Dentre as inúmeras tarifas que o brasileiro médio paga, a anuidade do cartão de crédito é sem dúvida uma das que mais incomoda. E isso por uma razão muito simples: é uma despesa inútil, porque não agrega valor à sua qualidade de vida. Se você usa bastante o cartão de crédito, merece obter uma recompensa por parte da administradora do cartão, que é justamente a isenção da anuidade. Afinal, você está não só abdicando de outros meios de pagamento – dinheiro, cheque, cartão de débito, boleto etc. – como também – e principalmente – está abdicando do uso de cartão de crédito de bancos concorrentes. Então, nada mais natural e justo que você obtenha a isenção da anuidade.
Por outro lado, se você usa pouco o cartão de crédito, isso é um sinal forte de que você não precisa dele para custear suas despesas do dia-a-dia. Logo, ficará muito bem servido por um cartão de crédito mais simples, que não cobre anuidade. Explicaremos abaixo um cartão desse naipe.
Créditos da imagem: Free Digital Photos
Enfim, seja consumidor frequente, seja consumidor infrequente, a anuidade do cartão de crédito não serve pra nada, exceto para transferir dinheiro do seu bolso para o bolso das administradoras, sem uma contrapartida por parte dessas últimas em relação a você, o que, convenhamos, não é um bom negócio.
Como maneira de auxiliar nossos leitores, separamos abaixo 7 estratégias para você não pagar anuidade do cartão de crédito, aproveitando o embalo de um ótimo post do meu amigo EvertonRIC no blog Finanças Forever.
1. Negociar a anuidade ligando para a central de atendimento. A primeira dica para conseguir a isenção é fazer a negociação com o call center. Essa é bem manjada de muitos. Normalmente, o roteiro funciona da seguinte forma: primeiro, a atendente lhe irá dizer dos benefícios do cartão, e que a anuidade é uma forma de manter esses serviços. Balela! A anuidade é uma tarifa que não tem nada a ver com o custeio dos benefícios do cartão: trata-se pura e simplesmente de uma tarifa criada para aumentar a arrecadação das administradores de cartão de crédito. O negócio é insistir numa isenção de anuidade, sob pena de cancelamento. Em seguida, a atendente irá dizer que, após consulta no sistema, conseguiu um desconto de 50% no valor da anuidade, devido ao seu bom relacionamento com o banco, e pelo volume de gastos no cartão. Não preciso dizer que é conversa fiada, né? 
Siga em frente, firme e forte, dizendo que ou você me dá isenção, ou inicia o procedimento de cancelamento. Mais uma vez, uma pausa, e a atendente diz que você conseguiu 75% de desconto. Não dá! Ou tudo ou nada. Prossiga na negociação, solicitando a isenção sob pena de cancelamento.
Nesse momento crucial da ligação telefônica, duas situações podem ocorrer: (a) ela efetivamente te dar a isenção. Beleza, operação executada com sucesso! Não disse que valeria a pena insistir? (b) ela te passar o número do protocolo de cancelamento. Nesse caso, você tem duas opções: i. se você não quiser de jeito nenhum o cartão, cancele e peça outro com anuidade gratuita – o Santander Free, o Saraiva BB e o Petrobras BB são algumas dessas opções; ii. você ainda pode querer manter o cartão, em virtude de algum benefício específico do plástico. Nesse caso, siga para o passo 2.
EDITADO EM 23.08.2011: resolvi compartilhar com os leitores esse excelente vídeo que mostra técnicas de negociação de anuidade com o call center (0800) de uma administradora de cartões de crédito, vídeo esse que encontrei no blog Finanças Forever, do meu amigo Everton. Apesar de o tutorial ter mostrado uma negociação para reduzir anuidade, penso que é possível usar as mesmas técnicas para ir um pouco além, extinguindo totalmente a anuidade, pois isso mostra que o poder de negociação está do lado de quem exige a isenção, ou seja, está do lado do cliente.
2. Ligar/conversar com o gerente de banco. Não se engane: os gerentes têm mais poderes do que eles dizem ter. E isso vale para cartão de crédito. Assim, muitas vezes conversar pessoalmente com o gerente, ou lhe enviando um email, funciona, seja porque você tem um bom relacionamento com o banco (dinheiro investido e/ou produtos e serviços contratados, como seguros, débito automático de contas de consumo e recebimento de salário), seja porque, apesar do volume de gastos no cartão, os atendentes cabeça-dura do 0800 não conseguiram entender esse fator… E se nem o gerente do banco conseguir te isentar da anuidade? Aí você tem duas opções: 1ª) aceitar a cobrança da anuidade; 2ª) se você abriu conta no banco tendo como motivação principal a aquisição do cartão, fechar a conta no banco. Se o gerente mesmo assim não conseguir a isenção, você pode querer voltar ao banco. Nesse caso, basta reabrir a conta em outro banco e solicitar novo cartão. Mas tome cuidado com essa estratégia, pois os bancos podem ter alguma informação sobre o histórico seu na instituição financeira…
3. Pontos do programa de recompensas do banco. Muitas instituições financeiras que emitem e administram cartões de crédito – na verdade, a maioria deles – não têm políticas transparentes em relação ao desconto progressivo na anuidade. Saiba que é possível, em muitos bancos, utilizar os pontos do programa de recompensas do banco para abater o valor da anuidade. Por exemplo, 10 mil pontos para obter uma isenção total. Informe-se com o seu banco, via gerente, central 0800 ou mesmo Internet, para saber a quantidade de pontos necessários para obter a isenção de anuidade. Aqui mais uma vez vale a dica que já dei outras tantas vezes: não tenha pressa em transferir os pontos da conta do banco para a conta no programa de fidelidade da cia. aérea, a menos que você tenha estabelecido uma meta de viagem. Manter os pontos no banco pode ter outras serventias, como não pagar anuidade do cartão de crédito. 
