Dentre as inúmeras tarifas que o brasileiro médio paga, a anuidade do cartão de crédito é sem dúvida uma das que mais incomoda. E isso por uma razão muito simples: é uma despesa inútil, porque não agrega valor à sua qualidade de vida. Se você usa bastante o cartão de crédito, merece obter uma recompensa por parte da administradora do cartão, que é justamente a isenção da anuidade. Afinal, você está não só abdicando de outros meios de pagamento – dinheiro, cheque, cartão de débito, boleto etc. – como também – e principalmente – está abdicando do uso de cartão de crédito de bancos concorrentes. Então, nada mais natural e justo que você obtenha a isenção da anuidade.
Por outro lado, se você usa pouco o cartão de crédito, isso é um sinal forte de que você não precisa dele para custear suas despesas do dia-a-dia. Logo, ficará muito bem servido por um cartão de crédito mais simples, que não cobre anuidade. Explicaremos abaixo um cartão desse naipe.
Créditos da imagem: Free Digital Photos
Enfim, seja consumidor frequente, seja consumidor infrequente, a anuidade do cartão de crédito não serve pra nada, exceto para transferir dinheiro do seu bolso para o bolso das administradoras, sem uma contrapartida por parte dessas últimas em relação a você, o que, convenhamos, não é um bom negócio.
Como maneira de auxiliar nossos leitores, separamos abaixo 7 estratégias para você não pagar anuidade do cartão de crédito, aproveitando o embalo de um ótimo post do meu amigo EvertonRIC no blog Finanças Forever.
1. Negociar a anuidade ligando para a central de atendimento. A primeira dica para conseguir a isenção é fazer a negociação com o call center. Essa é bem manjada de muitos. Normalmente, o roteiro funciona da seguinte forma: primeiro, a atendente lhe irá dizer dos benefícios do cartão, e que a anuidade é uma forma de manter esses serviços. Balela! A anuidade é uma tarifa que não tem nada a ver com o custeio dos benefícios do cartão: trata-se pura e simplesmente de uma tarifa criada para aumentar a arrecadação das administradores de cartão de crédito. O negócio é insistir numa isenção de anuidade, sob pena de cancelamento. Em seguida, a atendente irá dizer que, após consulta no sistema, conseguiu um desconto de 50% no valor da anuidade, devido ao seu bom relacionamento com o banco, e pelo volume de gastos no cartão. Não preciso dizer que é conversa fiada, né? 
Siga em frente, firme e forte, dizendo que ou você me dá isenção, ou inicia o procedimento de cancelamento. Mais uma vez, uma pausa, e a atendente diz que você conseguiu 75% de desconto. Não dá! Ou tudo ou nada. Prossiga na negociação, solicitando a isenção sob pena de cancelamento.
Nesse momento crucial da ligação telefônica, duas situações podem ocorrer: (a) ela efetivamente te dar a isenção. Beleza, operação executada com sucesso! Não disse que valeria a pena insistir? (b) ela te passar o número do protocolo de cancelamento. Nesse caso, você tem duas opções: i. se você não quiser de jeito nenhum o cartão, cancele e peça outro com anuidade gratuita – o Santander Free, o Saraiva BB e o Petrobras BB são algumas dessas opções; ii. você ainda pode querer manter o cartão, em virtude de algum benefício específico do plástico. Nesse caso, siga para o passo 2.
EDITADO EM 23.08.2011: resolvi compartilhar com os leitores esse excelente vídeo que mostra técnicas de negociação de anuidade com o call center (0800) de uma administradora de cartões de crédito, vídeo esse que encontrei no blog Finanças Forever, do meu amigo Everton. Apesar de o tutorial ter mostrado uma negociação para reduzir anuidade, penso que é possível usar as mesmas técnicas para ir um pouco além, extinguindo totalmente a anuidade, pois isso mostra que o poder de negociação está do lado de quem exige a isenção, ou seja, está do lado do cliente.
2. Ligar/conversar com o gerente de banco. Não se engane: os gerentes têm mais poderes do que eles dizem ter. E isso vale para cartão de crédito. Assim, muitas vezes conversar pessoalmente com o gerente, ou lhe enviando um email, funciona, seja porque você tem um bom relacionamento com o banco (dinheiro investido e/ou produtos e serviços contratados, como seguros, débito automático de contas de consumo e recebimento de salário), seja porque, apesar do volume de gastos no cartão, os atendentes cabeça-dura do 0800 não conseguiram entender esse fator… E se nem o gerente do banco conseguir te isentar da anuidade? Aí você tem duas opções: 1ª) aceitar a cobrança da anuidade; 2ª) se você abriu conta no banco tendo como motivação principal a aquisição do cartão, fechar a conta no banco. Se o gerente mesmo assim não conseguir a isenção, você pode querer voltar ao banco. Nesse caso, basta reabrir a conta em outro banco e solicitar novo cartão. Mas tome cuidado com essa estratégia, pois os bancos podem ter alguma informação sobre o histórico seu na instituição financeira…
3. Pontos do programa de recompensas do banco. Muitas instituições financeiras que emitem e administram cartões de crédito – na verdade, a maioria deles – não têm políticas transparentes em relação ao desconto progressivo na anuidade. Saiba que é possível, em muitos bancos, utilizar os pontos do programa de recompensas do banco para abater o valor da anuidade. Por exemplo, 10 mil pontos para obter uma isenção total. Informe-se com o seu banco, via gerente, central 0800 ou mesmo Internet, para saber a quantidade de pontos necessários para obter a isenção de anuidade. Aqui mais uma vez vale a dica que já dei outras tantas vezes: não tenha pressa em transferir os pontos da conta do banco para a conta no programa de fidelidade da cia. aérea, a menos que você tenha estabelecido uma meta de viagem. Manter os pontos no banco pode ter outras serventias, como não pagar anuidade do cartão de crédito. 
