Loading ...Dentre as inúmeras tarifas que o brasileiro médio paga, a anuidade do cartão de crédito é sem dúvida uma das que mais incomoda. E isso por uma razão muito simples: é uma despesa inútil, porque não agrega valor à sua qualidade de vida. Se você usa bastante o cartão de crédito, merece obter uma recompensa por parte da administradora do cartão, que é justamente a isenção da anuidade. Afinal, você está não só abdicando de outros meios de pagamento – dinheiro, cheque, cartão de débito, boleto etc. – como também – e principalmente – está abdicando do uso de cartão de crédito de bancos concorrentes. Então, nada mais natural e justo que você obtenha a isenção da anuidade.
Por outro lado, se você usa pouco o cartão de crédito, isso é um sinal forte de que você não precisa dele para custear suas despesas do dia-a-dia. Logo, ficará muito bem servido por um cartão de crédito mais simples, que não cobre anuidade. Explicaremos abaixo um cartão desse naipe.
Créditos da foto: http://www.freedigitalphotos.net
Enfim, seja consumidor frequente, seja consumidor infrequente, a anuidade do cartão de crédito não serve pra nada, exceto para transferir dinheiro do seu bolso para o bolso das administradoras, sem uma contrapartida por parte dessas últimas em relação a você, o que, convenhamos, não é um bom negócio.
Como maneira de auxiliar nossos leitores, separamos abaixo 7 estratégias para você não pagar anuidade do cartão de crédito, aproveitando o embalo de um ótimo post do meu amigo EvertonRIC no blog Finanças Forever.
1. Negociar a anuidade ligando para a central de atendimento. A primeira dica para conseguir a isenção é fazer a negociação com o call center. Essa é bem manjada de muitos. Normalmente, o roteiro funciona da seguinte forma: primeiro, a atendente lhe irá dizer dos benefícios do cartão, e que a anuidade é uma forma de manter esses serviços. Balela! A anuidade é uma tarifa que não tem nada a ver com o custeio dos benefícios do cartão: trata-se pura e simplesmente de uma tarifa criada para aumentar a arrecadação das administradores de cartão de crédito. O negócio é insistir numa isenção de anuidade, sob pena de cancelamento. Em seguida, a atendente irá dizer que, após consulta no sistema, conseguiu um desconto de 50% no valor da anuidade, devido ao seu bom relacionamento com o banco, e pelo volume de gastos no cartão. Não preciso dizer que é conversa fiada, né? 
Siga em frente, firme e forte, dizendo que ou você me dá isenção, ou inicia o procedimento de cancelamento. Mais uma vez, uma pausa, e a atendente diz que você conseguiu 75% de desconto. Não dá! Ou tudo ou nada. Prossiga na negociação, solicitando a isenção sob pena de cancelamento.
Nesse momento crucial da ligação telefônica, duas situações podem ocorrer: (a) ela efetivamente te dar a isenção. Beleza, operação executada com sucesso! Não disse que valeria a pena insistir? (b) ela te passar o número do protocolo de cancelamento. Nesse caso, você tem duas opções: i. se você não quiser de jeito nenhum o cartão, cancele e peça outro com anuidade gratuita – o Santander Free é uma opção; ii. você ainda pode querer manter o cartão, em virtude de algum benefício específico do plástico. Nesse caso, siga para o passo 2.
EDITADO EM 23.08.2011: resolvi compartilhar com os leitores esse excelente vídeo que mostra técnicas de negociação de anuidade com o call center (0800) de uma administradora de cartões de crédito, vídeo esse que encontrei no blog Finanças Forever, do meu amigo Everton. Apesar de o tutorial ter mostrado uma negociação para reduzir anuidade, penso que é possível usar as mesmas técnicas para ir um pouco além, extinguindo totalmente a anuidade, pois isso mostra que o poder de negociação está do lado de quem exige a isenção, ou seja, está do lado do cliente.
