Valores Reais

Não é raro hoje em dia você encontrar por aí produtos financeiros atrelados à possibilidade de sorteio de prêmios. São fundos de investimentos nos quais, se você aplicar seu dinheiro, lhe oferecem a possibilidade de concorrer a sorteios, pela Loteria Federal, de tantos reais; seguros de vida nos quais vêm junto a chance de ganhar uma “bolada” todo mês, e assim por diante.

A minha mensagem é bem clara: eu não gosto desse tipo de produto, porque eles desviam a atenção do consumidor para o sorteio de prêmios, tirando o foco do produto em si. Dê uma olhadinha nas taxas de administração do tal “fundo premiado”: você verá que serão taxas de administração nada modestas. Analise o prêmio do seguro, o capital segurado, e a proporção existente entre um e outro: você verá que estará pagando muito caro por um seguro que não oferece vantagem alguma, exceto pelo fato de você concorrer a sorteios para ganhar certos prêmios (se é que isso pode ser considerado uma vantagem num produto de seguro…).

Como já abordamos nesse artigo – Faça compras de mil reais no shopping e ganhe um cupom para concorrer ao sorteio de uma torradeira! – você não deve pautar suas decisões de compras – compras de passivos ou de ativos – baseado fundamentalmente na possibilidade de sorteio de prêmios. Afirmarmos naquele artigo, e voltamos a afirmar aqui:

O prêmio deve ser a recompensa não por um processo aleatório onde você não tem controle absoluto de coisa alguma, mas sim o resultado merecido de um esforço concreto e real de trabalho e dedicação, onde – aí sim – você tem o controle total do processo.

O Mauro Halfeld, algumas semanas atrás, comentou no programa de rádio da CBN sobre a armadilha que se esconde por trás desses produtos, falando justamente que os produtos que oferecem brindes e vantagens nem sempre são o que parecem. E, de fato, o consumidor deve ficar muito atento a esse tipo de investimento, não se deixando levar pela emoção de poder ganhar uma “bolada”, já que a “bolada”, nesse caso, pode ir de encontro ao investidor, machucando seu dinheiro, ao invés de ir ao encontro do investidor, proporcionando-lhe algum tipo de benefício real.

Assim, toda vez que você se deparar com a propaganda de um fundo de investimento, seguro ou qualquer outro produto ou serviço financeiro, que lhe possibilita concorrer a prêmios, fique com um pé atrás. Talvez o barato desse lance possa sair inevitavelmente caro.

É isso aí!

Um grande abraço, e que Deus os abençoe!

E o Rio de Janeiro ganhou o direito de sediar os Jogos Olímpicos de 2016!

Esse é o assunto do momento na Internet e fora dela, e o blog Valores Reais não poderia ficar de fora dessa.

A década que se aproxima está recheada de grandes eventos esportivos ocorrendo no Brasil. Basta dizer que os dois maiores deles, que são a Copa do Mundo de futebol e os Jogos Olímpicos, ocorrerão no Brasil, sendo a Copa em 2014 e os Jogos Olímpicos em 2016. Isso, por si só, incentivará a realização de empreendimentos e investimentos em diversos setores da economia nacional, e, mais do que isso, abre ótimas oportunidades de negócios e de execução de idéias empreendedoras no Brasil. É, sem dúvida, uma ótima oportunidade para alavancar seus planos de aceleração de sua independência financeira.

Esses dois eventos esportivos incentivam, logo de cara, o setor do turismo, por razões óbvias: mais gente estará circulando por aqui, não só de dentro do Brasil, mas sobretudo os estrangeiros. O setor de aviação sem dúvida poderá se beneficiar. Tanto é que as ações da TAM e da Gol tiveram um forte aumento logo após o anúncio. É impressionante como uma notícia tem impacto imediato na Bolsa. Aliás, coincidência ou não, o IBovespa  também subiu no exato momento em que o Rio de Janeiro foi anunciada como sendo a cidade-sede dos Jogos.