ATUALIZADO EM 22.07.2012: alguns leitores têm reportado um interessante método para conseguir a isenção de anuidade: trata-se de uma combinação de NEGOCIAÇÃO + PONTOS. Funciona da seguinte maneira: caso você não consiga a isenção total da anuidade com base nas técnicas de negociação descritas acima, pode complementar o restante do valor da anuidade, que seria pago em dinheiro, usando os pontos do seu programa de recompensas. Já recebi relatos de leitores que conseguiram, por exemplo, nos cartões American Express The Platinum Card negociar a isenção das duas primeiras parcelas de R$ 320, e conseguindo a isenção da última parcela de R$ 320 mediante o pagamento de 4.000 pontos no programa de recompensas (Membership Rewards). Outros conseguiram negociar a isenção total do Diners da mesma forma: negociaram uma boa parte da anuidade mediante a política de descontos da administradora, e negociaram o restante da anuidade mediante o pagamento com pontos.
4. Volume de investimentos no banco. Essa é uma outra coisa em relação ao qual falta transparência nos bancos. É que alguns deles possibilitam a você obter isenção de anuidade pelo volume de investimentos no banco. Dessa maneira, não será preciso torrar os pontos por anuidade. Exemplificando com um caso prático: no Itaú Personnalité, com um volume de investimentos acima de R$ 100k, consegue-se a isenção dos cartões Platinum vinculados à conta-corrente. Tá certo que essa não é uma quantia fácil de se conseguir – ainda mais levando-se em consideração os caros fundos de investimento do banco – mas pode ser uma saída. Uma observação importante: recentemente, o Itaú passou a considerar o volume em ações custodiadas na corretora do Itaú para obtenção da isenção da anuidade (além de outros benefícios, em geral, relacionados a investimentos). Dessa maneira, você poderá usar o seu saldo de PIBBs, SMALs, FIIs etc., para obter a isenção. Saiba mais clicando nesse artigo que escrevemos a respeito: Macete para obter redução/isenção na mensalidade do pacote de serviços do Itaú Personnalité e HSBC Premier: manter custódia de ações na corretora do banco.
5. Pacote de serviços. É bom prestar atenção que alguns bancos – como o HSBC Premier e o Santander Van Gogh – incluem o valor da anuidade no pacote mensal de serviços – a famosa mensalidade de serviços bancários. (ATUALIZADO EM 22.07.2012: o HSBC desvinculou o cartão de crédito do pacote de serviços, de forma que, desde meados do ano passado, somente a primeira anuidade do cartão de crédito vinculado à conta-corrente passou a ser gratuita). Isso, se por um lado alivia o gasto com anuidade, com uma política mais transparente, por outro deixa um problemão em aberto: justamente o valor do pacote mensal de serviços, que chega custar até R$ 55 mensais, a menos que você tenha um volume de investimentos considerável no banco para obter isenção também do pacote de serviços – e saiba que, para tal, é preciso ter a nada modesta quantia de R$ 100k investidos em produtos do banco, no caso do Santander; e de R$ 110k, no caso do HSBC.
6. Segunda e terceira bandeiras grátis. Essa é uma particularidade dos cartões do Banco do Brasil: se você tem um cartão Visa, terá isenção da bandeira Master, e vice-versa. Isso também vale para os cartões Amex do BB: tendo um Visa ou Master, a bandeira Amex terá isenção de anuidade. O problema, nesse caso, é pagar anuidade da primeira bandeira, e, nesse caso, siga as instruções acima, particularmente as de números 1 a 3. Um detalhe importante: os cartões BB Smiles Platinum não estão aceitando isenção de anuidade, mesmo que você ameace cancelá-los (nesse caso, a atendente irá lhe passar o número do protocolo de cancelamento sem dó nem piedade).
7. Não usar cartão de crédito. Se você não gosta de usar o cartão de crédito, por motivos ideológicos/emocionais/financeiros/estilo de vida e outros, simplesmente não use o cartão. Use outros meios de pagamento, tais como dinheiro em espécie, cartão de débito, cheque etc. Nas compras pela Internet, você pode se valer perfeitamente de pagamentos realizados por meio de transferências bancárias e boletos – inclusive, muitas lojas online oferecem generosos descontos para compras à vista no boleto. Para mas informações sobre as vantagens das compras à vista, leia o artigo que escrevemos a respeito: 16 vantagens de pagar as compras à vista – Parte I: Introdução, e Vantagens 1 a 4 e 16 vantagens de pagar as compras à vista – Parte II: Vantagens 5 a 10.
E se você eventualmente precisar usar um cartão, a dica que eu dou – sem nenhum viés de merchandising – é usar cartões de crédito que não cobrem anuidade, como os cartões BB Petrobras Visa e BB Saraiva (que não condicionam a isenção à realização de uma compra no mês), e o Santander Free, que é livre de anuidade (e de algumas outras tarifas), desde que (sempre tem uma condicionante…rsr) você faça pelo menos uma compra com o cartão no mês (por exemplo, uma compra de café já tá valendo 
). Se alguém souber de mais algum cartão que declaradamente afirme não cobrar anuidade, escreva na caixa de comentários!
Conclusão
Enfim, aproveite as dicas acima e tenha atitude na hora de obter a isenção de anuidade do cartão de crédito. Um real no seu bolso vale muito mais do que o mesmo real sendo transferido para o caixa das operadoras de cartão de crédito.
E você?
Agora é com você: quais dicas você acrescentaria às que estão listadas acima? Já enfrentou resistência do operador da central de atendimento e/ou do gerente do banco na hora de reivindicar a isenção de anuidade? Você vive sem cartão de crédito? Que táticas você próprio utiliza para se livrar dessa infeliz cobrança? Participe você também! Se for seu primeiro comentário, terá que aguardar a fila para ser aprovado pela moderação. Isso não leva mais do que 24 horas, em média, podendo ser liberado antes.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Editado: usei algumas das estratégias descrita acima para negociar a isenção de minhas próprias anuidades de cartões de crédito. Confira mais lendo esse artigo: Abatendo três anuidades de cartões de crédito. E embolsando R$ 928,98 a mais na carteira. \o/ (e mostrando que você pode fazer isso também).
