Dica da leitora: investir em LCI por meio de corretora de valores!

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No artigo O que é LCI: Letra de Crédito Imobiliário?, a leitora Manoela postou o seguinte comentário:

“Consegui comprar uma LCI do Banco BVA sem ser correntista, através da XP Coretora. Lá são distribuídas todas as principais LCIs que estão nesses bancos, e não pago 50 reais mensais de tarifas bancárias. Isso maximiza o lucro!”

Achei muito interessante essa dica, afinal, eu não sabia que as corretoras de valores – como a XP Investimentos – também trabalhavam diretamente com a compra e venda de letras de crédito imobiliário. Atualizado em 23.02.2014: importante destacar que o Banco BVA teve sua liquidação extrajudicial decretada, não atuando mais, portanto, no mercado financeiro.

Isso nos leva à confirmação de uma conclusão muito interessante: o de que investir em outras opções de renda fixa também é mais barato via corretora de valores, e essa afirmação não vale apenas para investimentos no Tesouro Direto.

Resta saber se é cobrada alguma tarifa de custódia mensal ou semestral pelo investimento em LCIs custodiadas em corretoras, haja vista que, no caso de debêntures, é cobrada uma tarifa semestral de R$ 6,90 pela custódia de tais títulos.

É importante também saber, evidentemente, se sua corretora trabalha com tal tipo de investimento, e, em caso positivo, quais modalidades de LCI são oferecidas, vale dizer, quais os prazos disponíveis, percentuais de CDI oferecidos, aplicação mínima, e origem dos recursos. Não sabe o que é LCI? Então corra já para o artigo que publicamos a respeito: O que é LCI: Letra de Crédito Imobiliário? :D

Obrigado à leitora Manoela pela valiosa dica!

É isso aí!

Um grande abraço, e que Deus os abençoe!

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30 Responses to Dica da leitora: investir em LCI por meio de corretora de valores!

  1. Henrique Carvalho 10 de abril de 2011 at 13:50 #

    Interessante esta opção!

    Obrigado ao Guilherme e a Manoela pela informação.

    O assunto sobre LCIs, CRIs (Crédito de Recebíveis Imobiliários) e LHs (Letras Hipotecárias) necessita de mais atenção.

    Se você se interessa pelo assunto, abordarei amanhã, dia 11/04, no HC Investimentos um tipo de investimento que engloba todas estas aplicações e custa um pouco mais do que apenas R$ 100,00.

    Grande Abraço!

  2. Henrique Carvalho 10 de abril de 2011 at 20:24 #

    Apenas corrigindo: CRIs = Certificado de Recebíveis Imobiliários

  3. Guilherme 11 de abril de 2011 at 20:46 #

    Olá, Henrique!

    Obrigado pelo comentário e pela visita! E o artigo sobre o FEXC11B ficou excelente! Aqui está o link: http://hcinvestimentos.wordpress.com/2011/04/11/vale-a-pena-investir-no-fundo-imobiliario-excellence-fexc11b/

    É isso aí!
    Um grande abraço, e que Deus os abençoe!

  4. Afonso Ribas 12 de abril de 2011 at 17:38 #

    Muito bom.

    Quais outras corretoras também oferecem este serviço? Alguem sabe?

  5. Guilherme 12 de abril de 2011 at 21:12 #

    Olá, Afonso!

    Pela pesquisa que eu fiz, só a XP por enquanto. Mas se eu souber de mais alguma, coloco aqui no blog!

    É isso aí!
    Um grande abraço, e que Deus os abençoe!

  6. Henrique Carvalho 12 de abril de 2011 at 23:35 #

    Obrigado pela referência meu amigo!

    Abraços!

  7. Guilherme 13 de abril de 2011 at 21:09 #

    Às ordens, Henrique!

    É isso aí!
    Um grande abraço, e que Deus os abençoe!

  8. Max Scardua 22 de abril de 2011 at 21:45 #

    Prezados;

    Tenho conta na XP e a companho de perto as ofertas de RF deles e acho muito bom ter tantas opções: CDB de bancos, LCI, LCA, Titulos, Debentures, CRI, etc. Eis os custos (média):

    -CDBs não têm custo.
    -Tesouro Direto: 0,65%
    -Debêntures: 0,30%
    -LCA: 0,30%
    -CRI: 0,30%
    -LCI: 0,30%

    Por isso ainda é importante pesquisar…

    Abção a todos;

    Max

  9. Mirian Leandro 25 de abril de 2011 at 15:01 #

    Max,

    Realmente é muito bom ficar sempre atento a tarifas, tanto para as LCI´s quanto para todos tipos de investimentos. Sei que tem algumas instituições que não cobram nenhuma taxa, ou despesa para LCI´s, CDB´s e CRI`s. E algumas vezes o lastro é o mesmo…..