Além disso, as empresas responsáveis por infra-estrutura, construção civil, serviços, também se beneficiarão da realização desses eventos esportivos no Brasil.

O mais interessante disso tudo é que esses eventos chegarão quase que simulteamente ao começo da exploração comercial em larga escala das reservas de petróleo do pré-sal. Se a Petrobras conseguir fazer um bom planejamento, haverá muitos dividendos a colher para a economia brasileira como um todo com essas novas e bilionárias reservas petrolíferas. A propósito, indico excelente matéria publicada pela revista Exame, disponível nesse link.

Dentro desse contexto, é oportuno também dizer que o Brasil vai se firmando como um dos países que mais tende a se destacar no grupo do BRIC – Brasil, Rússia, Índia e China. O nosso país é pródigo em grandes reservas naturais, tais como petróleo (já considerando o pré-sal), o minério de ferro, celulose de eucalipto etc. A produção de alimentos é igualmente destacada no cenário macroeconômico mundial. Temos empresas que estão entre as maiores do mundo em seus respectivos setores: Vale, Gerdau, WEG, Petrobras, BRFoods etc.

A tendência – veja bem, a tendência (que pode se confirmar ou não) – é, na próxima década, a economia brasileira apresentar forte crescimento, mais até do que vimos nas duas últimas décadas.

Mas o que isso significa, para o pequeno investidor?

Em termos simples e fáceis de entender: economia em crescimento significa que os juros (taxa SELIC) ficarão em patamares baixos. Com isso, o retorno dos investimentos em renda fixa será baixo. As empresas crescerão, aumentarão seus lucros e dividendos. Em consequência, o preço de suas ações também subirá. O Ibovespa valorizará. O campo das oportunidades para os empreendedores, que querem abrir seus negócios próprios, será ampliado.

Aproveite esse momento e continue investindo em sua qualificação. Identifique suas aptidões, suas habilidades. Faça uma atividade que seja coerente com seus valores, e que você goste. E, como diz o slogan da campanha Rio 2016, “viva sua paixão”.

É isso aí!
Um grande abraço e que Deus lhes abençoe!

Pois é, pessoal, hoje encerramos mais um mês do ano, e finalizamos mais um trimestre, o terceiro. Foi bom para você?

Para os investidores em Bolsa, setembro foi um ótimo mês. O IBovespa está fechando com ganhos superiores a 8% só esse mês, e, no ano, acumula uma impressionante valorização de mais de 60%.

Quem investe em dólar amargou outro mês ruim. As perdas fecharam em setembro acumulando um total de 6,14% de desvalorização frente ao real.

E seu orçamento doméstico? Conseguiu controlar suas despesas? Houve crescimento de receitas? Ou extrapolou o limite orçamentário doméstico?

Bem, outubro já está logo ali, e sempre há chance de recomeçar, de traças e cumprir novos planos e novas metas, sejam elas financeiras ou não-financeiras.

Desejo a todos vocês um excelente mês de outubro, com muitos dividendos!

É isso aí!

Um grande abraço e que Deus lhes abençoe!

Normalmente, o vinho é tratado como bem de consumo, ou seja, como um passivo (e caro, dependendo da qualidade), a ser gasto.

Mas que tal transformá-lo em ativo, ou seja, em dinheiro que pode ser colocado no seu bolso?

Dias atrás, ouvi um comentário muito interessante da Mara Luquet sobre investimentos em vinhos – negociados em mercados de contratos futuros.

Como o assunto é pouco explorado pela grande mídia, resolvi postar aqui o link do podcast e do blog da Mara que tratam do tema.

Como ela mesma frisou, trata-se de um investimento de alto risco, que requer, como em qualquer outro tipo de investimento, estudos, muitos estudos. Mas não deixa de ser interessante e, em certa medida, também curioso. Afinal, já pensou poder diversificar seu portfólio de investimentos e garantir sua aposentadoria financeira com vinho na carteira?

É isso aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!