2. Ligar/conversar com o gerente de banco. Não se engane: os gerentes têm mais poderes do que eles dizem ter. E isso vale para cartão de crédito. Não todos, evidentemente – parece-me que os cartões da American Express The Platinum Card são duros na queda, ou seja, impossível obter isenção da nada modesta anuidade de R$ 900 (!) Mas muitas vezes conversar pessoalmente com o gerente, ou lhe enviando um email, funciona, seja porque você tem um bom relacionamento com o banco (dinheiro investido e/ou produtos e serviços contratados, como seguros), seja porque, apesar do volume de gastos no cartão, os atendentes cabeça-dura do 0800 não conseguiram entender esse fator… E se nem o gerente do banco conseguir te isentar da anuidade? Aí você tem duas opções: 1ª) aceitar a cobrança da anuidade; 2ª) se você abriu conta no banco tendo como motivação principal a aquisição do cartão, feche a conta no banco. Se o gerente mesmo assim não conseguir a isenção, você pode querer voltar ao banco. Nesse caso, basta reabrir a conta em outro banco e solicitar novo cartão. Mas tome cuidado com essa estratégia, pois os bancos podem ter alguma informação sobre o histórico seu no banco…
3. Pontos do programa de recompensas do banco. Muitos bancos – na verdade, a maioria deles – não têm políticas transparentes em relação ao desconto progressivo na anuidade. Saiba que é possível, em muitos bancos, utilizar os pontos do programa de recompensas do banco para abater o valor da anuidade. Por exemplo, 10 mil pontos para obter uma isenção total. Informe-se com o seu banco, via gerente, central 0800 ou mesmo Internet, para saber a quantidade de pontos necessários para obter a isenção de anuidade. Aqui mais uma vez vale a dica que já dei outras tantas vezes: não tenha pressa em transferir os pontos da conta do banco para a conta no programa de fidelidade da cia. aérea, a menos que vá viajar em breve, claro. Manter os pontos no banco pode ter outras serventias, como não pagar anuidade do cartão de crédito. 
4. Volume de investimentos no banco. Essa é uma outra coisa em relação ao qual falta transparência nos bancos. É que alguns deles possibilitam a você obter isenção de anuidade pelo volume de investimentos no banco. Dessa maneira, não será preciso torrar os pontos por anuidade. Exemplificando com um caso prático: no Itaú Personnalité, com um volume de investimentos acima de R$ 100k, consegue-se a isenção dos cartões Platinum. Tá certo que essa não é uma quantia fácil de se conseguir – ainda mais levando-se em consideração os caros fundos de investimento do banco – mas pode ser uma saída. Uma observação importante: recentemente, o Itaú passou a considerar o volume em ações custodiadas na corretora do Itaú para obtenção da isenção da anuidade (além de outros benefícios, em geral, relacionados a investimentos). Dessa maneira, você poderá usar o seu saldo de PIBBs, SMALs, FIIs etc., para obter a isenção.
5. Pacote de serviços. É bom prestar atenção que alguns bancos – como o HSBC Premier e o Santander Van Gogh – incluem o valor da anuidade no pacote mensal de serviços – a famosa mensalidade de serviços bancários. Isso, se por um lado alivia o gasto com anuidade, com uma política mais transparente, por outro deixa um problemão em aberto: justamente o valor do pacote mensal de serviços, que chega custar até R$ 55 mensais, a menos que você tenha um volume de investimentos considerável no banco para obter isenção também do pacote de serviços – e saiba que, para tal, é preciso ter a nada modesta quantia de R$ 100k investidos em produtos do banco (isso vale tanto para o HSBC quanto para o Santander).
6. Segunda bandeira. Essa é uma particularidade dos cartões do Banco do Brasil: se você tem um cartão Visa, terá isenção da bandeira Master, e vice-versa. Isso também vale para os cartões Amex do BB: tendo um Visa ou Master, a bandeira Amex terá isenção de anuidade. O problema, nesse caso, é pagar anuidade da primeira bandeira, e, nesse caso, siga as instruções acima, particularmente as de 1 a 3. Um detalhe importante: os cartões BB Smiles Platinum não estão aceitando isenção de anuidade, mesmo que você ameace cancelá-los (nesse caso, a atendente irá lhe passar o número do protocolo de cancelamento sem dó nem piedade).
7. Não usar cartão de crédito. Se você não gosta de usar o cartão de crédito, por motivos ideológicos/emocionais/financeiros/estilo de vida e outros, simplesmente não use o cartão. Use outros meios de pagamento, tais como dinheiro em espécie, cartão de débito, cheque etc. Nas compras pela Internet, você pode se valer perfeitamente com transferências bancárias e boletos – inclusive, muitas lojas online oferecem generosos descontos para compras à vista no boleto. E se você eventualmente precisar usar um cartão, a dica que eu dou – sem nenhum viés de merchandising, até porque é o único que eu conheço – é usar o cartão Santander Free, que é livre de anuidade (e de algumas outras tarifas), desde que (sempre tem uma condicionante…rsr) você faça pelo menos uma compra com o cartão no mês (por exemplo, uma compra de café no café já tá valendo 
). Mais informações sobre ele aqui. Se alguém souber de mais algum cartão que declaradamente afirme não cobrar anuidade, escreva na caixa de comentários!
Conclusão
Enfim, aproveite as dicas acima e tenha atitude na hora de obter a isenção de anuidade do cartão de crédito. Um real no seu bolso vale muito mais do que o mesmo real sendo transferido para o caixa das operadoras de cartão de crédito.
E você?
