2011 foi um ano excelente para o blog Valores Reais. Embora eu não goste muito de ficar falando de números do site, vou abrir uma exceção. Vamos lá: fechamos 2011 com + de 2,200 assinantes de nossa newsletter, + de 550 seguidores no Twitter e + de 220 fãs no Facebook. Finalizamos 2011 com uma média de + de 1,500 visitantes únicos diários (unique visitors), que visualizaram uma média de + de 2 mil páginas diárias. São números bastante expressivos, ainda mais considerando as dificuldades de divulgar, por meio de um trabalho totalmente voluntário, a educação financeira num país tão carente da própria educação básica (que dirá da financeira).

1 milhão de acessos completados agora em 14.01.212! \o/

Como 2012 já começou a todo vapor, com muitos leitores nos visitando oriundos de ferramentas como o Twitter, Facebook, Google e outras mídias sociais, resolvi postar aqui um “resumão”, com os 21 artigos mais populares do blog em 2011, baseado exclusivamente nas estatísticas do site. Vale lembrar que essa não é uma compilação dos meus 21 artigos prediletos ou coisa parecida. Simplesmente peguei as stats do blog, vi os 21 top posts de 2011, e os empacotei de forma bem sistematizada e organizada nesse post. Vamos lá!?

1. BB, Bradesco, Itaú e Santander: qual banco oferece a melhor cotação para saque internacional no cartão de débito? O campeão de 2011! Apesar de ter sido publicado somente no começo de abril, esse artigo conseguiu ganhar com folga dois dos títulos mais expressivos do blog: o de post mais visitado de todos os tempos, e também o de post mais comentado de todos os tempos (+ de 225 comentários, e crescendo), e isso apesar de contar com apenas pouco mais de 9 meses de vida. E, pela riqueza dos comentários fornecidos pelos leitores, não só confirmando as dicas contidas no conteúdo do texto, como também acrescentando muitas novas dicas que estão ajudando outros leitores viajantes (principalmente para quem vai para a Europa e América do Sul), esse post tem tudo para se manter entre os mais acessados também nos próximos anos, devido justamente ao tesouro enterrado na caixa de comentários, que vão atualizando as informações do texto de modo vivo e dinâmico, a cada dia que passa, e a cada nova viagem e experiência trazida pelos nossos leitores viajantes.

2. 7 estratégias para não pagar anuidade do cartão de crédito Coincidentemente, esse texto foi publicado imediatamente antes do texto acima (para ser mais preciso, na semana anterior), e, pela riqueza das informações ali contidas, levou com folga a medalha de prata, apesar de, tal qual o post acima, ter pouco mais de 9 meses de vida. Dicas eminentemente práticas descritas no corpo do texto principal e também na caixa de comentários estão ajudando leitores do Brasil inteiro a economizar pequenas “grandes” fortunas com anuidades de seus cartões de crédito.

3. O que é “variação” na poupança do BB – Banco do Brasil? Esse texto, escrito no segundo mês de vida do blog (!!!), completou o pódio graças à curiosidade dos leitores em saber o que significam os números da variação da poupança no BB. Vale lembrar que, na enquete que recentemente concluímos, de cada 100 leitores que a responderam, 41 afirmaram serem correntistas desse banco, o que ajuda a explicar a popularidade do post, cujas informações continuam perfeitamente atuais e válidas.

4. Dica para não pagar os 6,38% de IOF sobre compras internacionais na Internet com cartão de crédito: Paypal Com o aumento repentino do IOF sobre compras no exterior, foi necessário recorrer a estratégias alternativas (e lícitas) para evitar o pagamento desse imposto, e o Paypal surgiu como alternativa. O problema é que não existe tratamento uniforme dos bancos emissores de cartão, a respeito da tributação das compras via PayPal, conforme podemos ler na caixa de comentários respectiva.

5. 8 maneiras de você acumular milhas/pontos sem uso de cartão de crédito ou pagamento de contas na fatura do cartão Interessante observar a recorrência do tema no blog: apesar de esse não ser dedicado ou concentrado no assunto, 3 dos 5 artigos mais acessados em 2011 se referem ao tema “cartão de crédito”.