Quero compartilhar com meus leitores do blog um dos melhores textos que já li sobre o investimento em mercado de ações. Trata-se da crônica, publicada no Informativo INI de janeiro desse ano, envolvendo um sujeito chamado Arnaldo. A crônica constitui o tema principal da referida edição:

Um recém formado em engenharia consegue seu primeiro emprego na área em 02/1/1996 e resolve investir nas ações ON da VALE, por influência de seu avô. Veja, na crônica a seguir, o que aconteceu pelo caminho.

São pouquíssimos os brasileiros que têm histórias prolongadas de investimentos na bolsa. Justamente por isso, temos poucas referências. É difícil encontrar uma pessoa próxima que já tenha passado por grandes turbulências no mercado, e que possa nos transmitir um pouco de sua experiência. O presente artigo, num formato que mais se aproxima de uma crônica, vai ilustrar em detalhes o que seria enfrentar o mercado ao longo de muitas turbulências e por longos anos. Muitos dos leitores vão se identificar com nosso personagem fictício, Arnaldo, recém-formado em engenharia na Pontifícia Universidade Católica do Rio de Janeiro. Acompanhe.

Embora o personagem seja fictício, a história do investimento em ações foi elaborada a partir de dados reais, colhidos através de uma ampla pesquisa histórica envolvendo o mercado de ações no Brasil entre 1996 e 2009, abarcando vários períodos da Bolsa brasileira, incluindo – e isso é o mais interessante – a crise econômica de 2008 (que ainda não sabemos se terminou).

O texto, posteriormente, foi incluído num ótimo livro do Paulo Portinho, “O mercado de ações em 25 episódios – Histórias, estudos e crônicas sobre o nosso mercado”, editado pela Campus.

A crônica destaca a importância de se investir regularmente, tanto em períodos de alta como de baixa da Bolsa, em empresas sólidas, com perspectivas de crescimento. É a aplicação prática da maioria dos princípios adotados pelo INI, cujo método – chamado de preço médio – é aquele que Benjamin Graham – professor de Warren Buffet – identifica como do investidor defensivo, em seu livro Investidor inteligente. Pelas qualidades de tal metodologia, é também o método que vários investidores em ações, como o viverderenda e tantos outros – dentre os quais eu me incluo -, adotaram como estratégia de investimento na Bovespa.

Leitura recomendadíssima.

Link: clique aqui para baixar o Informativo INI de janeiro/2009.

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!

Caro leitor, você já deve ter parado para pensar no seguinte aspecto de sua vida financeira: afinal, para quê serve um investimento? Qual é a razão de eu investir? Não seria melhor consumir agora do que deixar o dinheiro “rendendo” no banco, já que não sabemos nem se o amanhã efetivamente irá chegar? Vale a pena investir, gastar tempo procurando melhores alternativas de investimentos?

As respostas para essas perguntas dependem basicamente dos sonhos que você tem em mente, em relação ao seu futuro. Eles são o ponto de partida para a busca consciente de um investimento de qualidade, e também o principal ingrediente para termos motivação suficiente para não deixar que o dinheiro seja gasto no consumo de hoje, visando, exatamente, a realização de um sonho futuro.

Objetivos de vida

Eu parto da premissa de que a vida tem um sentido muito grande quando estabelecemos metas: realizar uma viagem daqui a dois anos, comprar um imóvel daqui a 4 anos, ter condições de bancar os estudos da faculdade do filho que ainda está na primeira infância… Todos temos sonhos, todos temos metas a aspirar, todos temos objetivos a alcançar.

Os nossos objetivos são muito melhores se forem compartilhados com alguém que amamos e que convive conosco: pode ser nosso cônjuge, quiçá nossos filhos, quem sabe nossos amigos também?  São pessoas  cujo convívio valorizamos, e que merecem compartilhar de nossa alegria, bem como de nossa jornada rumo à realização de metas. Afinal, o ser humano é um ser que vive em sociedade, e poder contar com pessoas próximas na construção de metas é sem dúvida um fator estimulante para manter nossos sonhos “vivos”.