Agora é com você: quais dicas você acrescentaria às que estão listadas acima? Já enfrentou resistência do operador da central de atendimento e/ou do gerente do banco na hora de reivindicar a isenção de anuidade? Você vive sem cartão de crédito? Que táticas você próprio utiliza para se livrar dessa infeliz cobrança? Participe você também! Se for seu primeiro comentário, terá que aguardar a fila para ser aprovado pela moderação. Isso não leva mais do que 24 horas, em média, podendo ser liberado antes.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Editado: usei algumas das estratégias descrita acima para negociar a isenção de minhas próprias anuidades de cartões de crédito. Confira mais lendo esse artigo: Abatendo três anuidades de cartões de crédito. E embolsando R$ 928,98 a mais na carteira. \o/ (e mostrando que você pode fazer isso também).
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Bom dia pessoal. Existe um cartão aqui no Nordeste, o Hipercard, que já é aceito em quase todo o país, depois que a empresa que o lançou foi comprada por um bancão. Não cobra anuidade e o tenho há mais de 10 anos.
Grato pela dica, Victor!
O Hipercard era um cartão de loja há 15 anos atrás. As pessoas só podiam utilizá-lo para fazer compras nos supermecados Unimar, que antigamente se chamava Paes Mendonça, e que depois passou a se chamar Bompreço (e agora foi comprado pela rede americana Wal Mart). Era usado como opção de segurança no lugar do cheque pré-datado.
Eu não gosto do Hipercard porque a aceitação dele continua ruim. Desde 2009 que o Hipercard pode ser passado nas máquinas RedeCard, mas não resolveu muita coisa, pois o comerciante ainda tem que pagar uma taxa mensal de contrato.
O Hipercard foi comprado recentemente pelo banco Itaú.
O Hipercard facilmente lhe deixa na mão: milhares de estabelecimentos continuam ainda há vários anos sem aceitá-lo; e quando aceita, o vendedor diz que está “fora do ar” – a mesma novela do American Express Gold Credit.
Uma vez fui no shopping (moro numa capital nordestina) e precisava almoçar. Passei por mais de dez restaurantes, lanchonetes e fast-foods e fiquei na mão. Nesse dia, eu tive a infeliz ideia de levar na carteira apenas o Hipercard, pois não gosto de levar um monte de cartão para rua.
As bandeiras Mastercard e Visa nunca lhe deixam na mão.
Mas vejo o Hipercard como uma maneira de quebrar o monopólio das administradoras concorrentes que lucram com anuidades.
Neste mês, recebi um comunicado, junto com minha fatura, da Hipercard dizendo que paulatinamente os plásticos serão substituídos por plásticos com chip.
Vantagens Hipercard:
a) Anuidade zero por toda vida, mesmo que você fique sem usá-lo;
b) Aumento de limite da linha de crédito de forma automática a cada 06 meses em até 40% sobre seu atual valor;
c) Para preencher a proposta, basta somente RG; CPF e comprovante de residência;
d) Planos de parcelamento sem juros no comércio de forma fácil a cada ano que passa. A Hipercard tem trabalho duro para aumentar a parceira entre os lojistas. Em vários estabelecimentos famosos, você só pode parcelar sem juros com o Hipercard;
e) Isenção de cobrança do uso emergencial acima do limite de crédito: ultrapassando, a administradora reprova na hora a compra;
f) Central de Atendimento 24 horas. Na IBICard (recentemente agora administrada pelo banco Bradesco), a Central funciona em horário restrito;
g) Meu vizinho teve compras não reconhecidas realizadas que chegou a ultrapassar todo o limite dele, e a Hipercard facilitou todo o processo, sem mesmo precisar enviar qualquer documento.
h) Há 05 anos atrás, a Hipercard bloqueava uso do cartão a partir do dia seguinte ao vencimento da fatura, até que o pagamento “caísse” no sistema.
Desvantagens Hipercard:
a) Assim como o American Express Gold Credit, a Hipercard só vive na promessa: a aceitação continua péssima. Você pode ficar na mão se contar apenas com ele no bolso;
b) Nunca vi um Seguro Proteção Perda & Roubo 24h tão alto: R$7,00 ao mês;
c) A taxa de juros, multa e encargos contratuais estão entre os mais elevados do mercado;
d) Atendimento ao cliente de forma robotizada. O próprio atendente do Call Center não sabe do que falando, fica sempre lendo um script;
e) Geralmente, você fica sempre mais de quinze minutos na espera pelo atendimento;
f) Preenchimento da proposta somente nas lojas Bom Preço (não sei se nas lojas Wal Mart já faz).
Thathiane e Guilherme.
Thatiane, com relação ao seu cartão de crédito que você não usa e cobram anuidade:
Depois que conheci esse blog, passei refletir sobre algo: ter cartões de crédito que você não usa significa que você não tem necessidade de tê-lo.
Depois desse blog, eu me dei conta que estava pagando, no total, quase R$ 200,00 por ano de anuidade de todos os cartões de crédito que eu não usava, ficava guardado na gaveta. Depois desse blog, cancelei todos eles.