6. O que é LCI: Letra de Crédito Imobiliário? A trajetória de alta na SELIC durante o primeiro semestre do ano de 2011, combinada com a aversão ao risco que fez a Bolsa paulatinamente desabar ao longo do ano passado, fez os leitores procurarem alternativas para fazerem seu dinheiro render mais na renda fixa. A isenção de imposto de renda e de taxas de administração fizeram da LCI um dos investimentos mais atrativos na renda fixa em 2011, e a popularidade desse post ajuda a explicar o fenômeno.

7. Banco do Brasil (BB) – Crédito Pessoal Todo Seu ou… Dívida Pessoal Toda Sua!? Ok, esse também não é um blog sobre o Banco do Brasil… mas não deixa de ser curioso observar que, dos 7 artigos mais acessados em 2011, dois se refiram a serviços do BB (três, se formos contar o post campeão). Aliás, observem que, desses “top seven”, nada mais nada menos do que 5 contém a palavra “crédito” no título do post (sendo 3 referentes a cartão de crédito, 1 referente a crédito pessoal, e 1 referente a “crédito” como investimento – letra de “crédito” imobiliário). Curioso, não!?

8. Vale a pena investir em CDB do Banco Sofisa Direto? Denominada a “inovação em renda fixa pela Exame.com”, o Sofisa Direto veio para dar uma chacoalhada no mercado brasileiro de RF, principalmente aquele que tem como público-alvo o pequeno investidor. Contribuiu para a popularidade desse post a participação do próprio Sofisa Direto na caixa de comentários, esclarecendo as dúvidas dos leitores e contribuindo para a melhoria das informações apresentadas ao público.

9. Poupança rende, no mínimo, 0,5% ao mês, logo, 6% ao ano, certo? Errado. Pequeno truque matemático está embutido na forma de cálculo de rentabilidade desse investimento. Leiam e confiram!

10. Comunicado importante vindo do próprio Paypal: economizar IOF utilizando o Paypal não procede Não, eu não vou falar que esse *não* é um blog sobre Paypal (pronto, falei). A popularidade desse artigo se explica, claro, pelo grande interesse dos leitores em economizar com o IOF, mas também pela intervenção, adivinhem… do próprio PayPal, que, como bom leitor do blog, nos enviou um comunicado alertando do erro (erro?) da dica contida no artigo #4.

11. Liberados os créditos da Nota Fiscal Paulista Imposto realmente é um tema que “pega” – não sem razão, afinal, o brasileiro é um dos cidadãos que mais paga impostos no planeta. Todo e qualquer mecanismo de ressarcimento de imposto é bem-vindo, como é o caso da Nota Fiscal Paulista em relação ao ICMS.

12. A matemática não mente: Tesouro Direto está dando um banho nos fundos dos bancos de varejo. Desde que… O Tesouro Direto brilhou em 2011, conforme, aliás, bem lembrado pelo amigo Fábio Portela em excelente artigo no blog O Pequeno Investidor. E tenho certeza que continuarão, nos próximos 800 anos, ganhando “de lavada” dos fundos de investimentos dos bancos de varejo, como, aliás, demonstrado na Parte 2 desse artigo. Só não irá ver quem não quiser.

13. Aplic Aut Mais: investimento do Itaú (em CDBs) para não deixar o dinheiro parado na conta-corrente Para comprovar que esse não é, em matéria de serviços bancários, um blog “mono-BB-temático”, taí o post sobre essa aplicaçãozinha do Itaú figurando no top #13 do blog em 2011.

14. Aprenda com meus erros de investimentos #1: CDB a 85% do CDI!? Uauuu… Mais um post sobre CDB (minha nossa, já é o 3º entre os top 14…), mas esse texto, no qual falo sobre minha experiência pessoal sobre tal tipo de investimento, é sem dúvida a mais didática e mais engraçada. Leiam, confiram e… aprendam (caso você ainda não entenda nada de CDB, CDI e outras sopas de letrinhas).

15. Easy Calc: calculadoras online gratuitas! Isto é incrível: esse post foi escrito no primeiro dia de existência do blog (24 de maio de 2009), e, apesar disso, continua figurando entre os mais lidos de todos os tempos. Para vocês verem que, desde que nasceu, literalmente desde que foi dada luz ao site, o blog já surgiu contendo informações úteis a vocês, leitores.