ATUALIZADO EM 22.07.2012: alguns leitores têm reportado um interessante método para conseguir a isenção de anuidade: trata-se de uma combinação de NEGOCIAÇÃO + PONTOS. Funciona da seguinte maneira: caso você não consiga a isenção total da anuidade com base nas técnicas de negociação descritas acima, pode complementar o restante do valor da anuidade, que seria pago em dinheiro, usando os pontos do seu programa de recompensas. Já recebi relatos de leitores que conseguiram, por exemplo, nos cartões American Express The Platinum Card negociar a isenção das duas primeiras parcelas de R$ 320, e conseguindo a isenção da última parcela de R$ 320 mediante o pagamento de 4.000 pontos no programa de recompensas (Membership Rewards). Outros conseguiram negociar a isenção total do Diners da mesma forma: negociaram uma boa parte da anuidade mediante a política de descontos da administradora, e negociaram o restante da anuidade mediante o pagamento com pontos.
4. Volume de investimentos no banco. Essa é uma outra coisa em relação ao qual falta transparência nos bancos. É que alguns deles possibilitam a você obter isenção de anuidade pelo volume de investimentos no banco. Dessa maneira, não será preciso torrar os pontos por anuidade. Exemplificando com um caso prático: no Itaú Personnalité, com um volume de investimentos acima de R$ 100k, consegue-se a isenção dos cartões Platinum vinculados à conta-corrente. Tá certo que essa não é uma quantia fácil de se conseguir – ainda mais levando-se em consideração os caros fundos de investimento do banco – mas pode ser uma saída. Uma observação importante: recentemente, o Itaú passou a considerar o volume em ações custodiadas na corretora do Itaú para obtenção da isenção da anuidade (além de outros benefícios, em geral, relacionados a investimentos). Dessa maneira, você poderá usar o seu saldo de PIBBs, SMALs, FIIs etc., para obter a isenção. Saiba mais clicando nesse artigo que escrevemos a respeito: Macete para obter redução/isenção na mensalidade do pacote de serviços do Itaú Personnalité e HSBC Premier: manter custódia de ações na corretora do banco.
5. Pacote de serviços. É bom prestar atenção que alguns bancos – como o HSBC Premier e o Santander Van Gogh – incluem o valor da anuidade no pacote mensal de serviços – a famosa mensalidade de serviços bancários. (ATUALIZADO EM 22.07.2012: o HSBC desvinculou o cartão de crédito do pacote de serviços, de forma que, desde meados do ano passado, somente a primeira anuidade do cartão de crédito vinculado à conta-corrente passou a ser gratuita). Isso, se por um lado alivia o gasto com anuidade, com uma política mais transparente, por outro deixa um problemão em aberto: justamente o valor do pacote mensal de serviços, que chega custar até R$ 55 mensais, a menos que você tenha um volume de investimentos considerável no banco para obter isenção também do pacote de serviços – e saiba que, para tal, é preciso ter a nada modesta quantia de R$ 100k investidos em produtos do banco, no caso do Santander; e de R$ 110k, no caso do HSBC.
6. Segunda e terceira bandeiras grátis. Essa é uma particularidade dos cartões do Banco do Brasil: se você tem um cartão Visa, terá isenção da bandeira Master, e vice-versa. Isso também vale para os cartões Amex do BB: tendo um Visa ou Master, a bandeira Amex terá isenção de anuidade. O problema, nesse caso, é pagar anuidade da primeira bandeira, e, nesse caso, siga as instruções acima, particularmente as de números 1 a 3. Um detalhe importante: os cartões BB Smiles Platinum não estão aceitando isenção de anuidade, mesmo que você ameace cancelá-los (nesse caso, a atendente irá lhe passar o número do protocolo de cancelamento sem dó nem piedade).
7. Não usar cartão de crédito. Se você não gosta de usar o cartão de crédito, por motivos ideológicos/emocionais/financeiros/estilo de vida e outros, simplesmente não use o cartão. Use outros meios de pagamento, tais como dinheiro em espécie, cartão de débito, cheque etc. Nas compras pela Internet, você pode se valer perfeitamente de pagamentos realizados por meio de transferências bancárias e boletos – inclusive, muitas lojas online oferecem generosos descontos para compras à vista no boleto. Para mas informações sobre as vantagens das compras à vista, leia o artigo que escrevemos a respeito: 16 vantagens de pagar as compras à vista – Parte I: Introdução, e Vantagens 1 a 4 e 16 vantagens de pagar as compras à vista – Parte II: Vantagens 5 a 10.
E se você eventualmente precisar usar um cartão, a dica que eu dou – sem nenhum viés de merchandising – é usar cartões de crédito que não cobrem anuidade, como os cartões BB Petrobras Visa e BB Saraiva (que não condicionam a isenção à realização de uma compra no mês), e o Santander Free, que é livre de anuidade (e de algumas outras tarifas), desde que (sempre tem uma condicionante…rsr) você faça pelo menos uma compra com o cartão no mês (por exemplo, uma compra de café já tá valendo 
). Se alguém souber de mais algum cartão que declaradamente afirme não cobrar anuidade, escreva na caixa de comentários!
