Loading ...ATENÇÃO: leiam também essa matéria: Comunicado importante vindo do próprio Paypal: economizar IOF utilizando o Paypal não procede
Semanas atrás, publicamos a notícia de que o IOF sobre compras com cartão de crédito no exterior (Internet inclusa) subiria de 2,38% para 6,38%. Não obstante os esforços do Governo brasileiro de aumentar sua arrecadação tributária, há maneiras perfeitamente legítimas de driblar o pagamento desse imposto. No caso específico de quem faz compras na Internet, a melhor maneira de escapar desse tributo é usando o Paypal, adotando como moeda de compra os reais brasileiros (BRL).
O que é Paypal?
O Paypal é um serviço financeiro que permite que pessoas e empresas enviem e recebam dinheiro on-line. Para usar o serviço e fazer compras nos sites que permitem o uso do Paypal, você precisa cadastrar um cartão de crédito internacional no site. Uma das vantagens do serviço é que, ao fazer o pagamento de um produto/serviço, você não precisará fornecer, para o vendedor, os dados de seu cartão de crédito, uma vez que eles ficam armazenados em sua conta no Paypal. A outra vantagem, que descobrimos agora, é a possibilidade de fazer compras internacionais sem pagar o IOF.
Fiz um teste dias atrás, realizando uma compra no valor de aproximadamente US$ 22, e utilizei, no ato da compra, em vez do cartão de crédito, o Paypal com a opção de efetuar o pagamento com a conversão da moeda para reais brasileiros (BRL). Dito e feito. Ao consultar a fatura parcial do meu cartão de crédito, observei que o lançamento foi realizado em reais, conforme mostra a imagem abaixo:
Dessa maneira, não só não pagarei IOF algum, economizando impressionantes 6,38% sobre o valor da compra, como também me protegerei do risco cambial, haja vista que não pagarei mais do que o equivalente a US$ 22 caso, no fechamento da fatura, o dólar apresente valorização frente ao real. Se eu tivesse feito a mesma compra com o cartão de crédito, teria um duplo prejuízo: IOF de 6,38% + risco de o dólar subir.
E para compras realizadas na minha viagem ao exterior? Como evitar essa “inflação pessoal”, que aumenta os custos de minhas compras em 6,38% de forma automática?
A melhor maneira de fazê-lo é usando cartões de débito para realização de saques. De preferência, que tenham uma taxa de conversão de câmbio próxima ao dólar comercial, como os cartões de débito do Santander e HSBC, conforme explicamos nesse post: BB, Bradesco, Itaú e Santander: qual banco oferece a melhor cotação para saque internacional no cartão de débito?. Outras opções disponíveis são cartões de débito pré-pago e compra de moeda estrangeira no Brasil – só que, nesses dois casos, a compra é feita usando o dólar turismo, mais alta. E, em todas as três opções, há incidência de IOF, embora em alíquota reduzida – 0,38%.
E você? Conhece mais alguma dica para não pagar IOF em suas compras no exterior? Participe na caixa de comentários!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
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Olá !
Essa dica é extremamente válida, contudo ela não funciona para todos os cartões de crédito (independentemente da bandeira).
Alguns cartões de crédito “aceitam” o lançamento em reais pelo paypal, enquanto que outros “não aceitam”, aparentando ter sido a compra lançada em real, mas quando chega a fatura estão ali os dólares da compra e o seu IOF.
Recomendo ler o seguinte artigo que possui, inclusive, uma lista de cartões que aceitam lançamento em reais e outros que não aceitam:
http://www.skooterblog.com/2008/10/23/paypal-pagamento-em-dolares-ou-reais/
Abraços, Renato C
Excelente dica.
Eu ia comentar que provavelmente isso não funciona para todos os cartões quando vi o link ali em baixo onde diz dos cartões que não aceitam, infelizmente o meu não aceita isso.
Mas vale MUITO a pena economizar esse 6,38%, é um absurdo esse valor de juros.