Olá, Guilherme. Descobri teu blog agora pouco através de outro blog, o “Aquela Passagem” e achei bem interessante as dicas que você dá, elas são de grande valia. É muito bom estarmos bem informados, muito obrigado pelo post. Gostaria de acrescentar um argumento que utilizo com frequência e vem dando certo há 4 anos. É este aqui: 1º ligo no Call Center do Banco, converso com a atendente e digo a ela que o meu gerente me prometeu que não seria cobrado nenhuma anuidade no meu cartão de crédito, só que ao receber minha fatura e fui surpreendido com a cobrança da anuidade e que provavelmente deve ter ocorrido algum erro. Falo o nome completo do meu gerente e digo que por orientação dele estou entrando em contato com o Call Center para corrigir esta falha, pois havia sido prometido que não haveria nenhuma cobrança. Sempre dá certo, não gosto mais que 10 minutos com atendentes insistindo em acordos fajuntos ou se negando a conceder o estorno e ao longo de 4 anos já economizei R$ 2320,00 com o meu cartão e os meus dois adicionais.
Roberto2, ótimos esclarecimentos sobre o Hipercard! Um verdadeiro tutorial sobre os pontos negativos e positivos do cartão, vistos e analisados a partir de sua própria experiência pessoal! Parabéns também pelas suas economias de duzentos reais por ano, é bom saber que o blog tem ajudado as pessoas a economizar!
Paulo, estratégia muito interessante hein!? Gostei dessa técnica de negociação!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Tem um cartão que eu utilizava bastante antes de pegar o Amex do BB pra aumentar a pontuação. É o Cartão de Crédito Saraiva, administrado pelo BB também. Ele é livre de quaisquer taxas, pontua 1 ponto por dólar e pontua no programa da saraiva, e ainda dá 8% de desconto nas compras do site (mesmo que vc já tenha cupons de desconto).
Não é merchandising, ok?!
Esse cartão me foi útil durante muitos anos e ainda uso para a compra dos livros das minhas filhas todo ano.
[]‘s
Olá, Eduardo, grato pela valiosa dica!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Banco do Brasil Saraiva Visa Internacional. Desvantagem que encontro: limite inicial é menos que a metade de um salário-mínimo vigente. Há necessidade de se enviar comprovante de renda para análise do aumento de limite da linha de crédito de compras. Não oferece aumento do limite da linha de compra de crédito de forma progressiva a cada 06 meses.
Legal suas informações Roberto2, assim temos uma visão dos prós e contras do cartão de crédito da Saraiva.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Comentário editado por violar as condições de uso descritas no site:
“O blog permite a participação ativa de usuários por meio da inserção de comentários e trackbacks. Porém, os usuários devem respeitar as regras de boa educação, pois esse é um espaço público onde devem imperar o respeito e o tratamento cordial entre os participantes.”
http://www.valoresreais.com/condicoes-de-uso/
Grato pela compreensão.
CHEGOU MINHA FATURA DO ITAÚ MASTERCARD PLATINUM, COM ANUIDADE DE 06 PARCELAS DE R$ 50.
NO AMEX E NO DINERS TENHO ANUIDADE FREE, VOU LIGAR PARA A CENTRAL PARA PEDIR ISENÇÃO.
DEPOIS CONTO O ENROSCO FINAL. UMA COLORIDA SEMANA PRA TODOS FOFOOOOSSSSSSSSS
“Filipe Fofo”, se Hipercard fosse para pobre, meu pai não teria dois limites nele: um de compras à vista no valor de R$ 16.900,00 e outro de parcelado no valor de R$ 17.100,00.
Outra coisa, conheça várias e várias pessoas assalariadas que conseguiram, sem comprovar renda alguma, o American Express Gold Credit.
Outra: não tenho renda suficiente para ter um Platinum, mas o Itaucard, a Credicard e o Citibank já me oferecem todo ano eles.
Outra: não tenho renda para isso, e o Citibank já me ligou duas vezes para abrir conta lá sem compravar renda.
Outra: a Central de Atendimento aos Associados American Express Gold Credit suspendeu temporariamente a cobraça de taxa de inatividade do cartão (por resolução do BACEN/CMN)enquanto se alinhará a decisão de como será cobrada a anuidade diferenciada, que até o momento está em pauta o valor anual de R$ 150,00.
Caro, Filipe Fofo, prestígio é: ser sábio; ser inteligente; ser humilde; ter dinheiro no bolso; trabalhar por prazer e ser honesto.
O sistema capitalista está lhe engolindo ou você está de brincadeira.
Ah! Obrigado, Guilherme, pelo blog. Minhas despesas têm reduzido bastante graças ao seu blog e obrigado pelos elogios; sempre ajudarei para retribuir o que me foi ensinado no seu blog por todos os participantes.
Roberto2, excelentes comentários, que sempre abrilhantam o blog!