Conclusão
Enfim, aproveite as dicas acima e tenha atitude na hora de obter a isenção de anuidade do cartão de crédito. Um real no seu bolso vale muito mais do que o mesmo real sendo transferido para o caixa das operadoras de cartão de crédito.
E você?
Agora é com você: quais dicas você acrescentaria às que estão listadas acima? Já enfrentou resistência do operador da central de atendimento e/ou do gerente do banco na hora de reivindicar a isenção de anuidade? Você vive sem cartão de crédito? Que táticas você próprio utiliza para se livrar dessa infeliz cobrança? Participe você também! Se for seu primeiro comentário, terá que aguardar a fila para ser aprovado pela moderação. Isso não leva mais do que 24 horas, em média, podendo ser liberado antes.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Editado: usei algumas das estratégias descrita acima para negociar a isenção de minhas próprias anuidades de cartões de crédito. Confira mais lendo esse artigo: Abatendo três anuidades de cartões de crédito. E embolsando R$ 928,98 a mais na carteira. \o/ (e mostrando que você pode fazer isso também).
Para quem sustenta um cartão de crédito com anuidade apenas pelos benefícios do Itaucard: abrindo-se uma iConta e tendo-se um cartão de débito apenas (0800), também há os benefícios de meia entrada, descontos, etc.
Olá, Renato C, excelente dica!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Muito boas as dicas de negociação. Afinal de contas, eles têm metas a bater e perder clientes é perder dinheiro e prestar contas aos seus superiores.
A Livraria Saraiva oferece cartão de crédito sem anuidade.
Obrigado, Rafael!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Olá Guilherme! Tudo bem?
Encontrei o seu site fazendo uma busca sobre cartões pré-pagos para viagens internacionais.
Li alguns artigos e gostei muito!
Adorei a forma descontraída e objetiva de escrever.
Parabéns e obrigada pelas dicas!!
Camila.
Camila, tudo bem!
Muitíssimo obrigado pelos comentários!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Chegou uma correspondência do BB, falando que quem tem já um cartão Platinum, pode pedir o AMEX de graça, ehehe já pedi o meu…chega em uma semana, a pontuação do Amex é 2 milhas, para quem gasta acima de 6 mil/mes … e tbm tem uma página do BB com vantagens exclusivas para quem tem AMEX…
Abs.
Olá, Gouvea, parabéns pela aquisição. Na verdade, a isenção da anuidade em relação a esses cartões do BB já está descrita no post, vide dica #6. Segunda bandeira.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Olá Guilherme, fui na agência anteriormente, e a gerente tinha falado que a isenção era apenas para a bandeira Mastercard, e que, caso fosse o Amex, teria que pagar a anuidade. Quando liguei agora, depois que recebi a correspondência, a atendente falou a mesma coisa, mas então aí falei da correspondência – que seria propaganda enganosa e tal…, aí então consegui fazer a solicitação…
Abraços.
Poxa, legal a negociação, mas eu não tenho essa paciência não.
Possuo o Mastercard Platinum do Itaú Personnalité cujo a anuidade é de 3 x R$ 100,00.
Toda vez que cai a primeira parcela eu ligo para a minha gerente e peço para estornar a que caiu e cancelar as outras, e toda vez acontece isso, preciso nem insistir.
O HIPERCARD nunca cobrou anuidade.
Então, Gouvea, o negócio é insistir. Infelizmente, boa parte dos gerentes bancários ainda são mal treinados e passam informações incorretas aos clientes.
Thiago, legal seu depoimento!
Naiara, grato pela informação!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Guilherme, eu tenho o Credicard Shell Visa Local e veio a anuidade em 3X R$ 22,00.
Na primeira ligação, consegui redução para 3X R$ 11,20.
Na segunda ligação, no mesmo dia, consegui reduzir para 3X R$ 7,80.
No dia seguinte, eu insisti e consegui reduzir para 3X R$ 5,80. O máximo que o sistema permitiu.
Parabéns pelas excelentes estratégias, Roberto! A anuidade caiu de R$ 66 para R$ 17,40, ou seja, um desconto de impressionantes 73,5%!!!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Roberto,
Gostei muito da sua dica, de várias ligações. Eu sempre consegui entre 60 e 70% na primeira ligação então nunca pensei em tentar outras vezes.
Dessa vez seguirei sua sugestão!
Abraços,
Excelente!!!! O HSBC Premier cobra a anuidade embutida na tarifa? Então o preço dessa tarifa supõe que ela já tenha o cartão incluído?
Fred
Eu tenho o cartão petrobras banco do brasil. Bandeira Visa. Não tem anuidade, mas o serviço não é muito bom. Vc não consegue acessar informações direto do site BB e na transferência de pontos para empresas aéreas tudo o que acumulo, de 1ponto a cada 1 dolar gasto, é reduzido a metade; ou seja, se junto 10.000 pontos porque gastei 10.000 dólares, somente consigo 5.000 pontos na TAM. Considerando que há cartões que oferecem melhores condições, esse cartão não é um bom negócio. Outra coisa, em viagens internacionais eles não oferecem seguro saúde. Há operadoras de cartões que facilitam demais a sua vida, dando inclusive declarações p/ apresentação na entrada ao país. Não é o caso desse cartão. Os funcionários são muito desinformados e acabei perdendo uma tarde com informações controversas e incompletas.