16. Cartões de crédito Bradesco aceitando pagamento de contas a partir de 15.04.2011!? Êêêêêê Bradescão…ficaria muito feio se no top 16 você não fizesse companhia ao BB e o Itaú, não é mesmo (o post #1 não conta)!!? Mas o que realmente lamentamos é a função de pagamento de contas não ter sido implementada no sistema do banco, ficando apenas como uma promessa descrita na tabela geral de tarifas. Bom, pelo menos o Bradesco decidiu reformular por completo seu Internet Banking, e acabar de uma vez por todas com aquela aparência pra lá de tosca do home banking antigo (e bota antigo nisso!).

17. A lista de afazeres domésticos para a empregada/diarista Não me pergunte porque esse artigo está entre os mais lidos de 2011. Aliás, se quiser matar a curiosidade, é só clicar no link respectivo, e ler o que eu escrevi…

18. Minha experiência com fundos de investimento imobiliários (FII): Shopping Parque Dom Pedro – PQDP11 A minha sorte (e a dos demais cotistas também) é que, ao que tudo indica, esse fundo imobiliário terá condições de “andar com as próprias pernas” assim que o prazo da renda mínima garantida expirar. Trocando em miúdos: o fundo está conseguindo obter, com certa frequência, receitas locatícias suficientes para dispensar a “ajuda” para complementar os R$ 8,30 mensais pagos a título de aluguel. Só espero que os inquilinos dos imóveis subjacentes a esse fundo não preguem uma surpresa para o locador, nos moldes do que ocorreu com o NSLU11B, ou ainda com o HCRI11B, esse ainda mais recentemente.

19. Resenha: A semente da vitória, de Nuno Cobra Dos mais de 40 livros que já passaram pela nossa seção de resenhas (e são resenhas mesmo, e não meras reproduções de sinopses da editora), esse foi o texto mais acessado em 2011. Aliás, não deixa de ser curioso que, em um blog destinado precipuamente ao tema de investimentos e educação financeira, a resenha mais lida tenha sido de um livro que não tem nada a ver com finanças, mas sim com qualidade de vida. Pensando bem, qualidade de vida é um dos temas principais do blog, então… não é tão curioso assim esse fato. (em tempo, o livro que mais me marcou em 2011 foi a biografia de Warren Buffett, sobre a qual fizemos uma mega resenha em quatro cinco partes: Parte I: Introdução, Família e Precocidade, Parte II: A lenda, Parte III: Filantropia e atualidades, Parte IV: 8 lições extraídas da leitura da vida de Warren Buffett e Bônus! A frugalidade de Warren Buffett).

20. Athina Onassis: (mais uma) milionária de hábitos frugais. Ela também é bilionária, assim como Warren Buffett, e ela também é frugal, assim como Warren Buffett. Se você acha que eles são exceções, você errou: eles, os milionários frugais, fazem parte do time da regra, conforme constatamos na resenha do livro O milionário mora ao lado, de Thomas Stanley e William Danko.

21. O que é frugalidade? Um dos meus artigos prediletos para fechar com chaves de ouro essa seleção dos 21 textos mais populares do blog em 2011!

Percebeu alguma uma ausência!?

Pois eu percebi: não há nenhum artigo sobre o tema ações ou Bolsa de Valores relacionado entre os top 21 de 2011. Num ano em que a Bolsa teve um de seus melhores desempenhos (para quem estava com intenção de comprar, claro), fechando o ano com queda de 18%, e num período em que produzimos diversos textos sobre essa temática, particularmente no segundo semestre, sobretudo em agosto, quando a Bolsa entrou em liquidação dos 30% OFF, o que a maioria dos leitores quis mesmo foi saber mais sobre investimentos em renda fixa. As estatísticas do site provam isso, com artigos sobre Tesouro Direto, CDBs, letras de crédito imobiliário, cadernetas de poupança e fundos imobiliários ocupando o topo do ranking dos artigos mais acessados no ano passado.

Vasculhando as estatísticas, percebi que o artigo, sobre ações, mais bem posicionado no ranking de acessos de 2011 foi esse [INI] Tenho 10 mil reais e quero investir em ações. Aplico tudo de uma só vez ou invisto mil reais todo mês?, que figura apenas na posição #33. Será que em 2012 esse cenário muda? Eu aposto que sim.