Acabei de usar a 1ª opção, falando que eu queria cancelar o cartão. Eles pimeiro me deram um desconto de 50%… insisti, depois passaram para 75%… insisti, falando que eu sou usuário do cartão, que tenho 9 anos de conta ( essa informação quem passou foi o próprio atendente, quando me disse que tinha um desconto de 50% ). Depois ele falou que ia falar com o gerente… e acabou cancelando toda a anuidade! Engraçado que isso me pareceu ser um procedimento corriqueiro dele, pois quando ele falou que tinha 50%, depois 75% e depois isentou, ele sempre dava uma pausa dizendo que ia falar com o gerente, mas uma pausa de 7 segundos, não dá tempo de ir falar com o gerente, no máximo dá tempo de por o telefone no mudo!!!
Consegui 75% de desconto, dizendo que ia cancelar o cartão. Acho uma tarifa exorbitante pára enriquecimento dos cofres destas operadoras. precisamos defender nosso suado dinheiro !!!
Olá Pessoal, achei interessante, pois minha mãe tem o cartão Santantder Platinum e cobram dela R$50,00 por mês; já tentei desconto e não consegui.
Eu tenho Cartão BB Universitario (VISA) Personalizado e não pago absolutamente NADA de anuidade ou tarifas, o problema é só o pacote da conta-corrente que cobram uma taxinha de R$3,80 por mês. Tentei desconto nesta taxa e não consegui.
Eu sinceramente recomendo o Cartão Santanter Free ou o FIT (que é universitario), minha irmã tem e não paga nada de tarifa. O problema tela é que o banco Santander cobra R$4,90 de taxa mensal de conta corrente.
Meu pai tem conta em varios bancos e negociou com o gerente, e tem um mega desconto em todas as tarifas, exceto o santander que tbm cobra dele uma taxa de serviço de R$50,00
O Hipercard é uma opção mas as faturas quase sempre chegam atrasadas ou de ultima hora. O jeito eh driblar estes inconvenientes.
Oi gente, cancelei meu cartão antes do almoço (são 16:40) depois de 45 minutos pendurada no telefone com a Itaucard, tô tonta até agora, eu negociei o valor da anuidade no mês passado (desconto de 60%, disseram que era o máximo) resolvi aceitar até resolver de uma vez. Só que neste mês percebi que o valor negociado foi só do titular o adicional continuou do mesmo jeito. Liguei pra questionar isso, solicitando que zerassem a anuidade do adicional. Falaram que não era possível, que o máximo que poderiam fazer (que o sistema permite) era dar os 60% de desconto. Então pedi pra cancelar e sem hesitarem nenhum pouco, mesmo tendo ganhado um dinheirão com as compras que fiz ano passado com reforma, me perguntaram: a sra.confirma o cancelamento? SiM! Os caras já ganham uma fortuna com o percentual dos gastos e ainda querem mais??? Chega de ser trouxa! Qualquer coisa recorrerei ao Santander Free (um amigo inclusive me indicou), mas por enquanto quero manter-me longe desse vício, dessa maldição do dinheiro de plástico…rsrsrs
Ola Andréia, ahahah pareça minha historia….aconteceu a mesma coisa comigo. Foi exatamente palavras por palavras. Fiquei com medo mas depois se acostuma…
Só uma dúvida: a taxa de anuidade é cobrada no início ou no final do período? Porque se for no início ainda terei estorno, é isso? Tks
Olá Guilherme,
Eu tenho um Itaucard desde 2008 com um limite alto, mas gostaria de migrar para um sem anuidade com o mesmo limite que tenho atualmente.Isso seria possível? Pensei em enviar extratos dele para um gerente de algum banco para demonstrar meus moviments e comprovação dos pagamentos deles em dia.O que acha?
Abraço!
Oi Andréia, essa falta de iniciativa do Itaucard de manter seus clientes mais fiéis é lamentável mesmo. Melhor ir pra concorrência, que tem oferecido produtos cada vez melhores!
Sobre a anuidade, ela é cobrada no início de cada período, para uso no período subsequente. Eu acredito que você ainda tenha direito a estorno.
Felipe, acredito que a transferência de limites entre cartões da própria instituição seja possível – no Santander, é possível, ao menos entre cartões de mesma categoria (de Visa Platinum para Master Platinum, p.ex.). No caso do Itaucard, no entanto, podem ocorrer problemas, pois ultimamente o que mais se vê são reclamações por defeitos na prestação de serviços. Mas não custa tentar.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Note que apenas o “cafezinho” sai um pouco mais caro com o Santander Free, que já vem com “SEGURO CARTÃO PROTEGIDO” no valor de R$4,20. Não sei qual o mínimo que é preciso gastar para se livrar do seguro, mas no mês em que gastei apenas R$19, tive de pagar esse valor a mais. OK!
Aline, você pode cancelar o seguro do cartão de crédito Santander Free.
Eu também tenho um Santander Free e não tem esse seguro, se tivesse vindo eu iria cancelar, porque o limite é muito baixo. Se fosse um cartão com limite alto eu até poderia deixar, porque nós dá uma tranquilidade a mais. Vale a pena analisar cada caso.
Felipe, você pode tentar. Algumas pessoas conseguem sucesso, outras não. Depende muito de critérios internos mesmo. Se fosse dentro da própria Itaucard seria mais fácil, mas mesmo assim ele iriam querer apenas migração para cartões deles com anuidade mais alta ainda, por querem que você utilize outros benefícios que este seu atual não possui.