Diana, também acho ruim os serviços do Banco do Brasil Petrobras Visa Internacional: quando teve greve dos Correios eu podia pagar usando o código de barras de uma fatura anterior, mas o cartão não oferece internet bank para detalhamento da fatura. E mais: não há limite automático pré-aprovado a cada 06 meses. Meu limite não sai dos R$ 700,00. E mais: se você tiver outro cartão de crédito administrado pelo Banco do Brasil o limite é compartilhado.
Como o amigo falou acima, temos o Hipercard, muito utilizado no Nordeste, sem anuidade, se for correntista do Banco do Brasil, pode pedir um cartão saraiva internacional e sem anuidade (sou cliente da Saraiva.com.br a muito tempo, mas nunca consegui aprovação para o seu cartão, mas depois que abri a conta no Banco do Brasil, rapidinho aprovaram). Outra opção, que não sei se ainda está valendo, é o unicard, também sem anuidade para sempre.
Somebody love!!!!! AHUAHUAHAHAHAH
Adorei; ótimas as dicas!!
Olha, Seit (??), o meu caso é o seguinte, tenho conta no Itaú e nunca tive cartão de crédito. Porém agora quero fazer um curso no Exterior e, pra pagar inscrição e tal, só com esse cartão…
Por isso, estou buscando a melhor alternativa –já que, na realidade, (graças a Deus) tenho tido condições de pagar minhas contas à vista. Ou seja, EU NÃO PRECISO DE CRÉDITO, mas como essa única forma de pagamento…… :s
Fui fazer o orçamento na agência e me passaram o valor aproximado de R$80,00 no primeiro ano e o dobro disso nos anos seguintes. Detesto soar mesquinha, mas (embora esse valor possa ser baixo para alguns) o gasto realmente me parece desnecessário, visto que eu poderia pagar apenas minhas contas –sem ter que “pagar para pagar”!!!
Será que eu consigo a isenção mesmo ainda não tendo nenhum histórico de crédito?? Sou cliente há +- um ano e meio e tenho uns R$42000 entre cc e poupança. O que você acha?? Thx…
Tenho 2 cartões Itaú TAM Platinum que mantinha pelas negociações em torno de 80% todos os anos, mas no fim do ano passado tive de cancelar um pela irredutibilidade do negociador e minha. Não ofereceram nenhum desconto. Este mês, ao tentar negociar o segundo cartão, com o primeiro já cancelado, cheguei ao limite de 54% ( o atendente chegou a cancelar meu cartão), mas tive de me recolher e pedir para reativarem.
Valeu a intenção, mas o AMERICAN EXPRESS CARD, é irredutível – diz seguir as normas do BC, todavia há um site – http://www2.americanexpress.com.br/amex/cartoespessoais/default.asp
onde citam- AMERICAN EXPRESS® BLUE e AMERICAN EXPRESS® GOLD CREDIT – Anuidade gratuita por toda a vida ( 1. Um benefício muito especial: você não paga anuidade. Válido por todo o tempo em que possuir o cartão. É só realizar uma ou mais despesas de qualquer valor a cada três meses, com o cartão titular ou adicionais, para estar isento da taxa de inatividade de R$ 30,00 a qual será debitada no extrato de conta subseqüente ao término do período de 3 meses. )
E Anuidade gratuita por toda a vida ( A taxa de inatividade é de R$ 75,00 e será debitada no extrato de conta subseqüente ao término do período de 3 meses )
E ninguém faz nada, nele o cartão, nem o BC, ninguem
Oi, Salim,
A Americans Express está reformulando esta parte do site citada por você para se adequadar às novas normas do Banco Central.
Para os clientes que já possuem o American Express Gold, ainda vale a norma antiga com anuidade gratuita mas com taxa de cobrança de inatividade. Mas para os clientes novos já há cobrança de inatividade.
Para os clientes antigos (antes de junho/2010), a American Express diz que está em pauta em como será cobrada a anuidade. Mas, por enquanto, ela continua sem anuidade.
Bom, minha experiência não foi nada boa… Tenho o Ourocard Platinum Estilo.
Primeiro, liguei direto para central de cancelamento, achando que iriam me perguntar o motivo… Que nada, a atendente me alertou que eu perderia os meus 21 mil pontos, razão pela qual os transferi para a TAM e retornei a ligação, dessa vez para o número de relacionamento, aquele inscrito no cartão.
Segui todos os passos, até falar com o segundo atendente, que me ofereceu 50% de desconto e mais nada… Devo ser um fracasso em negociação, falhei em chamar o supervisor, esbarrei no peão, que não estava nem um pouco disposto em ajudar. Destaco que em nenhum momento fui mal educado ou agressivo. Encerrei a negociação e disse que retornaria mais tarde, depois de avaliar a proposta.