Diga-me os artigos que mais lê, e direi quem tu és

De um modo geral, pelos artigos mais populares de 2011, é possível intuir algumas características do leitor típico do blog. Ele é um sujeito que pratica a frugalidade, ainda que inconscientemente, afinal, os dois artigos que ocupam o topo do ranking tratam exatamente dessa temática, com dicas sobre como economizar mais, seja com tarifas bancárias, seja com compras. Ademais, ele é um leitor que está antenado com os investimentos, é ávido por novidades, mas não fica bitolado com números, balanços e afins, afinal, apesar dos inúmeros livros sobre investimentos aqui resenhados, a resenha mais acessada em 2011 foi, conforme dissemos acima, de um livro que não tem nada a ver com finanças, e tem tudo a ver com qualidade de vida, como alimentação, sono e atividade física, temas centrais da obra “A semente da vitória”.

Além disso, apesar da preocupação em fazer seu dinheiro render mais, com controle de risco, ele é um leitor que, embora pratique a frugalidade, também sabe aproveitar as coisas boas da vida, como consumir, mas consumir com inteligência, utilizando estratégias para minimizar o impacto tributário sobre bens e serviços que compra, bem como estratégias para acumular milhas no cartão de crédito sem oneração de seu orçamento doméstico.

Outro dado importante a ser ressaltado, como fruto dessa pesquisa, é que esse mesmo leitor típico é um leitor eclético, pois adora tanto ler blogs de primeira linha sobre investimentos, como o HC Investimentos e O Pequeno Investidor, mas também não perde uma postagem dos maravilhosos Aquela Passagem ou Viaje na Viagem, pois ele sabe que o lazer é tão importante quanto fazer aplicações financeiras, sendo as viagens um excelente investimento em sua saúde física e principalmente mental. É esse leitor eclético e ultraqualificado que movimenta as caixas de comentários do blog (algumas concorridíssimas), com depoimentos, dicas, macetes e truques muitas vezes mais ricos de conteúdo do que o próprio corpo do texto principal (tanto é que alguns comentários acabaram depois virando artigos, como esse), fazendo que essas caixas de comentários se tornassem uma espécie de “blog paralelo” dentro do próprio blog Valores Reais, que conseguem manter vivos e atuais muitos artigos e assuntos que, de outra maneira, ficariam ao relento. É por essas e outras que assino os feeds RSS dos comentários, e sugiro que você o faça também.

Que nesse ano de 2012 continuemos a produzir mais conhecimento, levando inteligência não só na hora de investir seus ativos, mas também na hora de consumir, bem como aproveitar as outras coisas boas que a vida tem a nos oferecer!

É isso aí!

Um grande abraço, e que Deus os abençoe!

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• Dica do leitor Pedro Calixto p/ economizar nos 6,38% de IOF: reserva de hotéis pelo Hoteis.com
• Colhendo os Dividendos de Valores Reais: 17 de julho
• Banco do Brasil (BB) aumentando a tarifa de pagamento de contas nos cartões de crédito Ourocard para 2,5%!!??

O blog Valores Reais mais uma vez tem a satisfação de apresentar um texto escrito por um de nossos leitores. O tema abordado também é inédito por aqui: afinal de contas, vale a pena, para o dia-a-dia, alugar um carro, ao invés de comprar um e mantê-lo? Temos aqui o relato, com riqueza de detalhes, da experiência vivida pelo leitor Jean Paulo, que concluiu, nas circunstâncias da vida em que ele se encontra atualmente, que vale a pena. O dinheiro economizado com essa estratégia está lhe permitindo, inclusive, fazer o planejamento de outros sonhos que ele tinha em mente, como vocês poderão observar ao lerem o texto abaixo. Boa leitura!

Gostaria de compartilhar com vocês uma experiência que tem se mostrado eficiente no meu caso, que é o de alugar um veículo, ao invés de comprá-lo (e consequentemente mantê-lo).

Créditos da imagem: Free Digital Photos

Há exatamente um ano, tive o dissabor de ter meu veículo furtado. Não tinha seguro! Apenas contava com um bloqueador via satélite, no qual eu confiava, mas que, na hora em que precisei do serviço, não funcionou na área em que meu carro estava! Obrigado ITURAN! Belo trabalho!!! Bela perda!!!

Enfim, perdi o bem, e só me restaram as parcelas para pagar.