Paralelamente, é importante termos sonhos factíveis, isto é, objetivos que podemos alcançar, com uma certa dose de esforço, disciplina e planejamento. Por exemplo: comprar um imóvel, uma casa própria, será bem mais facilitado se você tiver em vista um imóvel cujo valor seja compatível com suas possibilidades financeiras. Da mesma forma, bancar os estudos do filho no exterior ou na faculdade é possível, se você fizer um planejamento prévio, buscar com consultores especializados o valor global dos estudos, incluindo mensalidades, transporte, material escolar e outros itens inerentes ao sonho a ser perseguido.

Muitos dizem que uma vida sem sonhos é uma vida vazia de sentido. Essa frase é carregada de verdade, pois são os objetivos que nos fazem acordar de manhã e enfrentar mais uma jornada de trabalho, sabendo que nosso sonho será construído a partir da disciplina e da disposição que tivermos em transformá-lo em realidade. Como diz um provérbio popular:

Sonhar não custa nada. Já transformar o sonho em realidade custa um preço. Vale a pena pagá-lo?

Investimentos como a ponte para a realização de seus sonhos

Disciplina, perseverança, planejamento, esforço e dedicação são ingredientes fundamentais para conseguir transformar sonhos em realidade. Na medida em que a realização de metas pessoais depende de nossa disposição e atitude positiva, e sabendo que “algumas gotas de suor” serão necessárias para que os objetivos finais sejam atingidos, é preciso manter o foco na conquista do sonho.

Se você tomar a decisão de investir regularmente uma parcela de seus rendimentos mensais, aplicá-la de modo consistente em investimentos compatíveis com o prazo e o tamanho de seus objetivos, certamente você conseguirá conquistar seu sonho. Lembre-se de que investir é como plantar pés de dinheiro, como já disse Gustavo Cerbasi, renomado autor de finanças pessoais: você deve cuidar com carinho de seus investimentos, sabendo que eles aos poucos produzirão raízes, flores e frutos. O seu dinheiro investido atrairá mais dinheiro, e, com o passar do tempo, aqueles reais plantados com tanta dedicação e sacrifício a cada mês, ou seja, aquelas sementes iniciais, serão quantitativamente pequenas perto dos reais produzidos a partir do investimento. Os reais “nascidos” de seus pés de dinheiro são derivados dos juros compostos, que tanto podem advir de investimentos em renda fixa como em renda variável. Eles podem ainda, ser oriundos da valorização das ações das empresas nas quais você investiu, ou da valorização das cotas de seu fundo de investimentos.

Mas atenção!

Assim como uma fruta não nasce da noite para o dia, ou seja, de uma hora para outra, também o dinheiro não se multiplicará de forma instantânea. Ele exige maturação, e maturação requer tempo, paciência e disciplina em, a cada período de tempo (mensal, bimestral, trimestral etc.), você plantar mais algumas sementes, ou seja, colocar mais alguns reais no seu investimento. E tome cuidado para não usar os reais que iria para investimento para outra finalidade qualquer: é como se um pedaço de seu sonho estivesse mais distante de ser conquistado.  Fazer investimentos é ter a certeza de que mais alguns pedaços do sonho foram devidamente alicerçados, ou seja, é como se ele tivesse sido mais um pouquinho perto do que antes.

Continuando nosso paralelo com a agricultura, não se perturbe caso haja períodos de forte seca ou de demasiadas chuvas, que podem ocasionalmente causar estragos na sua plantação de dinheiro. É preciso que você esteja preparado, e saiba que é possível recuperar a plantação fazendo novos aportes, sabendo que os frutos serão colhidos quando a época da colheita chegar. Como havia falado no início, planejamento é outro ingrediente essencial para que sua visão acerca da construção de seus sonhos não seja turvada por dificuldades momentâneas.

O investimento que vale a pena

Investimento bom é aquele cujo resultado lhe permita realizar seus sonhos. Por isso, é de suma importância ajustar os seus investimentos ao tamanho de seus sonhos, o que impactará também os valores que você deve aportar regularmente, e o tipo de investimento mais adequado para a realização de seus objetivos.