Bom, na segunda tentativa aquele primeiro atendente, que só transfere as ligações, me disse que o sistema apontava pela inexistência de possibilidade de negociar, e meu passou o número da central de cancelamento. Fiquei extremamente p. Pago a fatura em dia, débito em conta e tudo… Concentro(ava) tudo no cartão para ganhar milhas, tenho investimentos no banco que garantem isenção de taxa de manutenção em conta corrente… Não esperava esse atendimento, e fiquei disposto a, daí sim, cancelar todos os cartões Ourocard. Liguei, o atendente fez novamente a mesma proposta anterior, disse que teria isenção com cartão de modalidade inferior, em razão da fatura média mensal (R$ 2.400). Não aceitei, e os cartões foram cancelados.
Desculpem o longo desabafo, estou chateado, tanto pela minha incapacidade de negociação, quanto pelo tratamento recebido… Talvez o meu relato possa ajudar para que outros tenham mais sorte ou competência.
Caio, não há nada de errado com sua forma de negociação. Eu passei pela mesmíssima situação esse mês e ao final me vi forçado a cancelar todos meus cartões Platinum Estilo. O tratamento dado pelo BB para seus clientes “Estilo” é uma vergonha, eles estão apenas interessados no seu perfil de gastos, não na sua capacidade de economizar e investir dinheiro em outros produtos financeiros do banco.
No meu caso a atendente começou oferecendo um desconto de 25% da anuidade, eu rejeitei e após uns cinco minutos de espera ela me disse que o sistema tinha, naquela hora, autorizado um desconto de 75%. Acho engraçado como esses sistemas mudam de opinão… enfim, eu rejeitei da mesma forma e pedi o cancelamento dos cartões. Sinto muito, mas não vou forçar gastos só para ficar na média de fatura que eles consideram boa para isenção da tarifa de anuidade. Para falar a verdade, muitas das minhas ultimas compras foram feitas no debito ou no boleto, já que consegui descontos que não estavam disponíveis no cartão de crédito.
Eu entendo sua chateação, meu sentimento é o mesmo. Mas, no final das contas, o prejuízo é deles. O péssimo atendimento e a péssima forma de conduzir sua relação com seus clientes nos levou a cancelar um produto deles e procurar por algo oferecido na concorrência.
Boa tarde,
quando recebi meu cartao fui informada de que nao pagaria anuidade e nem taxa de manuntenção, depois de um tempo começaram a me cobrar ta de anuidade de 3 parcelas de 18,00, entao nao quiseram me isentar da taxa e cancelei meu cartao e me informaram que eu seria obrigada a pagar as 3 taxas , como o cartao cancelado.. que absurdo.
Rachael, isto tem cara do IBI/Bradescard. Acertei?
Oi, eu tenho CC no Itau, e um cartão Itau visa. Minha pergunta é: posso fechar a conta corrente e manter so o visa? ou vão cancelar o visa tambêm? posso ter so uma conta poupança + cartão visa?
Cancelei meu visa itaucard porque nao aceitei a negociação da anuidade deste ano, e tinha mais de 2 mil reais de bonus. Depois q fiquei sabendo q podia amortizar anuidade com o bonus voltei a ligar para renegociar, me informaram q depois de cancelado perco tudo. É verdade isso? Onde posso recorrer?
Jurema Flor, pior que perde mesmo. Sei que não perde é nos cartões de crédito Santander.
Semana passada mesmo tive que ligar pra central de atendimento Ourocard. Eles deram uma de “João-sem-braço” e lançaram uma cobrança de anuidades para o meu cartao e o adicional, de minha esposa. Somando tudo, davam mais de R$ 400!
Liguei para eles para negociar esse valor. Precisei ligar 5 vezes para conseguir ser atendido: em uma delas a ligação caiu, nas outras 3 eu tive de desligar pois não é sempre que eu posso ficar mais de 10min aguardando no telefone (eles tentam te vencer pelo cansaço!).
Nem precisei insistir muito. Consegui um desconto de 100% na anuidade, devido ao meu perfil de gastos, pontos acumulados e pelo fato de nunca ter atrasado o pagamento de uma fatura.
Olá Guilherme e todos os usuários.
Sou universitário e tenho somente uma conta na Caixa. Lá tenho investimentos da ordem de 10 mil reais. Não possuo emprego ainda, pois irei começar a faculdade agora, e vou começar a estagiar no 2º período. Vocês acham que eu consigo negociar a isenção da anuidade do cartão de crédito e da manutenção da conta corrente em algum banco usando como argumento a transferência de meus investimentos e o fato de ser universitário?
Não sei ainda qual banco escolher. Essa semana estou entrando nos sites e vendo os produtos especiais para universitários que os grandes bancos de varejo oferecem. Vocês recomendam algum que já tenham conhecimento sobre boas vantagens e atendimento de qualidade?
Valeu e parabéns pelo artigo Guilherme. Está rendendo até hoje! hahaha
Olá Augusto, obrigado pelos comentários! Pois é, aqui o forte sem dúvida é essa comunidade maravilhosa de leitores, que se ajudam mutuamente em busca das melhores ideias e melhores serviços para o seu dinheiro render mais.
Fique à vontade, a casa também é sua!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Em tempo. Acho um absurdo cobrarem anuidade e taxa de manutenção mensal para universitários. Eles deviam pensar que oferecendo um serviço de qualidade nesse período da vida das pessoas eles estão prospectando clientes para o futuro. Clientes esses que para sorte deles podem ser bem-sucedidos e movimentar milhares, dezenas de milhares ou até centenas de milhares em seus bancos, seja em investimentos ou simples transações financeiras. É um absurdo isso!