Passado um tempo, decidi não ficar parado, e resolver o meu caso. Usava freqüentemente o carro para idas e vindas ao trabalho. No início, me fez falta, mas tentei de alguma forma tirar proveito da situação, e transformar este dissabor em algo útil e proveitoso.

Às vezes, preciso ir até algum lugar mais distante para trabalhar. Além disso, gosto de viajar. Foram basicamente estes dois fatores – ou a falta deles –, que me deixaram um pouco para baixo.

Resolvi então analisar as condições de aluguel de veículos, condições essas que eu já tinha experimentado em uma viagem.

Tive experiências bastante positivas ao constatar que, com certa antecedência, conseguia preços bastante convidativos, além de, depois de usar, não ter mais nenhum gasto com o carro, como documentação, impostos, seguros, combustível, estacionamento, limpeza, manutenção, revisão, vistoria etc. Na verdade, foi esta diferença que me fez enxergar a viabilidade do aluguel!

Depois de ocorrido o furto, estranhamente comecei a sentir uma certa folga em minha conta-corrente. Começou a sobrar dinheiro!…rs… Curioso… Bom… Ótimo!

Comecei a estranhar, mas só então que me dei conta de quão expressiva era a quantia que gastava com o carro, uma vez que pagava ainda suas parcelas! Senti mesmo uma folga no meu orçamento doméstico!

Graças a Deus, com algumas economias, quitei o carro! Como é importante ter um colchão de segurança, como já mencionado neste blog, assim como ter umas reservas financeiras para outras situações específicas!

Enfim, experimentei basicamente duas seguradoras, a Localiza e a Hertz.

A primeira locadora que usei foi a Localiza. Ele atende bem, tem carros novos e uma Central 24 horas, para a qual você pode ligar e obter informações, ou mesmo fazer reservas, além da possibilidade de reservar pela Internet.

Na Localiza, um carro básico, custa R$ 99,00 com quilometragem livre, mais taxa de serviço, além dos seguros que você optar. O seguro do veículo para cobertura em caso de colisão, roubo e furto sai em média por R$ 20,00/dia. E o seguro para terceiros sai em média por R$ 9,00/dia.

Ambas as locadoras – Localiza e Hertz – oferecem a possibilidade de alugar GPS e cadeira para bebê. No caso da Localiza, é importante observar as políticas de cancelamento ou atrasos na devolução do veículo.

Já a Hertz apresenta uma política administrativa muito fácil e intuitiva. Se você não quiser mais alugar o carro, é só não comparecer na loja que já está cancelado. Não há pagamento de multas. O cadastro que tem que ser feito na loja também é muito simples, ao passo que, na Localiza, é preciso deixar telefones de outras pessoas para contato, endereço comercial etc.

No caso da Hertz, que foi a locadora que mais ofereceu vantagens, há diferentes preços para o aluguel, dependendo da antecedência com que se procura. O sistema online dela trabalha por oferta e procura. Desta forma, quanto maior a antecedência, melhor a tarifa.

Dependendo também do dia da semana em que se faz a cotação, os preços se modificam (diferente da Localiza, que tem valor fixo). Então, além de diferentes tarifas, procurando com antecedência, na Hertz você encontra mais vantagens. A título de exemplo, já consegui tarifas no valor de R$ 58,00 a diária, com Km livre. Soma-se a isso a taxa de serviço, que gira em torno de 10%, mais os seguros que você optar.

É importante lembrar que a maioria dos cartões oferece seguros para aluguel de veículos, não somente em âmbito internacional, mas também nacional. Pelo que já pesquisei, os cartões Gold e Platinum oferecem este serviço.

É vantajoso utilizar esse serviço de seguro oferecido pelo cartão, uma vez que o seguro do carro custa em média R$ 20,00/dia.

Se o cartão lhe paga esse seguro, basta a você pagar somente o aluguel, e usar o cartão para o bloqueio do valor de caução, que gira em torno de R$ 700,00, para estar coberto (vale a pena verificar e confirmar junto à administradora do cartão a confirmação do serviço). O cartão só não paga o seguro a terceiros, que é o mais barato. Você opta somente por ele então, se assim desejar.