É, acho que o Renato tem razão, comigo isso não funciona, embora na minha cabeça eu achasse que ia funcionar. (Ele converte duas vezes, como ele explicou no post linkado no comentário.)
Algo que pode-se fazer é simplesmente ter uns dólares na conta do PayPal e fazer pagamentos com aqueles fundos, aí não é debitado nada do cartão e não se paga IOF.
Um abraço.
Pessoal, uma dica boa é reservar os hoteis, pelo hoteis.com, ele faz a cobrança em reais (é só mudar a moeda de cobrança como no Paypal) mesmo em hotéis no exterior. ou seja, mais uma forma de economizar no pagamento inútil do IOF.
Lembrando que a taxa de conversão US$/R$ utilizada pelo Paypal é um pouco superior ao dólar comercial, porém ainda assim, segundo as minhas últimas compras, inferior à taxa usada pelo cartão de crédito mais os 6,38%.
Realmente, antes eu comprava direto em reais pelo paypal.. mas depois o meu cartao (itau).. converti em dolares, depois para real e lançava iof .. acredito que esteja assim ainda…
Também tenho um cartão do itaú e acontece exatamente isso:
http://imageshack.us/photo/my-images/823/iof.png/
A vantagem é que o IOF não é de 6.38%, e sim de uns 2% e pouco. Mas mais pra frente devem acabar arrumando isso. E banco vai perder dinheiro?
MJC, o decreto que majorou o IOF dava 30 dias para a nova alíquota entrar em vigor. Portanto, até 25/04 vigorou a alíquota antiga, de 2,38% (seu caso).
Valeu pelos esclarecimentos! A primeira compra eu sabia que ainda estava na alíquota de 2.38%, mas a segunda eu achava que já era pra pagar os 6%.
Já observei que ao comprar créditos pro Skype com o PayPal não me cobram 33% de ICMS.
[...] na Internet com cartão de crédito: Paypal – gerou ótimos comentários, e o leitor Pedro deixou mais uma ótima dica para escapar do pagamento dos 6,38% de IOF: “Pessoal, uma dica boa é reservar os hoteis, [...]
Qual bom site de compra (fora Ebay) aceita Paypal? Amazon não aceita
VISA TRAVEL MONEY vendido pelo BB também não paga, assim como os TRAVELLERS CHECK.
Jungle, eu acho que ambos devem praticar o mesmo preço. Se for assim, é preciso verificar se existe uma tarifa extra que o BB cobra, o que pode tornar as casas de câmbio mais favoráveis.
Olá, seria muito bom atualizar essa matéria com a explicação do PayPal, pois eu caí direto aqui, só depois que vi, mas poderia nem ter visto o esclarecimento sobre a cobrança posterior do IOF.
Mario, atualizaçao efetuada com sucesso!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Fiz compras internacionais via Paypal e o meu cartão que é do Citibank lançou o IOF até sobre os valores dos fretes. E disseram que está corretíssimo.
Marlene, pelo visto cada banco adota uma política própria. O Bradesco não tem cobrado IOF. Sobre o assunto, leia mais aqui: http://www.valoresreais.com/2011/05/09/2011/05/16/comunicado-importante-vindo-do-proprio-paypal-economizar-iof-utilizando-o-paypal-nao-procede/
O tema é polêmico e não está pacificado.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Fala Hotmar, será se pode comprar pela internet utilizando o Visa Travell Money? Poderia ser uma forma de escapar do IOF..
Abs.
Acredito que não.
Gouvea,
Dá para usar o VTM pela internet. Já fiz compras pelo Amazon.
Obrigado, Dani! Taí uma alternativa então para baratear as compras pela Internet!
Dani, quais os sites aceitam VTM. Tentei comprar pelo Ebay, mas n tive sucesso.
Oi Eduardo, segue algumas dicas.