Augusto, eu concordo com sua opinião. Nos Estados Unidos não se paga anuidade, quanto mais cartão universitário.
De alguns anos para cá, eu já até me resignei em pagar anuidade. Mas, sempre negocio para reduzir bastante o valor, caso contrário, cancelo mesmo.
Você paga anuidade e tem um bom serviço na Credicard e Itaucard: atendimento 24 horas e segurança nas compras.
Mas a questão é lutar mesmo contra as anuidades. Afinal de contas, estamos abrindo mão de pagar através de outros meios para utilizar o cartão de crédito deles.
Obrigado pela resposta Roberto.
Gostaria de saber se só há o Santander Free mesmo como isento de anuidade. Porque, em último caso, se não der certo a negociação com os outros grandes bancos de varejo, penso em pegar ele mesmo.
Mas vocês acham que consigo isenção na anuidade e isenção na manutenção da conta corrente? Porque, como universitário, não farei transações de grande volume financeiro. Só o básico, como comida, roupa e uma ou outra compra. Posso alocar uma parte dos meus investimentos no banco também, além de aportar mensalmente uma quantia para esses investimentos. Pensei até em abrir uma conta de serviços essenciais, porque acho que vale mais a pena, pelo menos enquanto estiver na Universidade, com poucos gastos. O que vocês recomendam?
Olá Augusto,
Não acho que a transferência dos 10 mil reais seja significativa a ponto de dar qualquer tipo de isenção.
Sugiro que você separe o seu pensamento. Uma é coisa é investimento, outra conta corrente, outra cartão de crédito. Neste sentido, invista onde você terá uma boa taxa de retorno para o seu investimento, como o tesouro direto.
Recomendo que você fique com o pacote de serviços essenciais, contudo, talvez melhor do que ele, seja uma conta eletrônica no Itaú, não? Assim, você pode fazer TEDs e DOCs pela internet, a custo zero, e já começar a investir no Tesouro Direto (Banif, taxa zero) ou mesmo ações.
Já para o cartão de crédito, destes declaradamente gratuitos o melhor é o Saraiva Banco do Brasil (possui uma conversão p/ milhas que o Santander Free, embora o BB seja mais rigoroso no limite do crédito que o Santander). Ah, o BB tbm possui a modalidade de conta corrente eletrônica (ou digital), isenta de tarifas.
Falow !
*possui uma conversão p/ milhas *MELHOR* que
Renato C., obrigado pela dica. Eu já tenho meus investimentos em ações/tesouro em uma corretora. Esses 10 mil são mais ou menos uma espécie de colchão de segurança. É o que deixo ali para qualquer emergência ou então se pintar algum investimento bom.
Olhei o Cartão Saraiva, achei ele interessante. Mas os pontos de milhagem deles possuem a validade de um ano. E meus gastos são realmente pequenos. Algo em torno de 500 por mês, sendo que desses somente uns 250 pode ser pago no cartão. E como os pontos não são acumulativos, acho que fica complicado de usar esse programa de milhas. Certo? No Santander FREE não achei nenhuma menção sobre acúmulo de pontos ou validade dos mesmos. Teria que ligar para lá ou ir no banco ver isso.
Sobre a conta eletrônica, é realmente interessante. Ela é diferente da conta de serviços essenciais né? Achei esse link aqui : http://www.infomoney.com.br/financas/noticia/2062047 que explica a diferença. Mas gostaria de saber o que é aquele “Atendimento na Agência”, que não é incluído na conta eletrônica. Não posso conversar com os funcionários ou gerente?
Olá Augusto,
Realmente, no seu caso, acredito que o Santander Free seja mais indicado, contudo convém verificar o prazo de expiração de suas milhas também.
Qualquer transação que você fizer que não seja por meio eletrônico (isto é, interagindo com algum humano no meio) será cobrada, com exceção de depósito em sua conta feita na boca do caixa. Quanto a conversa com funcionários ou gerente, sem solicitar nenhum serviço, mas apenas obtendo informações, eu não sei de fato como se dá. No Itaú, em que tenho iConta, não foi cobrado nada quando fui pegar algumas informações pessoalmente ou cadastrar algum favorecido p/ aumentar limite de transferência no DOC e TED.
Eu acredito que valha a pena !
Até !
Renato C. Estou realmente inclinado a optar pela conta eletrônica.
A única vantagem da conta de serviços essenciais são os cheques, mas acredito que com um cartão de crédito isso não será problema, certo?
No mais, com a conta eletrônica, no caso o iConta, do Itaú, o TED/DOC são gratuitos desde que a transferência seja para a conta de mesma titularidade? Ou para contas de outras pessoas também são isentas?
Olá Augusto,
O TED e DOC são isentos para transferências feitas para qualquer titularidade. Eu tenho uma iConta no Itaú e recomendo. Possuo serviços essenciais no BB e Santander.
O BB possui uma conta eletrônica e, salvo me engano, o Bradesco criou uma também. Recomendo a do Itaú, pois, de modo geral, o internet banking do Itáu é o melhor.
Você possui comprovação de renda? Pergunto isto, pois, caso não possua, não sei o quão fácil será criar um Santander Free ou o cartão da Saraiva BB. Já se for correntista de um destes bancos, talvez seja mais fácil. Digo isto pois no Itaú não há nenhum cartão de crédito gratuito.