Grato pela sua ativa e qualificada participação!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Comentário editado por violar as condições de uso descritas no site:
“O blog permite a participação ativa de usuários por meio da inserção de comentários e trackbacks. Porém, os usuários devem respeitar as regras de boa educação, pois esse é um espaço público onde devem imperar o respeito e o tratamento cordial entre os participantes.”
http://www.valoresreais.com/condicoes-de-uso/
Grato pela compreensão.
Sensacional!!!
Usei as táticas desse vídeo e consegui desconto total de minha anuidade, onde teria de pagar 04 parcelas de 72 reais.
Obrigado Japonês!!! Vc é fera.
Abs.
Concordo com vc Guilherme, adquiri recente mente um cartão do Hipercar atraves do WalMart no Rio, só que moro no interior de Minas, e por aquí lugar algum aceitou este cartão. Talvez seja bom apenas em grandes Metrópoles.
Abraços.
F. Carvalho, parabéns!
Delcy, grato pelas palavras. Fica a dica aí para o pessoal.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Alguém tem o cartão BR Banco do Brasil?
No site está escrito que é sem anuidade, sem taxa de adesão e sem tarifas de extrato.
Será que vale a pena ou é mais uma jogada?
http://www.br.com.br/wps/portal/!ut/p/c1/04_SB8K8xLLM9MSSzPy8xBz9CP0os3gjY1NfNzcPIwMLT1dLA6MwMx8nJ3dHAyAAykeaxVv6G_r7ebsbGrgHezobGJl6uAQFOToZGjgZk6Tb39_TFajbwNXVw9gcaBgh3X4e-bmp-pH6Uea4VRnrR-akpicmV-oX5IZGlOc7KgIAhqcrmg!!/dl2/d1/L0lJSklna21BL0lKakFBRXlBQkVSQ0pBISEvWUZOQTFOSTUwLTVGd0EhIS83XzIzNU1GRkgyMDhJRTkwMlY2TEJCR0EwMDAzL3J1OmNZOTE3MTAwMDI!/?PC_7_235MFFH208IE902V6LBBGA0003_WCM_CONTEXT=/wps/wcm/connect/portal+de+conteudo/Hot+Site/Cartao+Petrobras/Apresentacao/
Rosana, o Petrobras Visa Internacional realmente tem todas estas vantagens que você falou. Tem a credibilidade de uma grande administradora em cartões de crédito: o Banco do Brasil.
O atendimento ao cliente é 24 horas.
O que acho ruim deste cartão é a política do aumento da linha de crédito. Ele não é como Hipercard; os da Credicard, CitiBank, Itaucard que aumentam seu limite de forma progressiva. A sua linha de crédito só aumenta se você enviar por fax um comprovante de renda.
Meu limite atual não sai dos R$ 200,00 nas compras à vista e R$ 300,00 nas compras parceladas. Tenho cartões Credicard e outros que ultrapassam, cada um, quase 15 vezes o valor da minha renda mensal. Mas, comigo, o Banco do Brasil não arreda o pé mesmo.
Falando nisso, eu acho horrível estes cartões que trabalham com duas formas de limites.
Como o Petrobras Visa Internacional não aumenta meu limite (rejeitaram meu aumento de limite, mesmo comprovando renda), eu deixo ele guardado e nem lembro que ele existe.
Já o Santander Free eu me desfiz dele, pois tem meses que não lembrava de usá-lo e eles começaram a me cobrar a taxa de R$ 12,90 de inatividade. Uma taxa mensal que é cobrada agora de forma proporcional a cada 12 meses.
Eu sei que o certo e o direito de nós era para sermos como os norte-americanos: lá não se paga anuidade de cartão de crédito (uma vez que os sistemas finaceiros norte-americanos consideram que são os clientes que estão fazendo um favor para eles e não o contrário, como acontece no Brasil); mas eu gosto muito da Credicard, é um relacionamento de 08 anos. Eu negocio bastante e sempre consigo altas reduções nos quatro cartões que tenho com eles.
Roberto,
Agradeço muito por sua resposta, me ajudou demais!
O meu limite no Itaucard é razoável então, vou tentar um maior desconto na próxima anuidade pois esse com limite de 200, 300 reais não tem muita utilidade, eu acho…
É mais confortável você ter um limite maior e não usá-lo nunca do que ter um menor e não poder usar o cartão por isso.
Abraços,
Penso desta forma também, Rosana.
Apenas uma dúvida com relação ao vídeo:
O desconto final foi dado, 80%, valor total de R$ 50,40.
Mas o “usuário” já havia pago uma parcela de R$ 84,00, além de ter recebido outra.
Alguém sabe dizer o que foi feito nesse caso?
Ele recebeu a diferença do que havia sido pago?
Pagou esses R$ 50,40 e teve uma anuidade no total de R$ 134,40? (o que ficaria acima da proposta dele, que era de pagar apenas de manter a parcela já paga e estornar a atual).