O Paypal com a “Entrada” no Brasil deu pra seguir as nossas “Leis Vigentes”, ou seja, ele não aceita nenhum cartão que seja emitido fora do Brasil ou para fins de turismo internacional nas contas de Brasileiros, então quem estava pensando em pegar um VTM para usar o Paypal não aconselho.
O problema não é o VTM e sim o Paypal.
Quem vinculou o VTM no Paypal antes de Fevereiro de 2011 levou muita sorte, pois ainda consegue fazer movimentação normalmente.
Quer uma notícia boa?? rsss
Hoje com as novas normas do VTM deu uma liberada boa para compras na internet em sites internacionais.
Quem trabalha com Hosting (Hospedagem de Sites) tem a namecheap que é um ótimo site.
Para comprar os cobiçados produtos chineses uma boa é o Aliexpress o VTM emitido depois de Fevereiro de 2011 é aceito lá normalmente, mas você terá que driblar umas regras que o site usa visando segurança.
Trabalho com Dropship e tenhos 2 VTM um em meu nome e outro em nome de meu marido.
O meu foi emitido em 2010 e meu Paypal foi verificado com ele e continuo usando sem problemas.
O Segundo foi emitido esse ano, não é aceito no Paypal porém como disse acima é aceito em outros sites como cartão de crédito.
Caso a compra for acima de 450 dólares volte a falar comigo antes de fazer a compra para que eu possa lhe passar as dicas, assim vc evita dor de cabeça, nesses sites que costumam “Bloquear” as compras com valores altos por motivos de segurança. (a maioria faz isso hoje por causa dos Scans).
Espero ter ajudado.
Beijokas.
Ana Paula
Há, esqueci do Ebay, sorry rss
Bem alguns cartões emitidos em 2010 não são aceitos no Ebay e em muitos outros sites.
Tudo depende da empresa que você comprou o cartão e da quantidade de dígitos
VTM com 13 dígitos são aceitos apenas para transações presenciais, ou seja, só em viagens msm.
VTM com 16 dígitos são liberados na maioria das vezes para transações internacionais na internet, porém depende da casa de cambio ou banco responsável por seu cartão.
Alguns bloqueiam essa função.
Aquela conversa que você terá que usar o seu cartão apenas como débito é conversa deles, fora do país nos Estados Unidos por exemplo não existem transações “Débito ou Crédito” são todas usados como crédito “A vista ou não”.
Por isso a utilização via net é liberada.
Um exemplo bom que posso te dar para essa transação é o Google Adwords.
Se vc faz conta com o VTM colocando sua moeda principal “R$ – Reais Brasileiros” o cartão é recusado, porém se você coloca que sua moeda principal é “USD – Dólar” sua transação é liberada. Deu pra entender?
Para simplificar, me diz qual foi a casa de cambio que vc comprou o cartão e a quantidade de dígitos.
Se for 16 e foi emitido esse ano, tenta comprar no aliexpress.
Mas cuidado com os Scans.
Precisando, só chamar.
T+
Uma situação interessante que aconteceu comigo…
Eu possuo um cartão de crédito pré-pago chamado MegaBônus, emitido pelo Itaú/Unibanco. Eu usava ele normalmente e não cobrava IOF.
Até que criei uma iconta no Itaú e, de repente, passou a cobrar IOF no MegaBônus, de um mês para o outro (não sei se a criação de conta se vinculou à cobrança de IOF no cartão Megabônus, pode ter sido uma coincidência). Contudo, o fato é que está havendo a cobrança de IOF no meu Megabônus.
Falow, Renato C
Ponto bem observado, Renato. Quem tiver o MegaBônus e a iConta, então, prestem atenção nesse detalhe observado pelo Renato!
Seria realmente interessante saber quais sites aceitam VTM para compras via Internet…
Oi Guilherme como vai?
Então coloquei as dicas para o Eduardo logo acima, da uma lida.
Se tiver dúvidas estou a disposição.