Falow, Renato C
Deixa eu ver se entendi Renato C.
Então você tem esse iConta, que você pagou somente o cadastro e o preço de confecção do cartão. Daí você tem essas vantagens ilimitadas, incluindo TED/DOC ilimitados, para outros bancos inclusive. Porém, paga a anuidade do cartão de crédito referente à iConta que você abriu. É isso?
Se sim, qual é a anuidade que você paga nesse cartão?
Olá Augusto,
1) Ao abrir a iconta, não paguei nada. Nenhuma taxa de cadastro ou preço de confecção de cartão, nada, inclusive já saí da agência com um cartão provisório da conta, pronto para utilizá-lo no caixa eletrônico.
2) Eu não possuo cartão de crédito do Itaú. Não tirei ele exatamente por ter anuidade. Tenho o Santander Free, Saraiva BB e Ourocard BB (este último consigo anuidade gratuita ligando para lá, em função de minha movimentação alta).
3) Além disto tudo, com o cartão da iConta você ainda consegue meia-entrada em cinema e tudo o mais… aqueles benefícios do “ItauCard”.
Falow, Renato C
Entendi. Quando você abriu o iConta veio junto o Cartão de Débito, certo? Ele que te dá esses direitos que todos os cartões do Itaú , denominados “Itaucard”, dão aos clientes?
Cada vez mais estou convicto pelo Santander FREE. Isso se for abrir conta eletrônica em outro banco. Caso opte por abrir uma conta corrente no Santander, planejo pegar a conta universitária de lá. Eles têm um cartão, chamado FIT, que funciona do mesmo jeito que o Santander FREE. Se você pagar qualquer coisa por mês no cartão, todo mês, não paga anuidade.
Minha dúvida agora é essa : SANTANDER FREE + CONTA ELETRÔNICA DE OUTRO BANCO (Santander não possui Conta Eletrônica, eu acho) ou CONTA UNIVERSITÁRIA SANTANDER + CARTÃO SANTANDER FIT (mesma isenção praticada pelo Santander Free).
Alguma dica Roberto?
Valeu por todas as respostas.
Olá Augusto,
O cartão da iConta na verdade é um cartão múltiplo (débito/crédito) só que com a função crédito desabilitada (você habilita se quiser pagar). E sim, com ele você possui os benefícios de meia entrada do itaucard.
Renato C
Olá, Augusto.
Sim. Existem outros cartões de crédito com anuidade diferenciada (nova nomenclatura de acordo com o BACEN)zero.
a) Banco do Brasil Saraiva Visa Internacional;
b) Banco do Brasil Petrobras Visa Internacional;
c) American Express Gold Credit;
d) Hipercard;
e) Santander Free Gold Visa Internacional.
Não recomendo os itens “a)” e “b)”, pois o limite de crédito é de apenas R$ 250,00. Já enviei meu contra-cheque mas nunca sai disso. Outra: todos os cartões de crédito administrado pelo Banco do Brasil têm limites compartilhados. Ou seja, se você possui um OuroCard no limite de R$ 1.000,00, ele vai sendo abatido em todos os outros cartões de crédito seu mesmo sem estar em uso. Outra: não há limite de crédito pré-aprovado pelo sistema a cada 06 meses.
Não recomendo também o item “c)”, pois a aceitação dele continua péssima, mesmo desde o ano 2011 com a rede Cielo incorporada nele. Os lojistas argumentam que é um cartão de crédito de elite e que não vale a pena ter mais um custo. O interessante nele é que o limite de crédito acompanha seu histórico. P.S.: desde junho/2010 que o American Express Gold Credit deixou de ser isento de anuidade para novos clientes, por norma do BACEN, pois a administradora exigia gastar qualquer valor a cada 03 meses para ficar isento. E a nova norma do BACEN regulamenta: ou isenta totalmente sem restrições ou se cobra. O mesmo equivale para o item “e)”, sendo que este continua isento, mas de outra forma: tem que usar todo mês, qualquer valor que seja, para quando chegar no 12º não ser cobrado pelos meses não utilizados – tipo uma anuidade progressiva.
O item “d)” ainda deixa a desejar pela aceitação. Fácil, fácil, ainda que numa grande metrópole qualquer do Brasil, ele é uma bandeira que pode lhe deixar na mão.
Entendi. Eu tava pensando no Santander FREE mesmo. Até porque estava pensando em abrir minha conta corrente lá, caso for optar pela conta universitária. Quero sair da CAIXA, não aguento mais o péssimo atendimento e as filas. É muita, mas muita gente indo pegar salário e pagar contas.
Tava pensando em pegar ou uma Conta Universitária ou uma Conta Eletrônica, mas essa última só está disponível em alguns bancos. Estou analisando os prós e contras das duas opções. Sabe de alguma dica interessante nessa área?
Valeu pela resposta
O atendimento da Caixa é péssimo mesmo. Até mesmo pela Central por telefone. Nós sentimos a falta de interesse dos atendentes. Uma lástima. O mesmo acontece com o Banco do Brasil.
Nunca vi na minha vida um atendimento tão precário quanto na Caixa….
Com certeza. É terrível o atendimento da Caixa. Penso seriamente em deixar somente uma pequena quantia em poupança lá ou até mesmo migrar para a poupança de outro grande banco do varejo. Cansei do atendimento péssimo e explicações horríveis.