Tente negociar novamente com a Itaucard sobre a sua anuidade (embora a inteção deste blog é que não paguemos anuidades de cartões de crédito). Chantagei, Felipe, cancelar.
Eu acho que, no seu caso, vale a pena uma negociação de anuidade, pois você é um cliente de vários anos, o que possibilita uma gama de possibilidades maior com a Itaucard do que um outro cliente que tem um relacionamento de tempo menor. Embora eu observe as pessoas que são clientes deles há décadas reclamarem do péssimo atendimento e serviços.
É isso aí. Deus lhe abençoe.
Ah… peça ajuda a Guilherme para ver a opinião dele.
Concordo com o Roberto2, ou seja, vale a pena tentar uma negociação de anuidade com o Itaucard.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Todo ano negocio a anuidade do Itaucard, sempre conseguindo isenção. Já esse ano consegui 80%.
Liguei hoje na Central do Itaucard para negociar a anuidade de meu cartão UniClass Gold. Disse que queria negociar a anuidade e de cara já me ofereceram os 80% de desconto (de R$ 222,00 para R$ 44,40), achei até que fossem oferecer menos. Aceitei, já que não tenho como cancelar o cartão agora pois tenho uma compra parcelada que vai até Dezembro.
Cara, eu acho que dá para cancelar o cartão mesmo com parcelas a vencer.
Mesmo com o cartão cancelado, você continua recebendo a fatura até quitar seus débitos.
Carlos, canceileu meu cartão faz 2 meses e tenho compra parcelada até setembro. Continuo recebendo minha fatura.
Carlos Santos,
Eu tentei negociar esse ano e achei decepcionante o valor que me ofereceram. Então cancelei o cartão mesmo tendo compras parceladas até dezembro. A atendente me informou que eu receberia as faturas normalmente até o término delas mesmo sem ter mais o cartão. E tenho recebido assim.
Espero ter ajudado!
Parece que depende muito do atendente. Tem gente que tem o cartão há anos e gastos significativos e não recebem bons descontos na anuidade, e tem gente que recebe mesmo com pouco temo e uso do cartão.
Acabei de ligar reclamando do meu cartão SMILES OUROCARD, do BANCO DO BRASIL. após me surpreender com a cobrança da anuidade, que iria ser paga em 6 (!!!) parcelas de 31,66, decidi ligar para cancelar /reclamar. A atendente nem me deu opção nenhuma de reduzir o valor da anuidade: cancelou de cara. Não estou achando ruim isso, pois espero que assim eu possa controlar melhor meus gastos com esse bendito cartão, mas mesmo assim acho estranho da parte do BANCO DO BRASIL pois eu sou uma cliente há 9 anos e nunca atrasei as faturas do meu cartão Smiles.
Então, Elisa, muitos clientes também estão reclamando dessa postura agressiva do Banco do Brasil. Eles deveriam pelo menos considerar o volume de pagamentos e histórico de gastos dos clientes, e estabelecer algum tipo de valorização desses critérios.
Postura lamentável do BB, essa!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Cheguei à conclusão pelos relatos das pessoas na internet que tempo como cliente não importa. Vale o que você vai render à instituição bancária no futuro. Quanto a atrasar faturas, com as altas taxas de juros em caso de pagamento mínimo ou nenhum, parece bem favorável ao banco que o cliente atrase o pagamento,
Sou cliente do Itaucard a 8 anos, desde 2004. Me cobraram 222,00 de anuidade 2012..
Liguei para negociar, me ofereceram sem anuidade porém comendo 15.000 pontos do programa de pontos, ou 88,00…
Vou pipocar os pontos antes de cancelar, mas vou cancelar.
Na verdade com as quedas de juros no brasil, ele procuram logo outra forma de nao sair perdendo nada.
Att
Mauricio.
Então, Maurício, muitos clientes também estão reclamando dessa postura agressiva do Itaucard. Eles deveriam pelo menos considerar o volume de pagamentos e histórico de gastos dos clientes, e estabelecer algum tipo de valorização desses critérios.
Postura lamentável do Itaucard, essa!
Tenho cartão de crédito desde 2008, itaucard, porém, nunca quis adquirí-lo, mas me ofereceram com o plano que só tinha que gastar R$ 1,00 a cada 2 meses para não pagar anuidade e isso é para sempre, ou seja, se não gastasse R$ 1,00 a cada 2 meses teria que pagar uma mensalidade de R$ 23,00. Porém, hoje, deparei-me com uma cobrança de R$ 9,00 em meu cartão e R$ 4,50 no adicional, liguei imediatamente para a Itaucard e informei o erro. Ele me informaram que mudaram as regras!! Reclamei e disse que não tinham autorização para mudar, já que não me perguntaram nada a respeito.E claro eles devem cumprir com a palavra, já que combinaram algo! Pedi para eles ouvirem a gravação quando aceitei o cartão, já que mencionei na época da aquisição se era mesmo para sempre. A Atendente informou que não era possível. Solicitei a ouvidoria, mas a atendente me deu tel do sac. Liguei par ao sac, fiz a reclamação e me deram 5 dias úteis para o retorno e solicitei mais uma vez o tel da ouvidoria. Tentei ligar para ouvidoria, mas como passaram das 18h ninguém atende. amanhã irei ligar e relatar o ocorrido. Sem dúvida, isso foi uma falta de respeito!!! Se a itaucard não resolver e cumprir com a palavra irei recorrer ao concorrente sim!!!
regiane, quanto a esses contratos verbais, feitos por meio de ligação telefônica, você pode solicitar na justiça a cópia da gravação, alegando cobrança não acordada previamente. fiz algo parecido com a claro e eles tiveram de ceder.
Realmente os cartões Smiles são bem difíceis de conseguir cancelar a anuidade, não obtive exito até agora. Alguém já conseguiu pelo menos reduzir o valor? Eles custam muito mais que os seus semelhantes, pedi um Smiles platinum e passei meu salário pro banco pela portabilidade, tenho que ir a agência para desbloquear o cartão e ver se consigo um bom desconto.