Abraços
Um artigo do UOL sobre o VTM …IOF de 0,3 %
http://economia.uol.com.br/ultimas-noticias/redacao/2011/04/08/cartao-pre-pago-e-opcao-para-fugir-de-alta-de-imposto-compare-opcoes.jhtm
Falta pesquisar onde é mais barato adquirir o VTM, se em casa de câmbio ou em banco…
Legal o link, Gouvea!
Estou querendo adquirir um cartao megabonus internacional mas estou com receio,quero fazer algumas compras internacionais na china mas nao sei como fazer, ainda nao conseguir encontrar um link que me ensina passo a passo de como fazer por favor alguém pode me ajudar?
Oi Ana Paula!
Muito legal a sua experiência prática com o uso dos cartões VTM para compras na Internet e seus macetes para fazê-las de modo correto. Essa diferenciação entre cartões com 13 e 16 dígitos é sutil, e pode ser de grande valia para todos os leitores que queiram usá-la em suas transações financeiras, ainda mais nesse momento em que o dólar deu uma disparada. Dólar alto + IOF alto ninguém merece…..rsrsrs
Karina, compras internacionais na China? Seria no Deal Extreme?
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Sim Guilherme, Quem pega o cartão com 13 dígitos não consegue fazer as compras pela Internet, ai realmente irá fazer diferença o Dólar em alta no bolso rss.
Para resgatar o valor do cartão você perde muito (em reais) e para gastar como débito no Brasil creio que valha menos a pena ainda.
Antes de emitir o cartão, pergunte se é com 16 dígitos, uma vez os dólares carregados no cartão.. já era, ou vc gasta como débito ou pede a restituição dos valores, porém vai perder em torno de 15 ou 20%!!
Acabei de fazer o novo cartão de viagens da Master.
Não é aceito no Paypal, ocorre um erro na inclusão, não sei se ocorreu só comigo, mas…
No Aliexpress passa normalmente, então como o Aliexpress anda cortando o Paypal, no meu caso o cartão é 100% funcional rss.
O limite anual é bem superior ao VTM.
VTM = 10 mil dólares anual
Master = 60 mil dólares anual
e para quem gosta de ter um bélo cartão!
eu recomendo, ele é lindooo hehe.
Em relação a Sites para fazer compras, eu recomendo o Aliexpress, nunca tive problemas lá, e compro muitos produtos pois trabalho com Dropship
Um conselho para KARINA, não pegue o Mega Bônus.
Estão demorando para emitir, muitos estão vindo com erro nos dígitos, uma fatura não paga o cartão é bloqueado e vc não poderá emitir novamente, a taxa de IOF é do valor normal, você terá que pagar 6,00 mensais para manutenção do seu cartão, dependendo da movimentação internacional (constante ou não) por ser um cartão de crédito (msm sendo recarregável) você pode ser chamada para declarar remessa de importação, seus produtos dessa forma correm riscos bem maiores de serem taxados. Bem, no caso de comprar produtos com valores pequenos, talvez você não note a diferença, porém aconselho realmente o VTM ou Master Viagens. A época boa para solicitar o Mega Bônus já passou, com a união dos bancos Unibanco e Itaú as coisas mudaram um pouquinho.
Se precisar de mim para lhe indicar fornecedores de confiança, pode contar comigo.
Precisando estou por aqui. Beijokas
Oi Ana Paula, gostaria que se possível você me ajudasse com a questão do cartão pois também faço compras no AliExpress atualmente uso meu itaucard visa, porem quero começar a usar um pré-pago, tentei contato com uma agencia da confidence cambio aqui de vitória- es mas o atendente me disse que o cartão não era recomendado para esse fim, não considerei muito a informação dele pois além de ter sido muito ignorante, a resposta também foi contraditória pois ele falou que alguns clientes usam para compras na internet .também tentei contato com o banco rendimento e me informaram que só o Visa Travel Money Platinum poderia ser usado na internet, mas a carga inicial dele é de US$ 2500 um valor muito alto para mim que estou iniciando no ramo.