A Hertz tem tarifas de diferentes faixas de valores: R$ 58,00, R$ 78,00 ou R$ 88,00 a diária, através da Internet, para carros básicos (Celta, sem ar condicionado). É importante ressaltar que as reservas via call center apresentam preços mais caros! Pela Central, não se aplicam estas tarifas: os bons descontos são sempre conseguidos com reservas feitas pela Internet.

A Localiza não tem essa diferença de descontos para reservas via Internet: ela diz que trabalha com carros novos e possui lojas por muitas cidades. Por oferecer diversos benefícios, não faz negociação em sua tarifa. Concordo com algumas facilidades da Localiza, como, por exemplo, a localização de suas lojas. Mas a Hertz também tem carros bons e novos. Na última vez que aluguei, peguei um Celta com 400 km rodados!

Em novembro, farei um curso em Vitória. Já entrei no site da Hertz, e fiz uma reserva de um carro para conhecer a cidade. Pasmem! Consegui uma tarifa de R$ 51,00!

Obs.: não ganho para fazer comercial da empresa. Só estou passando minhas impressões..rs.. Que sinceramente já vale como um comercial.. Ai se eu ganhasse…rs

Conclusão

Contas a se considerar com um carro básico:

- Pagava IPVA: R$ 800,00 ao ano.

- Manutenção: varia de acordo com a quilometragem, ou se é feita nas concessionárias com peças genuínas, ou nas oficinas somente com material original.

- Gastos com combustível: gastava em torno de R$ 250,00 a R$ 300,00/mês.

- Seguro: média de R$ 200,00/mês (não tinha).

Estes são cálculos básicos para uso do veículo. Existem muitos outros custos que estão incluídos quando se tem um carro. No meu caso, esses valores se aplicavam de forma mínima, associado ao pagamento de minha parcela de financiamento no valor de R$ 500,00.

Somando tudo isso, dividido pelos meses do ano, você sabe quanto tem de gastos por mês. Este cálculo, somado com a respectiva depreciação, faz com que em alguns casos se torne viável o aluguel. É bom usar um carro novo e devolvê-lo sem preocupações posteriores. E isso sem contar o fato de que, se você gosta de outras marcas de carro, ou se tem curiosidade para dirigir um outro modelo, você pode alugá-lo para conhecer, ou mesmo para fazer uma extravagância (controlada),  ou para fazer uma viagem/passeio com um veículo mais luxuoso. Com a quantia que tenho economizado, posso também me dar ao luxo de experimentar um carro melhor. O Corolla que me aguarde!…rs

Obviamente isso não se aplica a todos, mas em muitos casos vejo vantagem, como está sendo o meu, alugar e não ter um carro com gastos fixos mensais e depreciativos.

O aluguel de carro pode ser também um serviço útil para uma fase da vida, quando há outras prioridades para a utilização do dinheiro. Não penso em comprar outro carro agora. Tenho aproveitado este dinheiro que passou a sobrar a fim de planejar uma viagem para a Grécia em julho/2012, com o objetivo de participar de um congresso na minha área, além de ficar mais uma semana para conhecer o país – e espero que até lá a Grécia não tenha quebrado completamente, ou tenha piorado sua situação econômica!!!

Espero ter contribuído, compartilhando minha experiência. Se precisar, estou à disposição para mais detalhes!

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Não é raro hoje em dia você encontrar por aí produtos financeiros atrelados à possibilidade de sorteio de prêmios. São fundos de investimentos nos quais, se você aplicar seu dinheiro, lhe oferecem a possibilidade de concorrer a sorteios, pela Loteria Federal, de tantos reais; seguros de vida nos quais vêm junto a chance de ganhar uma “bolada” todo mês, e assim por diante.

A minha mensagem é bem clara: eu não gosto desse tipo de produto, porque eles desviam a atenção do consumidor para o sorteio de prêmios, tirando o foco do produto em si. Dê uma olhadinha nas taxas de administração do tal “fundo premiado”: você verá que serão taxas de administração nada modestas. Analise o prêmio do seguro, o capital segurado, e a proporção existente entre um e outro: você verá que estará pagando muito caro por um seguro que não oferece vantagem alguma, exceto pelo fato de você concorrer a sorteios para ganhar certos prêmios (se é que isso pode ser considerado uma vantagem num produto de seguro…).