Repito: Alguém já conseguiu pelo menos reduzir o valor?
Raphael, o cartão Smiles BB possui uma anuidade fixa, impossível de ser negociada. Lamentável essa postura das empresas Smiles/Gol e BB…
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Vi alguns relatos sobre o Smiles Mastercard Bradesco no Fórum Falando de Viagem, agora o Smiles do Banco do BR, esse é impossível negociar a anuidade.
Eu so consegui 60%no itaucard, melhor que nada. Obrigada pelas dicas!!
Caro Guilherme,
Estou precisando de uma orientação. Antecipadamente até agradeço o seu tempo tão precioso. Você é uma pessoa abençoada por Deus, pois dedica alguns minutos do seu tempo para nos ajudar com seu excelente site.
É o seguinte, amigo:
Estou reorganizando minhas finanças, pois me atrapalhei um pouco com os cartões de crédito. Estou precisando eliminar muitos cartões de crédito que tenho; alguns já cancelei, mesmo os atendentes chorando pelo telefone pedindo o contrário. Mas agora ainda me restam esses e estou num grande dilema, Guilherme:
a) Credicard Cash Back Mastercard Internacional – cliente há 12 anos e um limite de crédito atual altíssimo; a anuidade sempre consigo negociar. Geralmente, as 03 parcelas de R$ 35,00 consigo negociar para ficar 03 parcelas de R$ 13,30.
b) Santander Free Mastercard Gold – cliente há 01 e meio e um limite atual de R$ 2.040,00, que, segundo o Santander, pode ou não ser aumentado a cada 03 meses em até 20% sobre o atual. Mas, como meu nome foi para o SERASA/SPC com eles (há um ano que não está mais), reduziram meu limite para R$ 800,00, e mesmo já passado um ano eu não consigo aumentar o limite. Não há anuidade, desde que o cliente faça alguma compra a partir de R$ 0,01 a cada 30 dias.
c) American Express Gold Credit – cliente há 03 anos e um limite atual que nunca sai dos R$ 1.800,00. Eles explicam que meu perfil não permite aumento porque uso pouco o cartão deles. A anuidade é zero, desde que eu faça uma compra a partir de R$ 0,01 a cada 03 meses. Este tipo de anuidade não existe mais para novos clientes a partir de junho/2011.
Qual deles eu devo cancelar, Guilherme? Eu tento cancelar o American Express Gold Credit e o Santander Free Mastercard Gold, mas os atendentes ficam implorando que eu não faça isso. Que eu deixe guardado para uma necessidade. Daí, Guilherme, eu argumento para eles que não preciso destes cartões deles e ainda ficar me preocupando em ter que usá-los para pagar anuidade.
Como você me aconselharia, Guilherme? Cancelo?
Olá, Roberto2!
Inicialmente, agradeço as palavras!
Sobre sua dúvida, ela é realmente pertinente, e, baseado nos dados informados por você, é possível estabelecer “pesos” específicos para cada cartão de crédito, baseado nos critérios fornecidos, relativos tanto ao histórico de utilização (critério passado), quanto às potencialidades de uso (critério voltado para o futuro).
Se eu estivesse na sua situação, e tivesse que sacrificar um dos cartões, eu cancelaria o Amex, não só por causa do baixo limite oferecido, mas sobretudo pela inflexibilidade da Amex em conceder novos aumentos de limite. O Amex tem tido uma política de relacionamento com clientes que vem piorando a cada ano que passa, segundo relatos de diversos leitores.
O segundo cartão a ser eliminado seria o Santander Free, porém, eu ainda o manteria em carteira, tendo em vista a possibilidade de o banco voltar a aumentar o limite. Ademais, a isenção de anuidade condicionada à realização de uma compra mensal é um facilitador. Você pode usá-lo para situações de emergência, por exemplo, quando irá passar por uma área de risco.
De todos eles, sem dúvida o que eu tentaria preservar é o da Credicard, uma vez que combina duas características importantes dessa ferramenta de crédito: você construiu um histórico de limites respeitável (e sabemos quão difícil é hoje em dia construir e manter um limite alto de cartão), e a anuidade pelo visto é bem negociável. Ou seja, é um custo cujo benefício se paga.
Boa sorte!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Muito obrigado, Guilherme!!!
Deus lhe abençoe! Você merece, fera!
Obrigado, Roberto2!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Essa dica não funciona com o Ourocap do BB. O BB tá pouco se lixando se você quer cancelar ou não o cartão. Esses dias liguei pra perguntar se cancelando o Ourocap eu ficaria como mesmo limite do Saraiva, pois eu só consegui um bom limite no Saraiva porque ele era compartilhado com o Ourocap. Após a moça responder que o limite ficaria o mesmo, ela, acreditem se quiser, por conta própria, perguntou se eu gostaria de cancelar o Ourocap. Eu disse sim, claro! O BB ganhou ponto comigo, pois eu não estava com paciência pra ficar insistindo pra cancelar cartão. Tenho um parente que trabalha no BB e ele disse que essa é uma nova política do Banco para ter um melhor relacionamento com os clientes. Tomara que essa “moda” pegue.
Falha…Cartão ourocard e não ourocap.
Pessoal! Quem tem cartão de crédito do Banco do Brasil sabe o quanto é difícil aumentar o limite. Consegui aumentar o meu na agência, através da transferência do limite do CDC para o cartão. Esse limite que é transferido só pode ser utilizado para compras parceladas, o que não é ruim, pois todo mundo usa cartão é pra parcelar compras, não é mesmo? Mas independente disso, o outro limite serve para as compras a vista.
Tempos depois tive notícia do cartão Saraiva e resolvi solicitar o cartão, pois ele não tem anuidade.