    A dica sempre é ….pesquisar….

    Mirian Leandro
    mirian.leandro@ourinvest.com.br

  10. Guilherme 25 de abril de 2011 at 18:59 #

    Max, interessante seu depoimento e os valores das taxas cobradas.

    Miriam, concordo, pesquisar é fundamental…

    É isso aí!
    Um grande abraço, e que Deus os abençoe!

  11. Marco Aurélio 15 de agosto de 2011 at 13:59 #

    Manoela, sou gerente de captação do banco BVA, e posso afirmar que para clientes aplicadores, há isenção total de tarifas. Desconheço ter que pagar 50 reais mensais.

    Abraços.

  12. Guilherme 16 de agosto de 2011 at 19:29 #

    Marco, grato pela sua participação.

  13. kleiton 17 de setembro de 2011 at 11:25 #

    Olá, a Ativa corretora está vendendo uma LCI que paga 0,98 do CDB para um prazo de 102 dias sem IR e acho q eles não estão cobrando corretagem pra essa aplicação. Baseado nisso é mais vantajoso investir nessa aplicação ou tesouro direto LTN pré ou NTN-B principal, e a queda prevista dos juros tambem pode afetar essa aplicação? Só lembrando pra quem investir em LCI não pode resgatar o dinheiro até o prazo de resgate e o tesouro direto pode porém sera descontado o IR.

  14. Guilherme 17 de setembro de 2011 at 18:01 #

    Kleiton, depende de seus objetivos. Se for para se proteger da inflação, NTN-B Principal é a melhor escolha. Se você aposta numa queda ainda mais acentuada dos juros, LTN. A LCI é um investimento que requer paciência do investidor, dada a iliquidez do produto. Normalmente, as corretoras que trabalham com LCI cobram uma pequena taxa de administração, em torno de 0,3%, como é o caso da XP.

    É isso aí!
    Um grande abraço, e que Deus os abençoe!

  15. Gouvea 30 de setembro de 2011 at 3:39 #

    Como faço para investir em Debêntures e em Letras Financeiras( LCA e LCI etc..) visto elas terem isenção de IOF em prazo menor de 30 dias.

    Abraços a todos.

  16. Rafael N. 1 de outubro de 2011 at 16:48 #

    Olá para todos.

    Primeiramente, gostaria de parabenizar o site. Conheci o site Valores Reais pelo Aquela Passagem e, desde esse dia, não deixo de acessar um dia sequer o seu site Guilherme. Agora que terminei a faculdade e me vi com muito dinheiro na mão e não ter com o que gastar, percebi a necessidade urgente de investí-lo para desfrutar de certa tranquilidade no futuro (assim como a quase totalidade dos leitores aqui rs). Com o tempo, fui conhecendo o site e percebi que este aborda não só certos aspectos fascinantes do dia a dia e que nunca tinha parado pra pensar como também de valores básicos do ser humano. Resumindo: O site é sensacional!

    Espero em breve ser mais participativo neste site fazendo várias perguntas sobre investimentos.

    Li a pergunta do ‘kleiton’ e fiquei na dúvida: Existem muitos tópicos no site e ainda não encontrei um onde possamos discutir sobre as perspectivas futuras de macroeconomia (juros, crise, etc). Onde encontro?

    Abraços.

  17. Guilherme 2 de outubro de 2011 at 18:22 #

    Gouvea, como expliquei em outro post, no mercado secundário é bastante difícil negociar debêntures e letras financeiras, ainda mais com prazos inferiores a 30 dias. Os investidores que aplicam nesses ativos normalmente carregam o papel até o vencimento, visando não só pagar a menor alíquota de IR, mas também garantir as taxas de juros contratadas – no mercado secundário, o valor dos títulos sofre a marcação a mercado, o que pode inclusive fazê-los mais baratos do que o preço de lançamento.

    Você pode negociá-las diretamente com as instituições emissoras, ou por meio de corretoras de valores que trabalham com tais produtos de investimentos.

    Rafael, obrigado pelos comentários e seja bem-vindo! Parabéns por se interessar por finanças tão cedo na vida! Sobre o assunto que você enfocou, de fato é uma lacuna no blog, mas taí uma sugestão de pauta para o blog. Obrigado!

    É isso aí!
    Um grande abraço, e que Deus os abençoe!

  18. Silvia 16 de outubro de 2011 at 17:31 #

    Além do LCI as corretoras também podem investir o nosso dinheiro em CDBs de bancos dos quais não somos correntistas, ou seja, podemos conseguir taxas melhores sem pagar pacotes ou taxas de correntistas. Mas aí vem uma pergunta que gostaria que fosse respondida como um novo artigo, e se a corretora falir? E aí gostaria que fossem abordados os fundos de renda fixa e variável criados e/ou geridos por elas.