Saiba que todo sonho é possível de ser realizado com investimentos de qualidade, planejados e bem cuidados. Ninguém investe por investir: ao lado de cada plano financeiro, tenha sempre um plano não-financeiro, que é aquilo que lhe trará satisfação e que fará atribuir um sentido ao próprio investimento. Muitos investem para comprar um bem de consumo, outros querem investir pensando no usufruto de suas próximas férias, já outros tantos investem pelo prazer de alcançar a independência financeira até determinada idade. Qual é o seu plano?

Não se acanhe em fazer mudanças de rotas caso perceba que seus investimentos não estão produzindo resultados adequados. Sempre há tempo para mudar de rota, alterar planos e adequá-los aos seus objetivos. O mercado oferece os mais diversos tipos de investimentos: cabe a você dedicar parcela de seu tempo para estudá-los e verificar qual é o que melhor se adapta aos seus objetivos.

Por fim, lembre-se de que, mais importante do que investir, é saborear o prazer de um sonho realizado. Sonho que pode custar para ser conquistado, dar trabalho, mas pelo qual valerá a pena lutar. Vá em busca de seus sonhos! Não desista! Siga em frente! Enquanto houver vida, haverá esperança! Você é capaz de conquistar o sonho que quiser!

Desejo que seus investimentos sejam uma ponte que o faça caminhar rumo à realização de seus sonhos!

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!

Que as ações devem fazer parte, ainda que mínima, de um plano de investimentos para a aposentadoria,  disso a maioria já sabe, uma vez que, segundo pesquisas realizadas em várias partes do planeta, as ações tendem a render mais que a renda fixa no longo prazo.

A boa notícia veio agora da Fortune, uma revista norte-americana, que fez recentemente sua lista anual das 40 ações mais recomendadas para a aposentadoria. E, sim, lá estava ela, a Petrobras, única empresa brasileira em meio a empresas mundialmente conhecidas, como a Coca-Cola, Mastercard, Microsoft, McDonald´s e a Johnson & Johnson. De acordo com a notícia publicada pela Agência Estado,

Ao incluir a Petrobras, a Fortune cita um relatório do analista do banco Barclays, Paul Cheng. Nele, o analista teria afirmado que a companhia brasileira está entre “as mais bem posicionadas para se beneficiar da recuperação do preço do petróleo nos próximos anos”, em parte devido às descobertas de petróleo na camada de pré-sal. O campo de Tupi, segundo a revista, foi a maior descoberta dos últimos 20 anos. Na justificativa para a inclusão da Petrobras, a revista Fortune ainda afirma que analistas projetam crescimento médio anual de 20%, nos próximos cinco anos.

Nada mal para uma empresa que ainda é controlada majoritariamente pelo Governo Federal não é mesmo?

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!

O modo como enxergamos os fatos influencia nossas decisões. E essa afirmação também vale para investidores. Quem enxerga a “crise como oportunidade” – como apregoavam (e acho que ainda apregoam) comerciais publicitários de corretoras de valores – aproveita momentos de oscilação na Bolsa para comprar mais ações. Assim, o “pior da crise” acaba sendo o “melhor da crise”, pois, quando a Bolsa se recupera, eles têm a oportunidade de venderem as ações e embolsarem o lucro – isso se quiserem, claro.

Se você fizer o que todo mundo faz, obterá os mesmos resultados que todo mundo obtém.

Dito de outra maneira, para o mercado de ações:

Se você comprar quando todo mundo compra, venderá quando todo mundo vende, e o resultado é certo: prejuízo.

Logo, para se destacar da multidão e se destacar, é preciso agir de modo diferente, ou seja:

Comprar quando todo mundo quer vender, e vender quando todo mundo quer comprar. Esse é um dos segredos do bom investimento em Bolsa

Mas a venda momentânea é opcional. Também é possível ficar com as ações durante um tempo maior, tirar proveito dos dividendos para comprar mais ações, e só vendê-las depois de 10, 20 ou 30 anos, quando elas tiverem se valorizado extraordinariamente.