Como vocês sabem, quem administra o cartão saraiva é o BB e quem é já possui o Ourocard passa ter limite compartilhado com os dois cartões.
Conforme relatei acima, alguns meses depois eu cancelei o Ourocard e mantive o Saraiva. Foi um negócio muito bom, uma vez que possuo um limite de quase R$ 5.000,00 e não pago nada de anuidade. Recomendo para quem é correntista e possui o cartão Ourocard.
roberto, tenho um cartao BB visa infinity, um petrobras bb visa e um citibank visa….ultimamente tenho usado muito o infinity mas sei que nao alcancarei o gasto mensal medio proposto pelo bb afim de que possa obter desconto na anuidade. vc acredita que mesmo assim, ha alguma margem para negociacao? (inicio desse ano me deram apenas 25% de desconto)….ou devo voltar a usar o petrobras visa cuja anuidade é zero e o citibank cuja anuidade é irrelevante tendo em vista que ja o tenho a mais de 12 anos?
obrigado
obs:tambem tenho o santander free que esta bloqueado…
Marco,
Nem sei lhe responder com certeza…
Mas… eu sempre soube que o Banco do Brasil é osso duro de roer para negociação de anuidade…
Quanto ao Banco do Brasil Petrobras Visa Internacional, eu acho ele ruim porque não tem aumento de limite pré-aprovado a cada 06 meses, como acontece com os cartões de crédito do Santander e do Citibank.
Acredito que Guilherme vai lhe propor a permanecer com o Citibank, devido ao vínculo que você conseguiu adquirir junto a eles ao longo desses 12 anos, pois facilita na negociação da anuidade (como você mesmo pode comprovar) e de juros e empréstimos em casos emergenciais.
Mas, acredito na sua capacidade de acertar suas finanças.
o petrobras visa tem um bom limite…vamos supor que antes de adquirir o black, o limite do petrobras visa era 5.000 e depois com a vinda do black, ambos passaram a ser 10.000….o aumento do petrobras visa aconteceu de forma galopante mesmo sem ter o black…
vou aguardar a data da cobranca de anuidade do black, caso nao consiga desconto, vou voltar a movimentar o cartao citibank e o petrobras visa, e cancelar a funcao credito do black, pois nao vejo sentido em ostentar um cartao com anuidade tao caro (?)
Olá, Marco, a resposta se definirá basicamente pelo uso ou não do Visa Infinite para geração de milhas. Se você não liga para isso, não tem perfil para ficar acumulando pontos, e quer ter mesmo um cartão de crédito para poder gerenciar melhor o fluxo de caixa, sem ter que pagar altas anuidades por isso, *me parece* que as melhores opções, de acordo com as informações que você forneceu, são manter o Petrobras Visa – devido ao bom limite de crédito que você construiu no cartão – e o Citibank Visa (como acertamente previu o Roberto2
), justamente pelo histórico de relacionamento com o banco (uma regra de bolso que começo a formar em minha mente é a importância de preservar contratos antigos, que lhe forneçam alguns benefícios que demorariam muito tempo para serem obtidos com contratos novos; é algo que tentarei explicar em um post futuro).
Por fim, concordo integralmente com sua última frase: “não vejo sentido em ostentar um cartão com anuidade tão caro”. Veja, porém, antes de cancelar o cartão, se consegue negociar pelo menos a redução da anuidade, com base nas estratégias acima delineadas.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Ameacei cancelamento na Itaucard se não obtivesse uma anuidade gratuita, e eles cancelaram.
Tentei fazer o Hipercard, mas por conta de alguma política não consegui.
É possível viver sem cartão de crédito, mas sempre dá vontade de ter um. Se você usa muito até vale a pena pagar um pouquinho da anuidade, pois pode recuperar seu dinheiro no programa Sempre Presente. Paguei uma anuidade de 64 reais e outra de 57 e recebi um Sempre Presente de 120 reais após dois anos, exatamente o que tinha pago.
Mesmo assim, é melhor não pagar anuidade e negociar possíveis descontos por pagamento à vista.
Pelo menos você não dá dinheiro para essas empresas de cartão gananciosas.
No caso do Itaucard, está cada vez mais difícil. Há anos, sempre negociei essa anuidade, mas percebi que nos últimos anos estava ficando cada vez mais dificil e estressante. E o fim da linha chegou esse ano, aliás, semana passada, tive que cancelar esse cartão (que eu tinha há 22 anos, ainda no tempo da credicard!!!!). A anuidade é de R$ 222 em 6x!!!. A proposta que fizeram foi ridicula. Aí eu ameacei cancelar e o fulano atendente (cheio de marra)simplesmente me perguntou se eu confirmaria o cancelamento naquele momento…eu argumentei mais um pouco, pedi p/ falar no setor de negociação (como sempre foi), ele disse que esse setor não existia mais e que qualquer pessoa que me atendesse não poderia ir alem dessa proposta. Cancelei realmente e passarei a utilizar meu outros 2 cartões visa e master do santander van gogh, que me isente de qq tarifa e tem tem ainda um programa de pontos (bem ridiculo, alias, como todos). Pena que perco agora o desconto em cinema, que tinha no shopp bourbon. Valeu, abçs a todos
Vou tentar. Ótimas conclusões, obrigado.
Eu tenho um cartão de crédito do HSBC, e eles estão me cobrando duas taxas abusivas de anuidade diferenciada, que por sinal eu nem sei do que se trata,uma no valor de 4 parcelas de R$32,50 e a outra também de 4 parcelas de R$16,25, gostaria de saber o que essa tal de anuidade diferenciada e se a anuidade não é cobrada apenas no começo do ano.Obrigada
o Hipercard não cobra anuidade! Mas precisa comprovar renda (tem cartão que não pede como o meu credicard) e eles são bem “chatos” nisso. Se eu não me engano, ele é do grupo do Walmart, então tem algumas vantagens como parcelamento maior sem juros na loja.