Mudando de assunto amigos,
Vocês sabem se ter investimentos em um banco serve como comprovante de renda?
Porque eu não trabalho ainda, e queria saber se o que tenho investido serve para comprovar renda, ou se somente o salário ou movimentação que entra em conta corrente que pode ser considerada como renda.
Estava lendo aqui, e descobri que o SANTANDER FREE precisa de comprovação de renda de 800 reais. Se não puder levar em conta meus investimentos, essa opção seria descartada prontamente, pois vou começar a estagiar somente no 2º Semestre, e os salários de estagiários são bem parcos, principalmente na minha área (Direito). Valeu!
Augusto, telefonei para a Central de Vendas Cartões de Crédito Santander e a atendente me informou que comprovante de investimento em banco não serve como comprovante de renda para o preenchimento de proposta do cartão de crédito Santander Free Gold Mastercard nem Visa.
Exatamente. Então descarto essa possibilidade de ter o Santander Free. O máximo que posso fazer é abrir uma conta universitária lá, daí tenho acesso ao Santander FIT, que é uma espécie de Santander FREE para universitários. Mesma condição do FREE, tenho que pagar qualquer coisa no mês para garantir a isenção da anuidade.
Agora só me resta abrir uma Conta Universitária mesmo. Vou pesquisar de novo os grandes bancos de varejo : Itaú, Santander, BB , Bradesco e Caixa. Ver qual a melhor opção em termos de benefícios e também de menor anuidade e taxa de manutenção mensal.
Pra quem não é correntista, basta ligar para o telefone que tem no site deles. A proposta pode ser aprovada automaticamente, sem ter de comprovar renda. Não custa tentar. Vai que é aprovado?
Isso mesmo, Augusto. Sucesso. Deus o abençoe.
Augusto! Gustavo me fez lembrar uma coisa!
Ligue para a Central de Vendas Santander Cartões. Pois com o preenchimento da proposta talvez você não precise comprovar renda! Pois, geralmente, o Santander, Itaucard e Bradescard consultam apenas o SERASA, SPC e o sistema de pontuação do cliente junto ao comércio.
Obrigado Roberto2. Verei isso. Talvez, se der, o combo SANTANDER FREE + iConta seja bastante vantajoso, podendo aproveitar, somente com o cartão de débito do Itaú, as vantagens do Itaucard sem pagar anuidade. Mas estou tendendo mais para a conta universitária mesmo. Mas acho que vou esperar começar o estágio, no 2º Semestre, quando ela será imprescindível para receber o salário. Por enquanto vou de cartão de débito da Caixa mesmo, sem custos. Obrigado pela ajuda.
Nunca usei cartão de crédito e não tenho experiência, mas para comprar passagens aéreas online em promoção me vi obrigada a fazer um. Qual cartão seria ideal só para isso e sem anuidade. Por favor me orientem .OBrigada
Eu tenho um cartão de crédito Credicard Clássico Mastercard Internacional há 12 anos.
Consegui negociar a anuidade. De 3X R$ 36,50, a atendende reduziu para 3X R$ 6,40.
O Roberto2 é fera na negociação de anuidades. As dicas dele têm ajudado centenas (talvez milhares) de leitores que passam aqui no blog, a economizar pequenas grandes fortunas em tarifas de anuidades.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Obrigado, Guilherme.
Eu que agradeço a Deus por ter descoberto este seu blog.
Adorei as dicas e estratégias, pois ninguém merece pagar anuidade de cartão de crédito.
Bom, vou postar aqui também uma dica, só que para quem é universitário, o Santander FIT também é livre de anuidade (a única condição é que você o use uma vez por mês, e compras parceladas também contam) e tem algumas outras regalias até você terminar a faculdade, sem contar que você pode escolher o design do seu cartão, acho digno *-*
Esse é o cartão que eu uso e nunca tive problemas, uma vez até estorei o limite e não fui cobrada, até hoje não sei como esse milagre aconteceu, porque nem mesmo o meu Gerente soube explicar rs
Enfim, fica aí a minha dica e parabéns pelo post
Já passei do limite em alguns R$ 100,00 e o Santander Free Gold Mastercard também liberou, eu nem me dei conta…
Estou planejando cancelar alguns que tenho e pago anuidades. Mas, com certeza, o do Itaucard e do Credicard eu continuarei porque eles me concedem um desconto sempre na anuidade. Vale a pena. O serviço deles é excelente, isto é, enquanto você paga tudo em dia… rs…
Hoje tentei negociar a anuidade do meu Itaucard, fiz o roteiro, segui as dicas daqui mas foi decepcionante.
Consegui apenas 30% sendo que sempre consegui no mínimo 60%…
Tenho várias contas parceladas então estou pensando em quitar todas na próxima fatura e solicitar o cancelamento.
Eu telefonei 2 vezes, primeiro para o setor de anuidade, conforme o video e depois liguei logo no cancelamento para tentar negociar um valor melhor. Mas não deu certo, o desconto seria aquele mesmo, o atendente do Itaucard até disse que não era obrigação deles darem desconto, que estava no contrato a cobrança, etc.
Hoje, nem me falaram aquela ladainha toda dos benefícios, etc…
Fiquei muito decepcionada com o atendimento e estou decidida a cancelar, a não ser que ofereçam um bom desconto,.. O atendimento foi péssimo, parece até que não tem concorrentes.
Nota zero para o Itaucard dessa vez.