou o número da central de cancelamento. Fiquei extremamente p. Pago a fatura em dia, débito em conta e tudo… Concentro(ava) tudo no cartão para ganhar milhas, tenho investimentos no banco que garantem isenção de taxa de manutenção em conta corrente… Não esperava esse atendimento, e fiquei disposto a, daí sim, cancelar todos os cartões Ourocard. Liguei, o atendente fez novamente a mesma proposta anterior, disse que teria isenção com cartão de modalidade inferior, em razão da fatura média mensal (R$ 2.400). Não aceitei, e os cartões foram cancelados.
Desculpem o longo desabafo, estou chateado, tanto pela minha incapacidade de negociação, quanto pelo tratamento recebido… Talvez o meu relato possa ajudar para que outros tenham mais sorte ou competência.
Boa tarde,
quando recebi meu cartao fui informada de que nao pagaria anuidade e nem taxa de manuntenção, depois de um tempo começaram a me cobrar ta de anuidade de 3 parcelas de 18,00, entao nao quiseram me isentar da taxa e cancelei meu cartao e me informaram que eu seria obrigada a pagar as 3 taxas , como o cartao cancelado.. que absurdo.
Rachael, isto tem cara do IBI/Bradescard. Acertei?
Oi, eu tenho CC no Itau, e um cartão Itau visa. Minha pergunta é: posso fechar a conta corrente e manter so o visa? ou vão cancelar o visa tambêm? posso ter so uma conta poupança + cartão visa?
Cancelei meu visa itaucard porque nao aceitei a negociação da anuidade deste ano, e tinha mais de 2 mil reais de bonus. Depois q fiquei sabendo q podia amortizar anuidade com o bonus voltei a ligar para renegociar, me informaram q depois de cancelado perco tudo. É verdade isso? Onde posso recorrer?
Jurema Flor, pior que perde mesmo. Sei que não perde é nos cartões de crédito Santander.