Elthon, ele deve ter recebido a diferença do que havia pago a maior…
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Eu nunca paguei anuidade de cartão, negocio isso antes de aceitar a proposta das administradoras.
Meu cartão Credicard veio com anuidade de 03 parcelas de R$ 29,90 cada. Achei muito caro, pois quase não uso o cartão. Será que há uma forma de reduzir este valor?
Vanilda, ligue na central de atendimento para negociar o valor. Veja as dicas do Roberto2 na caixa de comentários, com valiosas orientações de como proceder.
Tereza, isso mesmo!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Olá
Pedi um Uniclass Platinum Itaú pelas vantagens q ele tem.
Tentei de todas as formas ausentar a anuidade, mas não teve jeito.
Pedi cancelamento do cartão e na hora q ela falou: Ok, vou fazer o cancelamento do cartão, eu desliguei o telefone…kkkk
Tive q pagar 3×50,00 ( na verdade acho q o valor normal é 3×100.
A vantagem dele é q eu ganho 1,5 pontos por dolar e ele tem o sistema de pagacontas, onde vc paga todas as contas com ele e depois de 1 ou 2 dias faz um crédito no cartão para os juros serem baixos.
E na ativação do cartão vc recebe 5000 pontos.
Hj saiu uma promoção Smiles q vc pode pegar uma passagem para america do sul com 6mil pontos.
Fui conferir e realmente é isso mesmo. Com 6000 pontos vc consegue voar para buenos aires ou santiago (ida ou volta)
Só nisso já paga o valor da anuidade.
Por isso acho q alguns cartões vale pela anuidade q cobram.
Daniel, interessante seu raciocínio, de fato é preciso ponderar os ônus e benefícios, na hora de escolher um cartão!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Pessoal,
Fiquem atentos ao cartões do BB ! Eu tenho um VISA universitário, eles me mandaram um MasterCard alegando que não haveria anuidade nele enquanto eu tivesse o VISA.
Eis que ao verificar o meu MasterCard (que na prática eu nem uso), está lá a cobrança da anuidade… estão me cobrando há uns 3 meses (e eu nem vi, pois não uso este cartão e cancelei a fatura impressa), 6 x R$18 (maior até que a minha anuidade do VISA).
Fiz uma reclamação no SAC (só isto funciona, tem que buscar o tel do SAC), solicitando o extorno, caso não façam, irei transferir meus pontos de milhas, cancelar tudo e ficar só com o Saraiva BB International.
O atendimento dos bancos (sobretudo o BB) é tão precário, tentam te roubar de tudo que é lado, que você tem que ficar conferindo tudo… como um turista que vai pruma cidade e põe aquelas pochetes por dentro da calça pra não ser roubado. É lamentável !
Olá Guilherme!
Adorei o site e suas explicações sobre cartão de crédito, e sobre a dica do Santander Free.
Eu não uso cartão de crédito, só de débito mesmo; as ‘tais anuidades’ é que me fazem ter um certo receio de começar a usar.
Há pouco tempo decidi deixar que me enviassem um cartão de crédito do Itaú (Mastercard), mas continuo sem utilizá-lo.
A vantagem é que no 1º ano de uso vou pagar R$ 5 de anuidade.
Gostaria de saber se você tem alguma outra recomendação sobre?
Obrigada! =)
Gostaria de saber como aumentar o limite do cartão de crédito Hipercard, pois trabalho como autônomo e, como a renda aumentou, preciso de um limite maior.
Solicitei o cancelamento do MasterCard que estavam cobrando anuidade e resolveram extornar as parceladas cobradas e conceder a isenção = ))
OBS: Estou surpreso como é bom o atendimento no SAC do BB.
Olá Eduarda, obrigado pelos comentários! Bem, quanto ao cartão Itaucard, a recomendação que tenho é evitar utilizá-lo para compras no exterior, pois a cotação que o Itaú passou a utilizar é bem superior ao do dólar comercial, como vários leitores têm reportado.
Laiza, faça a solicitação via central de atendimento, normalmente há um numero de telefone no verso do cartão de crédito.
Renato, bela estratégia! Dinheiro economizado é dinheiro ganho! =))
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Boa tarde!