  19. Guilherme 16 de outubro de 2011 at 18:04 #

    Olá, Silvia, se a corretora falir, os CDBs estão garantidos, uma vez que os investimentos estarão depositados não na conta da corretora, mas na conta do banco que comercializa os CDBs, respeitado o limite de R$ 70 mil por CPF. Só haveria problema se a própria corretora que falisse fosse a mesma que oferecesse o CDB. É uma situação análoga ao que ocorre com as ações: mesmo a corretora quebrando, você não quebra junto, uma vez que o dinheiro estará custodiado em outra instituição – a corretora faz apenas a intermediação.

    Grato pela sugestão de pauta!

    É isso aí!
    Um grande abraço, e que Deus os abençoe!

  20. Jonatan 7 de fevereiro de 2012 at 8:56 #

    Prezados,

    Recomendo fazer a aplicação em LCI diretamente com a instituição financeira, sem intermédio da Corretora.

    Minha experiência com a XP Investimentos é que eles ofereceram uma taxa menor do que a da instituição financeira onde seria feito o investimento, e ainda queriam cobrar taxa de administração. Ou seja, além da taxa contratada, ainda ficavam com uma parte do rendimento oferecido pela instituição financeira.

    Hoje em dia, além da Caixa Econômica Federal, grandes bancos privados de varejo, como o Santander e o Itaú, já oferecem LCI como opção de investimento. Também existem bancos de menor porte, como o BVA e o Sofisa, que tem o mesmo produto com taxas altamente convidativas.

    Esqueçam a corretora e apliquem diretamente com a instituição financeira. Tenho convicção de que o resultado do investimento será bem melhor.

    Bons negócios a todos.

  21. Banco BVA 1 de março de 2012 at 23:09 #

    O Banco BVA agradece a sua contribuição. Em nosso site, você encontra as lâminas dos produtos com seus respectivos detalhes, legislação em vigor, tributação e demais informações, as quais podem auxiliar os investidores em suas decisões. Destacamos, ainda, alguns aspectos operacionais, e ficamos a disposição para eventuais esclarecimentos.

    Primeiramente, na hora de aplicar, é sempre importante verificar o cenário econômico atual, o comportamento das taxas de juros, da inflação e a instabilidade mundial que afeta os mercados acionários. A LCI, por sua vez, possui menor volatilidade em sua rentabilidade e se destaca dentre os demais produtos de investimentos. As taxas podem ser pré-fixadas ou pós-fixadas e são atreladas ao CDI.

    Por possuir garantia do Fundo Garantidor de Credito – FGC, atualmente em R$ 70 mil, e não ter a incidência de imposto de renda, constitui-se em uma alternativa de investimento segura com maior rentabilidade que um CDB, poupança e fundos de investimentos em renda fixa, em geral.

    O Banco BVA conta com profissionais especializados em investimentos para atender com agilidade e de maneira personalizada. Entre em contato com um de nossos gerentes e não deixe de ver as lâminas e comparativos de investimentos em nosso site. Venha participar do nosso crescimento.
    contatos:
    http://www.bancobva.com.br – Investimentos 0800-722-2096 SAC 0800-285-5588 Ouvidoria 0800-729-2282

    Agradecemos a oportunidade de participar desta iniciativa
    Banco BVA

  22. Abel Reis 1 de julho de 2012 at 21:36 #

    Existem diversas palestras no youtube da empresa focalise que é parceira da XP investimentos! procurem assim: Palestra renda fixa (focalise). É muito esclarecedora!

  23. andre242 20 de setembro de 2012 at 11:35 #

    Ola, a corretora Mirae Asset também oferece LCI com uma rentabilidade muito boa. Não é cobrado nenhuma taxa (administração, custódia). Os rendimentos variam de acordo com o prazo do vencimento do título.

  24. Camilo Lopes 23 de agosto de 2013 at 11:15 #

    Excelente. Post. Já invisto em LCI cerca de 3 anos pelo SofisaDireto e tem sido um bom investimento e o atendimento e transparencia e atendimento do banco tb. Porem, parece que o banco BVA quebrou nao?

    • Guilherme 24 de agosto de 2013 at 18:21 #

      Oi Camilo, sim, o banco BVA quebrou. Ele oferecia uma taxa bastante alta para as LCIs, mas é aquela velha questão: quanto maior o retorno, maior o risco.

      Abç!

      • camilo lopes 24 de agosto de 2013 at 19:16 #

        E pelo visto quebrou rápido.Agora o Sofisa Direto é quem está me trazendo um sinal amarelo.

        • Guilherme 24 de agosto de 2013 at 22:32 #

          Sim, Camilo, quebrou rápido. Todo o cuidado é pouco quando se trata de bancos médios/pequenos no Brasil.

          Abç

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