Temos ouvido e lido muito ultimamente notícias alardeando que parece que o “pior da crise já passou”. Essa afirmação é feita a partir de um determinado ângulo, daqueles que estavam com investimentos em Bolsa e precisavam resgatar seus recursos justamente na época de maior turbulência, daqueles que viram os lucros das empresas caírem, os pedidos para a indústria recuarem, o nível de inadimplência aumentar etc. O pico da crise, que aparentemente ocorreu entre o terceiro trimestre do ano passado e o primeiro trimestre desse ano, apresentou números bastante desanimadores em praticamente todas as economias do mundo, incluindo quedas sucessivas de PIB e dos níveis de atividade industrial em diversos países, incluindo o Brasil.

Quem investe em Bolsa, e particularmente na Bovespa, sabe que oportunidades não faltaram entre outubro de 2008 e janeiro de 2009. Quando a Bolsa estava oscilando na faixa dos 30 a 40 mil pontos, e apresentava sucessivos circuit breakers, poucos eram os que se mantiveram firmes na estratégia de acumular ações – a maioria preferiu vender. Esse período foi um verdadeiro campo de testes para os investidores, e aqueles que foram pacientes, persistentes e disciplinados conseguiram suas recompensas, pois nos últimos meses o IBovespa conseguiu sucessivas escaladas, chegando até a superar a marca dos 50 mil pontos.

Nos últimos dias, no entanto, vimos uma queda no preço das ações. A Bolsa tá “teimando” em voltar para a faixa dos 40 a 50 mil pontos, o que sinaliza uma esperança, sobretudo para os investidores de longo prazo (5 anos ou mais) para conseguirem baixar ainda mais o preço médio de suas ações. Quanto mais os preços das ações recuarem, maior será o lucro futuro desses investidores, pois, quando a recuperação vier (e ela costuma vir a galope, quando menos se espera), aqueles que se mantiveram firmes em suas estratégias de construção de patrimônio de forma  lenta e gradual serão recompensados por uma ótima valorização de suas ações quando a economia retomar seu crescimento.

Ou seja, apesar de o melhor da crise ter passado, ainda há esperança!

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!

Quem usa os serviços do Banco do Brasil, seja pelo home banking, seja pela agência, já deve ter se deparado com um campo chamado “variação”, para identificar qual tipo de poupança deve ser movimentado, e deve ter se perguntado:

“Mas o que significa variação? Qual o número que eu devo preencher?”

Embora exista uma ajuda online no próprio site, informação adicional é sempre bem-vinda. Ainda mais em forma de cartilha, explicada de forma didática e simples, porém acessível.

Pois bem, hoje, navegando pelo Google, encontrei, de modo casual, uma cartilha elaborada pelo próprio Banco do Brasil, que apresenta as principais características desse tipo de investimento – muito falado ultimamente, diga-se de passagem – incluindo os significados das “variações”, bem como os respectivos códigos. Muitas das informações ali descritas valem também para as contas de poupança mantidas pelos demais bancos, já que esse é um tipo de produto cujas regras, em sua maioria, seguem padronizadas, por determinação do Banco Central.

O link para fazer o download ou visualizar a planilha é este aqui.

Quanto às variações das poupanças do BB, eis os respectivos códigos, extraído da cartilha mencionada:

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!

Depois de muita pesquisa na Internet, consegui encontrar dois sites que podem ser úteis a muitos investidores que pesquisam a fundo as diversas opções de investimentos disponíveis no mercado.

O primeiró é um link da Folha Online, que traz informações como valores das cotas de fundos de investimentos em renda fixa, ações etc., site esse que é atualizado diariamente.

O outro link é da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Por meio dele, você digitar o CNPJ do Fundo, ou parte do nome etc., que irá aparecer balancete, composição de carteira, dados diários, regulamento etc.

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!