De novo chegou o mês de negociar isenção com o Bradesco para o Visa Infinite Prime e Black Prime. Para poupar amolação, rs, acham que é melhor tentar com o gerente ou direto na central???
Moacir, a central dos cartões Bradesco, felizmente, e na minha experiência pessoal, possui atendimento bem melhor do que a central do Itaucard. Eu acho que vale a pena negociar na central.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Sou correntista do BB e sempre tive o Ourocard Internacional Visa (básico), depois que fui assaltado, aboli o uso de dinheiro, então uso cartão para tudo, e este cartão sempre foi útil para mim, pois tem uma anuidade barata e posso usar nas minhas viagens internacionais.. O limite não é alto mas dá para meus gastos… Uns dois meses atras o Banco do Brasil mandou uma cartinha para me convencer a fazer upgrade para o Ourocard Gold… cheio de firulas a mais talz…. Acabei aceitando…. Desde então esqueci, e o cartão nada de chegar… E neste final de semana quando fui consultar a fatura do meu cartão pela internet, observei que consta que o meu cartão é o Visa Infinite… Até então, deixei para lá… Mas hoje por curiosidade abri a tabela de preços do BB e quando fui ver a anuidade desse infeliz… Pasmei ao ver R$650,00…
Agora vem a dúvida… como é que eles enfiam goela abaixo um elefante branco desses com esse preço para quem tem um gasto ANUAL com cartão de crédito que raramente passa de 50K???
Ainda não recebi o plástico… Será que consigo isenção de anuidade? Ou terei que cancelar essa porcaria?
Olá J Mazio, a isenção depende do volume de gastos, como o Marcelo disse.
Como você provavelmente não tem interesse em gerar milhas com o cartão, o custo da anuidade possivelmente não compensaria esse benefício.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
J Mazio,
Tenho o Visa Infinity. Eu tinha o platinum, quando minha gerente ofereceu o Infinity, ela frisou que a isenção poderia ser negociada se minhas compras fossem acima de R$ 7 mil mês.
Par contas menores é possível negociar descontos parcias. Há várias vantagens neste cartão. Para mim a maior são as milhas. São R$ 2 milhas por US$.
Deus o abençoe
Muito cuidado com cartões q ‘Não cobram anuidade’, pois, eles cobram uma taxa de 2 ou 3 reais quando tem fatura, ou algo assim, q no final, apesar de relativamente baixa, vai dar uns 30 ou 40 reais por ano.
um colega ligava para a operadora antes de fechar o ano e dizia q queria cancelar o cartão, aí, eles faziam as propostas e ele insistia, então eles deixavam a anuidade R$0 por mais um ano, e assim ele ia…
pedi meu primeiro cartão de crédito há poucos dias, chegou agora, há uma semana, 1º ano isento (Visa pelo Banrisul), se nao cancelarem a anuidade, simplesmente cancelo o cartão e volto a viver como sempre vivi, pagando com dinheiro ou cartão de débito… só fiz o crédito para acumular milhas mesmo.
resumindo: eles estão nas minhas mãos, se eu nao gostar, simplesmente cancelo e pronto.
Tenho o cartão de credito itaucard há mais de 10 anos, liguei para pedir o cancelamento da anuidade, não teve acordo nenhum, então pedi o cancelamento para tentar algum desconto, mais percebi que não estão dando importância nenhuma pelo tempo que utilizo o cartão, acabei desligando o telefone e não fazendo o cancelamento.
Tinha meu cartão Itaucard por mais de 10 anos,sempre negociava e pagava o minimo da anuidade tipo 3 de c$9 reis,mais hojé chegou a fatura,veio muito alta a taxa, ai liguei tentaram me oferecer um desconto muito pequeno não aceitei ai a atendente fez o serviço e cancelou meu cartão,penso que tomaram prejuizo porque eu comprava muito com o cartão!!1Agora que saber se mesmo tendo cancelado o cartão terei que pagar a taxa de anuidade??Aguardo respostas.
Não terá que pagar, Gilmar.
Boa noite!
Sou nova nos cartões de crédito, não tenho o menor interesse em ter muitos apenas o básico. Quero saber o que se pode considerar uma taxa razoável na média? Não tão alta
Cartões básicos que não oferecem anuidade podem ser os da Saraiva BB, p.ex.
Olá Guilherme!
Acabei de entrar em contato no Itaucard. Eles alegam que uma resolução do Banco Central fez com que as operadoras cancelassem a isenção de anuidade. Questionei sobre o não recebimento dessa informação, já que tbm sou correntista do Itaú, e a resposta foi que deve ter havido um erro para o não envio da comunicação. Pois bem, tentei negociar a diminuição do valor e a resposta foi que eles não estavam mais dando desconto da tarifa. Bem, sendo correntista do banco há anos e tendo só o Itaucard como cartão de crédito, resolvi conversar com a gerente do banco… ela contatou a operadora, que disse que o sistema do meu cadastro não oferece desconto na anuidade. E ficou nisso! Estou querendo muito trocar de banco e de cartão de crédito. Agradeço as suas dicas, mas pra mim não deu!
Olá Soraya!
Como sempre, o Itaú sendo horrível no atendimento aos clientes, a exemplo de vários outros leitores aqui no site.
Recomendo procurar outros bancos que permitam negociação de anuidade: Bradesco, BB e Santander são algumas das opções do mercado.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Bom texto. Tive o Santander Free por muitos anos e sempre me atendeu bem, com limite aceitável (depois de algum tempo de uso, no início era baixo). Porém aceitei a oferta do meu gerente Bradesco pelo Cartao Gold VISA, e como o gerente me isentou da anuidade nos meses de DEZ/JAN/FEV/MAR de 2012,acabei concentrando os gastos no VISA GOLD e cancelei o Santander Free.Porém, (maldito porém), no extrato de outubro 2012 me veio a famosa ANUIDADE DIFERENCIADA TIT 1/4 no valor de 55,00. Absurdo.