Como já abordamos nesse artigo – Faça compras de mil reais no shopping e ganhe um cupom para concorrer ao sorteio de uma torradeira! – você não deve pautar suas decisões de compras – compras de passivos ou de ativos – baseado fundamentalmente na possibilidade de sorteio de prêmios. Afirmarmos naquele artigo, e voltamos a afirmar aqui:

O prêmio deve ser a recompensa não por um processo aleatório onde você não tem controle absoluto de coisa alguma, mas sim o resultado merecido de um esforço concreto e real de trabalho e dedicação, onde – aí sim – você tem o controle total do processo.

O Mauro Halfeld, algumas semanas atrás, comentou no programa de rádio da CBN sobre a armadilha que se esconde por trás desses produtos, falando justamente que os produtos que oferecem brindes e vantagens nem sempre são o que parecem. E, de fato, o consumidor deve ficar muito atento a esse tipo de investimento, não se deixando levar pela emoção de poder ganhar uma “bolada”, já que a “bolada”, nesse caso, pode ir de encontro ao investidor, machucando seu dinheiro, ao invés de ir ao encontro do investidor, proporcionando-lhe algum tipo de benefício real.

Assim, toda vez que você se deparar com a propaganda de um fundo de investimento, seguro ou qualquer outro produto ou serviço financeiro, que lhe possibilita concorrer a prêmios, fique com um pé atrás. Talvez o barato desse lance possa sair inevitavelmente caro.

É isso aí!

Um grande abraço, e que Deus os abençoe!

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• Você aproveita as promoções da rede de parceiros dos programas de fidelidade associado à sua cia. aérea?

Caro leitor, você já deve ter parado para pensar no seguinte aspecto de sua vida financeira: afinal, para quê serve um investimento? Qual é a razão de eu investir? Não seria melhor consumir agora do que deixar o dinheiro “rendendo” no banco, já que não sabemos nem se o amanhã efetivamente irá chegar? Vale a pena investir, gastar tempo procurando melhores alternativas de investimentos?

As respostas para essas perguntas dependem basicamente dos sonhos que você tem em mente, em relação ao seu futuro. Eles são o ponto de partida para a busca consciente de um investimento de qualidade, e também o principal ingrediente para termos motivação suficiente para não deixar que o dinheiro seja gasto no consumo de hoje, visando, exatamente, a realização de um sonho futuro.

Objetivos de vida

Eu parto da premissa de que a vida tem um sentido muito grande quando estabelecemos metas: realizar uma viagem daqui a dois anos, comprar um imóvel daqui a 4 anos, ter condições de bancar os estudos da faculdade do filho que ainda está na primeira infância… Todos temos sonhos, todos temos metas a aspirar, todos temos objetivos a alcançar.

Os nossos objetivos são muito melhores se forem compartilhados com alguém que amamos e que convive conosco: pode ser nosso cônjuge, quiçá nossos filhos, quem sabe nossos amigos também?  São pessoas  cujo convívio valorizamos, e que merecem compartilhar de nossa alegria, bem como de nossa jornada rumo à realização de metas. Afinal, o ser humano é um ser que vive em sociedade, e poder contar com pessoas próximas na construção de metas é sem dúvida um fator estimulante para manter nossos sonhos “vivos”.

Paralelamente, é importante termos sonhos factíveis, isto é, objetivos que podemos alcançar, com uma certa dose de esforço, disciplina e planejamento. Por exemplo: comprar um imóvel, uma casa própria, será bem mais facilitado se você tiver em vista um imóvel cujo valor seja compatível com suas possibilidades financeiras. Da mesma forma, bancar os estudos do filho no exterior ou na faculdade é possível, se você fizer um planejamento prévio, buscar com consultores especializados o valor global dos estudos, incluindo mensalidades, transporte, material escolar e outros itens inerentes ao sonho a ser perseguido.

Muitos dizem que uma vida sem sonhos é uma vida vazia de sentido. Essa frase é carregada de verdade, pois são os objetivos que nos fazem acordar de manhã e enfrentar mais uma jornada de trabalho, sabendo que nosso sonho será construído a partir da disciplina e da disposição que tivermos em transformá-lo em realidade. Como diz um provérbio popular:

Sonhar não custa nada. Já transformar o sonho em realidade custa um preço. Vale a pena pagá-lo?