Em fim o que eu preciso e saber onde e como solicitar um cartão pode ser o VTM ou Master para que eu use na internet principalmente no Aliexpress.
se vou ter a mesma segurança de um cartao de credito normal.
ah e se puder me indicar alguns fornecedores de confiança em eletrônicos e informática serei muito Grato.
obrigado
Ana Paula, muito grato pelas informações novamente! É bom saber que temos por aqui uma leitura com expertise nessa área de cartões VTM e similares para ajudar os demais leitores nessa “saga” para economizar um pouco mais nas compras internacionais!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Olá Ana paula !
Agradeço pela dica apesar de ser ainda um pouco leida no assunto,estou começando minha trajetória agora e toda a ajuda será bem vinda.
Gostaria muito que voce me indicasse alguns fornecedores de sua confiança,isso me ajudará bastante.
Desde ja agradeço a todos pelas dicas…grande abçossss
Olá Karina,
Fico feliz por poder ajudar.
Posso lhe indicar sim, primeiro preciso saber qual o segmento que você deseja.
Eletrônicos, informática, roupas, relógios etc.
Abraços!!
Ana paula vou iniciar minhas compras e gostaria que voce me tirase uma dúvida,como faço para que a encomenda do meu cliente chegue em sua residencia direto do extrangeiro?
Isso é crime, cuidado.
Ei Ana Paula…
Boa Tarde!
Como estão suas compras e vendas?
Gostaria de saber, se mais algum site sem ser o Aliespress aceita os cartões pré-pagos. E alguem aqui já conseguiu comprar ou conhece alguem que, com o cartão pré pago da American Express? É Global Travel Card se não me engano.
Grato,
Rafael Carlos
Legal, Karina, que o blog esteja lhe ajudando a estruturar melhor suas compras!
Ana Paula, no momento preciso da sua ajuda para o segmento de informática e eletrônicos.
Preciso de algumas referencias da chinabuye..Qual o limite que posso comprar sem temer o terrivél IOF?
Desde ja agradeço a todos.
Legal saber que esse espaço tem servido para ajuda mútua entre leitores com objetivos semelhantes!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Lamento informar que esta informação esta incorreta. O PayPal lança tudo em meu cartão em US$, e o Itaú – Visa faz o desconto sim. Abs. Rubens
Mesmo que o PayPal converta o valor, no dia do fechamento da fatura o valor pode mudar. No meu cartão internacional é cobrado o dólar turismo. E no de vocês?
Renato, no caso do meu cartão, o valor também fica próximo da cotação do dólar turismo.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Não é que eles utilizam o dólar turismo, eles usam o comercial, mas eles cobram uma taxa de aproximadamente 3% para a conversão de moeda, principalmente para proteger contra o fluxo entre o dia da compra e o dia que eles recebem da operadora do cartão.
Mas ainda sim compensa do que pagar IOF e ainda ficar a mercê da variação do dólar. Se o dólar aumentar, além do IOF você ainda vai pagar um valor maior que achava que iria.
Minha Irmã trabalha no banco e ela me disse que todos os bancos vão cobrar imposto de IOF mesmo comprado no paypal, vai acabar a mamata, agora vamos ter que dar mais dinheiro ao nosso governo pobre!!!!
É como eu costumo dizer: como é difícil elogiar banco nesse país!
Pessoal, a dica é:
- Abra uma conta no HSBC Premier, aqui no Brasil, e posteriormente solicite abertura de uma conta no exterior. Nela, terá direito a cartão de crédito Internacional emitido no país onde abriu a conta.
Assim, terá vários benefícios, tais como: redução drástica da taxa de juros e não pagamento de IOF.
Abraços!
Welbert de Almeida
Eu faço muitas comprar no exterior o mês passado paguei R$303,00 de iof e esse mês pelos calculos que eu fiz vou pagar R$315,00, esta sendo dificil pois é muito dinheiro, não quero pagar mais isso e não consigo declarar renda para conseguir cartões do Santander!!