Hoje em busca de um novo cartão de crédito, pois acabei de cancelar o meu Santader Free encontrei esse blog,parabenizo à todos pelas informações. E também conto a minha história e peço dicas se alguém pude ajudar..Sou correntista do banco Real desde 2002(hoje Santander) e em 2008 resolvi ter um cartão de Credito do Santander Free Mastercard pelas vnatangens da anuidade 0, pois nunca tive problema nem com o banco nem com o meu cartão, até o SANTANDER COMPRAR O REAL! estou tendo problema desde o mês de setembro, eles simplesmente VINCULARAM meu cartão a minha corrente, e se vc não pagar o cartão na data, O BANCO SANTANDER DEBITA AUTOMATICAMENTE o valor minimo da sua conta corrente(mesmo não tendo cadastro de debito automatico da minha conta), ou seja se você tiver tido algum problema que tenha que atrasar o cartão e pagar algum cheque por despesa extra que foi o meu caso, você não terá o dinheiro pois o cartão de crédito já debitou da sua conta SEM A SUA AUTORIZAÇÃO, mês retrasado enviei um e-mail para a ouvidoria do Santander para que fizessem o estorno na minha conta, 1 dia depois meu dinheiro havia sido devolvido,quando pensei que havia sido resolvido, debitaram novamente da minha conta mês passado, ontem liguei no SAC, expliquei que minha conta não era vinculada e que antes da junção dos bancos eram 02 contratos e produtos distintos,e que deveriam honrar os contratos por clientes migrados do Real, mas o atendente disse que a “norma” do Santander é “se vc atrasar sua fatura e vc for correntista É DEBITADO AUTOMATICAMENTE MESMO SEM A SUA PERMISSÃO”(mesmo no meu caso que não adquiri um produto da minha conta corrente, enfim disse ao atendente: “Então não posso desvincular?” “Não posso ter dois produtos do mesmo banco se ser lesada?” “tenho que cancelar um dos dois?” ele simplesmente disse: “FAÇA COMO A SENHORA ACHAR MELHOR” enfim cancelei meu cartão de crédito, pois meu salario é depositado na minha conta, que inclusive optei pela portabilidade, já que a empresa que eu trabalho é conveniada com o Bradesco, ou seja minha fidelidade com o banco de nada serviu! desculpem o desabafo, mas isso PARA MIM É ROUBO, novamente fiz reclamação na ouvidoria do banco, que deveria zelar pela minha conta, e gostaria de saber se há alguma coisa mais que eu possa fazer? Procon?
Abraço!
Oi Sani,
Concordo com tudo o que você escreveu, o Santander, e os demais bancos também, abusam.
Mas neste caso, se bem entendi, ao ser debitado seu cartão vc pagará juros do cheque especial e não do cartão crédito, sendo assim pagará menos juros.
Você sai ganhando. Mesmo assim a “coisa” não deixa de ser errado.
Abraço.
Sani, além de concordar com o que o nosso amigo Jônatas disse, recomendo fazer uma reclamação ao Banco Central.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Realmente, Sani, isso é um abuso. Entre em contato com o Banco Central. Há o 0800.
Olha, Sani, infelizmente, esses atendentes são frios e secos mesmos. É triste isto que o atendente do Santander lhe respondeu.
Uma vez perguntei ao atendente da Caixa Econômica o que aconteceria se eu atrasasse dois, três dias do vencimento da minha fatura do cartão de crédito da Caixa, se eles debitariam da minha conta-corrente que eu tinha com eles sem minha autorização; aí o atendente me respondeu que automaticamente debitaria sim o valor mínimo.
Olha, Sani, por querer ser um cliente fiel, eu também já me frustei com um banco e uma administradora de cartão de crédito. Eles acham que estamos fazendo um favor a eles.
Há quatro coisas a considerar quando se pede crédito de uma empresa de cartão de crédito.
1) Anuidade
2) Taxa de Juros
3) Taxa de Mora / Multa se for atrasado
4) Limite Oferecido
O mais importante é a taxa de juros mensal cobrada do cliente.
Um diferencial de 0.5% ao mês mais que compensa o preço de anuidade.
Realmente, James.
Por exemplo, eu acho que compensa no meu caso ter cartões de crédito que me cobram anuidade. Na Credicard, este ano, consegui várias reduções, embora tenha sido preciso vários telefonemas sucessivos para conseguir. Num deles, na primeira tentativa de 3X R$ 22,00 ficou por 1X R$ 9,20. Num outro deles, na terceira ligação, consegui que chegasse a 3X R$ 22,00 para 1X 6,10.
O American Express Gold Credit, para clientes antigos, ainda não cobra anuidade. Mas é uma bandeira de difícil aceitação, mesmo com as máquinas Cielo.
A Hipercard não fica atrás.
O Petrobras Visa e o Saraiva Visa, ambos do BB, deixam seu limite sempre estagnado em R$ 200,00.
O Santander Free Gold lhe obriga a fazer compra para conceder isenção.
Na Credicard, pelo menos, sempre sei o que estou pagando e conto com um serviço de internet bank completo e na central de atendimento nunca fiquei mais que 01 minuto na fila telefônica.