Investimentos como a ponte para a realização de seus sonhos

Disciplina, perseverança, planejamento, esforço e dedicação são ingredientes fundamentais para conseguir transformar sonhos em realidade. Na medida em que a realização de metas pessoais depende de nossa disposição e atitude positiva, e sabendo que “algumas gotas de suor” serão necessárias para que os objetivos finais sejam atingidos, é preciso manter o foco na conquista do sonho.

Se você tomar a decisão de investir regularmente uma parcela de seus rendimentos mensais, aplicá-la de modo consistente em investimentos compatíveis com o prazo e o tamanho de seus objetivos, certamente você conseguirá conquistar seu sonho. Lembre-se de que investir é como plantar pés de dinheiro, como já disse Gustavo Cerbasi, renomado autor de finanças pessoais: você deve cuidar com carinho de seus investimentos, sabendo que eles aos poucos produzirão raízes, flores e frutos. O seu dinheiro investido atrairá mais dinheiro, e, com o passar do tempo, aqueles reais plantados com tanta dedicação e sacrifício a cada mês, ou seja, aquelas sementes iniciais, serão quantitativamente pequenas perto dos reais produzidos a partir do investimento. Os reais “nascidos” de seus pés de dinheiro são derivados dos juros compostos, que tanto podem advir de investimentos em renda fixa como em renda variável. Eles podem ainda, ser oriundos da valorização das ações das empresas nas quais você investiu, ou da valorização das cotas de seu fundo de investimentos.

Mas atenção!

Assim como uma fruta não nasce da noite para o dia, ou seja, de uma hora para outra, também o dinheiro não se multiplicará de forma instantânea. Ele exige maturação, e maturação requer tempo, paciência e disciplina em, a cada período de tempo (mensal, bimestral, trimestral etc.), você plantar mais algumas sementes, ou seja, colocar mais alguns reais no seu investimento. E tome cuidado para não usar os reais que iria para investimento para outra finalidade qualquer: é como se um pedaço de seu sonho estivesse mais distante de ser conquistado.  Fazer investimentos é ter a certeza de que mais alguns pedaços do sonho foram devidamente alicerçados, ou seja, é como se ele tivesse sido mais um pouquinho perto do que antes.

Continuando nosso paralelo com a agricultura, não se perturbe caso haja períodos de forte seca ou de demasiadas chuvas, que podem ocasionalmente causar estragos na sua plantação de dinheiro. É preciso que você esteja preparado, e saiba que é possível recuperar a plantação fazendo novos aportes, sabendo que os frutos serão colhidos quando a época da colheita chegar. Como havia falado no início, planejamento é outro ingrediente essencial para que sua visão acerca da construção de seus sonhos não seja turvada por dificuldades momentâneas.

O investimento que vale a pena

Investimento bom é aquele cujo resultado lhe permita realizar seus sonhos. Por isso, é de suma importância ajustar os seus investimentos ao tamanho de seus sonhos, o que impactará também os valores que você deve aportar regularmente, e o tipo de investimento mais adequado para a realização de seus objetivos.

Saiba que todo sonho é possível de ser realizado com investimentos de qualidade, planejados e bem cuidados. Ninguém investe por investir: ao lado de cada plano financeiro, tenha sempre um plano não-financeiro, que é aquilo que lhe trará satisfação e que fará atribuir um sentido ao próprio investimento. Muitos investem para comprar um bem de consumo, outros querem investir pensando no usufruto de suas próximas férias, já outros tantos investem pelo prazer de alcançar a independência financeira até determinada idade. Qual é o seu plano?

Não se acanhe em fazer mudanças de rotas caso perceba que seus investimentos não estão produzindo resultados adequados. Sempre há tempo para mudar de rota, alterar planos e adequá-los aos seus objetivos. O mercado oferece os mais diversos tipos de investimentos: cabe a você dedicar parcela de seu tempo para estudá-los e verificar qual é o que melhor se adapta aos seus objetivos.

Por fim, lembre-se de que, mais importante do que investir, é saborear o prazer de um sonho realizado. Sonho que pode custar para ser conquistado, dar trabalho, mas pelo qual valerá a pena lutar. Vá em busca de seus sonhos! Não desista! Siga em frente! Enquanto houver vida, haverá esperança! Você é capaz de conquistar o sonho que quiser!

Desejo que seus investimentos sejam uma ponte que o faça caminhar rumo à realização de seus sonhos!

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!

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