Welbert, interessante dica.
Leandro, de fato é bastante dinheiro. Uma solução é paralisar temporariamente as compras no exterior.
Eu uso bastante o Paypal com pagamento do cartão de crédito Itaucard. Há algum modo de baixar um pouca as tarifas, como, por exemplo, depositar um valor na conta do Paypal?
Obrigado.
Ademar, eu desconheço essa possibilidade.
A taxa cobrada pelo Paypal em cima de cada compra é de 6,4%. Em vez de pagar ao cartão, você paga ao Paypal. Pelo menos o valor não sofre alteração no decorrer do mês.
Uma pergunta: na minha fatura, o valor vem cobrado em reais. Não tem essa conversão de dólar, e depois em reais, na minha faturas. Em minhas compras por Paypal, depois de 30 dias, mesmo assim é cobrado o IOF.
Gostaria de saber se isso está certo, ou o banco está errando em me cobrar o IOF.
Obrigado.
Olá Leandro,
Se o Paypal lançou em reais e o cartão de crédito aceitou em reais (sem fazer qualquer conversão), não se pode cobrar o IOF.
Até !
Nos últimos 3 meses eu paguei R$780,00 só de IOF, pois faço muitas compras pelo Paypal. Então resolvi pegar todas minhas faturas e constatei que não tem nenhuma conversam de dólar para reais, só estão os valores em reais.
Fiz uma reclamação no banco e o gerente teve a cara de pau de falar que está tudo certo na cobrança. Gostaria de saber de alguém se isso está certo, pois eu acho que meteram a mão na minha grana. Obrigado
Leandro, sugiro fazer uma reclamação ao SAC, descrevendo a situação.
Como os lançamentos das compras foram feitos em reais, é no mínimo estranho que tenha havido a cobrança de IOF, pois isso impede você de saber o valor exato do IOF cobrado sobre cada operação fechada em dólar. E como as cotações dos próprios bancos para fazer o câmbio são diferentes da utilizada pelo Banco Central, esse problema só se agrava.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Eu fiz a reclamação no SAC, e disse a eles a respeito do problema das marcações em minhas faturas, a respeito das conversões em dólar, e depois em reais.
Mesmo assim, eles me disseram que estão certos na cobrança de IOF, mesmo minha fatura estar vindo somente com valores em reais.
Alguém pode me falar se está certo isso? Pois, se eu estiver com a razão, vou atrás de meus direitos. Obrigado.
Banco HSBC
Cartão – Visa
E aí, Leandro!
Alguma evolução nesse problema?
Estou com a mesma dificuldade de você.
Todas as minhas compras no paypal foram em reais direto na fatura e me cobram IOF direto.
Liguei no SAC e solicitei a discriminação de cada débito e a que compra se refere.
Só estão me enrolando e não me informam.
HSBC – MASTERCARD
Queria comprar um VTM para comprar eletrônicos no Ebay, Amazon, B & H…
Li por aí que o VTM do BB não é aceito ? Alguém já comprou online com sucesso ?
Como recarrego esse cartão? Transferindo de minha conta do BB é possível? Ou somente se compro com o VTM do BB?
Olá Andres,
o Ebay utiliza o paypal, que não aceita cartões pré-pagos. Só com cartão de crédito mesmo pelo paypal.
O VTM do BB não é aceito em compras pela internet. Tire o VTM da Confidence Cambio, que é aceito em compras pela internet.
Caso você tenha conta no Itaú, ainda tem a opção do American Express Global Travel Card, contudo é preciso ir na agência sempre que quiser recarregar.
Nas mensagens acima, há um link para uma notícia do UOL que pode te ajudar, em relação aos cartões pré-pagos.
Até !
Leandro, o banco deveria ser mais transparente ao discriminar o valor das compras convertidas para dólares, a fim de efetivamente saber se os lançamentos foram feitos com o percentual correto de IOF.
Renato C, grato por ter ajudado o leitor Andres.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!