Pra piorar o gerente mudou (o anterior saiu do Bradesco) e agora tenho que me livrar dessa tarifa ridícula. Amanhã mesmo vou na agencia falar com o novo gerente e solicitar a isenção completa da anuidade ou pode cancelar o cartão, volto pro Santander Free ( que começo a sentir falta) ou fico sem cartão até a próxima necessidade (ex: alguma compra importante na internet ou viagem).
Oi Marcos, além do gerente de conta, tente também negociar isenção na central de atendimento. Às vezes pode valer a pena.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Também tenho um Santander Free, e até agora está dando tudo certo. Tenho um nacional da Caixa, que em um ano NUNCA aumentou o limite, que ele mandaram e agora inventaram de cobrar anuidade. Esse já era!
Acabei de cancelar meu Itaucard Gold que possuo há 5 anos. O atendente não fez questão nenhuma de reter o cliente… mas me recuso a pagar qualquer taxa tendo tantas opções sem cobraça no mercado. Além do mais nem preciso daquele limite de crédito que é o dobro do meu rendimento mensal. Minhas compras em créditos sempre foram bem modestas, portanto já estou pesquisando sobre o Santander Free (vi boas recomendações em diverssos fóruns além daqui).
Semana passada já migrei a minha conta “Uniclass” para a modalidade cesta simples sem cobrança de taxa administrativa. Fiz a conta de quanto estava pagando de taxas para o banco e fiquei escandalizada com o montante anual… dava pra fazer uma pequena viagem nacional!!!
Agora não pago mais nada, nem taxa de conta corrente nem anuidade de cartão de crédito, já basta o tanto que os bancos lucram com o meu dinheiro aplicado…
Muito obrigada por abrir este espaço tão esclarecedor!!!
Parabéns pela decisão, Livia!
Liguei ontem tentando negociar a anuidade do meu cartão (6x R$ 18,00… um absurdo!) e fui chorando e chorando… e a atendente se mostrando firme e argumentando minhas vantagens… eu falei que não usava nada destas vantagens oferecidas, e tratando que achava um absurdo em 2011 pagar 6x R$ 9,00 e em 2012 pagar 6x R$ 18,00 (o dobro!)… em momento algum houve interesse de negociar, então cancelei o cartão. Vou aderir ao Santander Free, minhas compras são poucas e acho o fim pagar R$ 108,00 anuidade num simples cartão de credito…
Tudo que consegui no cartão Itaucard foi diminuir o valor da anuidade, de 6 x R$ 24,00 para 6 x R$ 19,20.
Negociei hoje a renovação do Itaucard 2012/2013, e senti uma certa relutância da atendente em dar algum desconto, que fez todo aquele script de telemarketing das N vantagens que o cartão possui.Reafirmei minha insatisfação com o custo-benefício entre anuidade e serviçoes integrados, e disse que outras 2 empresas(Credicard e Santander) haviam oferecido um cartão isento. A atendente então propôs um desconto em 40% em troca de 4 mil pontos no programa sempre presente.Acabei aceitanto, apesar de achar que ainda não foi lá um super desconto.
Abraço
Minha mãe está pagando anuidade pelo Visa Platinum/Amex Platinum ambos do BB, nesse caso será que seria possível solicitar o Smiles BB sem pagar uma outra anuidade?
Gouvea, os cartões Smiles seguem uma política de anuidade específica, logo, a anuidade será cobrada.
Mas como sua mãe tem o Visa e Amex Platinum, é possível isenção da anuidade do Amex, pelo fato de já estar pagando a anuidade do Visa.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Tenho um Itaucard International no qual eu pagava a anuidade de 6x R$9,00. Esse ano a anuidade foi para 6x R$18,00. Daí liguei pra lá hoje. Disse que queria fazer uma renegociação de anuidade, a atender, que por sinal muito mal educada, disse que não estava sendo possivel renegociar a anuidade esse ano. Então eu perguntei se não havia nada que ela poderia fazer, novamente, muito mal educada, ela disse que não. Pedi para falar com o supervisor dela, ela disse que não era possível, sendo assim, então solicitei o cancelamento do cartão, no qual ela cancelou em menos de 30segundos, e só me deu o protocolo de cancelamento porque eu solicitei. Que absurdo, preciso do cartão, agora tive que abrir um protocolo de reabertura de conta, no qual só sairá o resultado daqui a 4 dias. Lixo.
Meu Cartão Itaucard Internacional com programa sempre presente pagava 6 parcelas de 9,90.
Esse ano veio 6 parcelas de 24,00… Liguei para a central e com muita relutancia, me concederam o valor de 6 parcelas de 12,40 e alegaram que esse era o minimo que podiam me oferecer.
Uso muito o cartão e estou me sentindo lesada, pela postura do Itaucard, até porque sou cliente há mais de 4 anos. Pretendo usar os pontos do programa sempre presente e depois Cancelar de vez!
Embora tenha outros cartões (hipercard e Submarino Mastercard), todos om anuidade gratuita, precisarei de outro com Bandeira Visa. Qual vc me indica, que tenha anuidade gratuita?
P.S. O Saraiva já tentei, mas me reprovaram 2 vezes e nao consegui saber o porque; nao tenho restriçoes e mesmo reclamando na ouvidoria, me informaram apenas que não fui aceita pelas normas do BB..
Alana, o Santander Free tem a bandeira Visa, e a anuidade não é cobrada desde que se use o cartão ao menos uma vez por mês.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Aceito pagar anuidade por causa do programa de recompensas, que me davam pontos para transferir para Smiles e Tam Fidelidade.
A propósito, hoje, 31/01/2013 (faltam 40 minutos para 01/02/2013) é o último dia em que o Pague Contas do Itaucard pontua no Sempre Presente, o programa que dá pontos para transferir p/ cias aéreas.