Sei que está fora do assunto do site, mas dou um conselho: nunca aceitem cartões de crédito da administradora Bradescard-IBI: a central de atendimento funciona apenas de segunda a sábado das 08h às 22h; é uma via crucis para conseguir um atendimento, pois você chega a ficar mais de 40 minutos na fila e os atendentes, na maioria, estão sempre despreparados: informações trocadas, falta de preparo…
Bom, para mim o mais importante não é a taxa de juros, pois jamais pago qualquer valor abaixo do total da fatura. A menor taxa de juros para um cliente diamante-vip-premium deve ser uns 4%, o que já é alto. Levo mais em conta o valor da anuidade, limite e relação de conversão de milhas, nesta ordem (ou seja, se eu não conseguir negociar o valor da anuidade a um valor que eu considere que as duas outras vantagens realmente sejam vantagens – e não apenas “produtos” que estou PAGANDO com a anuidade – cancelo mesmo).
Sobre o cartão Saraiva, o limite é só 200 mesmo? Eu fiz um, mas no momento do cadastro acabei informando que eu tamb´pem ea correntista do banco do brasil, e meu limite ficou compartilhado com o do meu ourocard (como se fosse um cartão adicional ¬¬). Acho o Saraiva mais vantajoso que meu ourocard International, pois não tem anuidade e pontua tanto no programa de recompensas da saraiva quanto em milhagens. Infelizmente perdi o prazo de oferta para migração do meu ourocard international para platinum, que me daria uma conversão melhor de milhas (e obviamente eu tentaria negociar a anuidade). Se eu cancelasse meu ourocard international pra ficar só com o Saraiva, o que aconteceria?
Compreendo, Ana.
Para sua dúvida, eu não tenho certeza para lhe responder.
Mas, no meu caso (não sou correntista do BB)o BB Saraiva Visa Internacional são dois limites: o à vista de R$ 250,00 e o parcelado de R$ 600,00. Ou seja, o mesmo que nada.
O BB me informou que mesmo com o uso do cartão (Saraiva) eles não aumentam gradativamente o limite. A única maneira de aumentar é enviando cópia do comprovante de renda.
O BB sempre foi muito rígido para concessão de crédito em cartões.
Ana, acho que não aconteceria nada. O banco não pode restringir benefícios de um cartão obrigando o cliente a manter outro.
Concordo com você, Roberto2, o BB tem uma política rígida para a concessão de crédito em cartões, e isso vale tanto para correntistas quanto – ao que parece – para não correntistas também.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
É porque meu receio é que, cancelando o Ourocard, meu limite no Saraiva fique muito baixo, pois se hoje ele tem um limite alto é porque é compartilhado com o Ourocard. Outra coisa é que, se não me engano, para poder participar do programa de pontos, o cliente precisa ter Ourocard com a função crédito ativa. poderia perguntar pro gerente, na central de atendimento, sei lá. Mas já vi acontecer muito de, desculpem o termo, eles dizem “não vai dar merda”, e depois DÁ merda por causa do “sistema”. Aí pra correr atrás depois é aquela dor de cabeça…
Ana, entendo. Na dúvida, mantenha o Ourocard ativo, só por precaução. É o que eu faria.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Tenho um cartão de credito que não uso deve fazer uns 4 anos ou mais. Ele venceu, aí chegou outro e não fiz o desbloqueio. Agora chegou a anuidade dele. Essa cobrança é correta? Devo pagá-la?
A cobrança não é correta, pois a anuidade é vinculada à efetiva utilização dos cartões de crédito.
Engraçado… com o Santander Free ocorre justamente o contrário. Segundo o site e na central de atendimento, se você NÃO usa o cartão durante um determinado mês, a anuidade É cobrada. Para manter-se livre de anuidade você precisa usar o cartão – o bom é que não há valor mínimo.
Ana, é porque para as adminstradoras de cartão de crédito, quando você faz o desbloqueio da primeira via do cartão, automaticamente você está aderindo ao Contrato e Termos de Adesão.
Ana, essa é uma das desvantagens do Free. Porém, como não há valor mínimo de uso, uma compra de padaria de R$ 2 passada no Free já te livraria da anuidade….
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Olá, muito obrigada pelas dicas. O meu cartão tem anuidade no valor total de 60,00 reais. Liguei e fiz algo mais ou menos parecido com suas dicas, embora fossem administradoras diferentes, e ganhei 70% de desconto, maravilha.
Olá, Edilene, obrigado e parabéns pelo excelente desconto na anuidade!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Acho que tem que colocar os benefícios na balança, sempre.
Hoje, tenho um cartão Nacional do Itaucard. Pago, visto meu limite mensal de R$ 600,00, absurdos R$ 69,90 de anuidade. O caso é que, com o desconto de 50% em vários estabelecimentos que o Itaucard dá, esse valor é compensado. Só em idas ao Playcenter esse ano pagando R$ 25,00 a menos, eu já passei o dobro do valor da anuidade.
Não penso em trocar de cartão por isso. E, mesmo sabendo que é um direito, não vou tentar um desconto por enquanto na anuidade, muito menos que ela seja extinguida. Acho que, para meu perfil, os benefícios estão excelentes pelo preço.